Karta kredytowa - czym jest i jak działa?

Karta kredytowa to alternatywny środek płatniczy, jednak nie jest dostępna dla każdego. Żeby móc korzystać z karty kredytowej trzeba mieć pozytywną historię kredytową oraz stabilne zatrudnienie. Sektor pozabankowy stara się dostosować do potrzeb potencjalnych klientów. Dlatego, osoby, które nie mogą bądź nie chcą korzystać z kart kredytowych, mogą wnioskować o pożyczkę liniową. To jeden z licznych produktów, które proponują firmy pozabankowe i jest zdecydowanie najbliższy temu, co mają do zaoferowania banki.

Klienci, którzy korzystają z kart kredytowych powinni przestrzegać limitów kredytowych.

Co daje nam karta kredytowa i jak korzystać z limitów?

Karta kredytowa to produkt, z którym przynajmniej teoretycznie, ciężko byłoby nam się rozstać. Jest ona bardzo wygodnym środkiem płatniczym, który umożliwia nam dokonywanie transakcji bezgotówkowych. Pozwala nam m.in. na zakupy w sklepach, jak również przez internet. Może zaskoczyć nas fakt, że korzystanie z niej w bankomatach jest najmniej korzystne. Wypłatom gotówki towarzyszą odsetki pobierane przez banki. Wysokość tych opłat jest zależna od wypłacanej sumy.

Jak działa taka karta? Bank przyznaje nam tzw. limit kredytowy, czyli środki dostępne do wykorzystania za pomocą karty. Kwota, jaką mamy do dyspozycji jest zależna od posiadanej zdolności kredytowej. Nasza historia kredytowa, wysokość zarobków oraz ilość zaciągniętych zobowiązań odgrywają tu kluczową rolę.

Kto może zaoferować nam kartę kredytową? Wydawcą jest w tym przypadku bank. Jednak nie musimy posiadać rachunku płatniczego w instytucji, w której chcemy otrzymać kartę. Wysyłane do nas co miesiąc informacje o transakcjach bankowych informują o naszej sytuacji finansowej. Otrzymując zestawienie naszych operacji wiemy dokładnie, na co poświęciliśmy środki i jakie sumy pozostały nam do spłacenia.

Jakie koszty wiążą się z kartą kredytową?

Jeśli dokonujemy płatności kartą kredytową, korzystamy z limitu kredytowego. Wiąże się z tym oprocentowanie, o którym dowiadujemy się podczas zakładania karty. Przekroczenie limitów idzie w parze z dodatkowymi opłatami. Czy używanie karty zawsze będzie dla nas kosztowne? Niekoniecznie musi tak być.

 Decydujesz się na kartę kredytową? Zapoznaj się z ofertą banku, zanim złożysz wniosek.

W niektórych przypadkach występuje tzw. grace period. Trwa on od rozpoczęcia okresu rozliczeniowego i trwa do ostatniego dnia, kiedy to możliwe jest spłacenie limitu bez dodatkowych kosztów. Na przykład, jeśli grace period wynosi 50 dni, to mamy 31 dni okresu rozliczeniowego i 19 dni na darmową spłatę. Bank nie obciąży nas odsetkami tylko wtedy, gdy uregulujemy całą sumę .

Dlaczego Polacy rezygnują z kart kredytowych?

Mimo tego, że karty kredytowe funkcjonują u nas już od dwóch dekad, wciąż obawiamy się korzystania z tego produktu. Od 2009 roku zmniejsza się ilość kart kredytowych, które wydają banki w Polsce. Według statystyk, kart kredytowe w naszym kraju posiada 4,7 mln osób[1]. Wypadamy blado na tle m.in. Stanów Zjednoczonych. Za oceanem taki środek płatniczy obowiązkowo musi znajdować się w portfelu, ponieważ jego brak oznacza wykluczenie z rynku i ograniczony dostęp do usług płatniczych.

Dlaczego Polacy rezygnują z rachunków kartowych? Posiadaniu karty kredytowej na pewno nie sprzyja wysoki procent bankowy i zmienne stopy procentowe. Obawiamy się oprocentowania, które może być bardzo wysokie w przypadku przekroczenia limitu kredytowego. Zniechęca nas też wysoka opłata intercharge. Jest ona uiszczana na rzecz agenta rozliczeniowego przy każdej naszej transakcji dokonanej kartą.

Statystyczny posiadacz karty kredytowej pracuje na na stanowisku nierobotniczym z miesięcznymi zarobkami, które w przeliczeniu na jednego domownika wynoszą ok. 1400 zł. Świadczy to o jego stabilnej sytuacji finansowej. Co więcej, to osoba w wieku 30-49 lat posiadająca wyższe wykształcenie i pochodząca z dużego miasta[2]. Taki klient należy do grupy, która najczęściej ubiega się o kredyty. W związku z tym posiada większa świadomość finansową i mniej obawia się ryzyka związanego z usługami bankowymi.

Karta kredytowa może zastąpić kredyt ratalny

Przedwczesne rezygnowanie z karty kredytowej nie jest słuszne. Może być nam pomocna, jeśli chcielibyśmy wziąć korzystne zobowiązanie. Chodzi tu o kredyt ratalny. Bank pozwala nam na połączenie kilku transakcji z naszego limitu kredytowego i spłacanie w ratach. Przypomina to spłatę standardowego kredytu. Zaletą tej opcji na pewno jest to, że kredyt ratalny jest mniej oprocentowany niż limit kredytowy.

Zanim zdecydujemy się na takie rozwiązanie, musimy sprawdzić, jakie są wymagania względem wysokości rat. Decyzję o sfinansowaniu interesującego nas produktu w systemie ratalnym, możemy podjąć już po dokonaniu transakcji. Trzeba pamiętać, żeby zrobić to przed terminem spłaty karty.

Nie każdy może pozwolić sobie na kartę kredytową

Jeśli planujemy wyrobienie karty kredytowej, musimy liczyć się z możliwością odmowy ze strony banku. Powodem tego może być zła historia kredytowa. W niektórych przypadkach, przyczyną jest to, że nie jesteśmy zatrudnieni na umowę o pracę. Inne źródło utrzymania jest mało wiarygodne w mniemaniu banków. W takiej sytuacji mamy małe szanse na otrzymanie karty kredytowej.

Alternatywnym rozwiązaniem jest w tym przypadku pożyczka. Taką usługę świadczą m.in. firmy i instytucje w sektorze pozabankowym. Udzielą nam one zarówno chwilówki online, jak i pożyczki na raty. Dotyczą one krótszego okresu spłaty, jednak dostępne kwoty będą dla nas korzystne nawet jeśli nie wyniosą tyle co kredyt.

Instytucje pozabankowe umożliwiają nam wzięcie pożyczki liniowej.

Zaletą tej opcji jest to, że firmy pożyczkowe przychylniej patrzą na naszą sytuację finansową. Podchodzą do nas bardzo indywidualnie, niekiedy pozwalają na wzięcie pożyczki nawet, jeśli posiadamy inne zobowiązania. Gdy posiadamy negatywny status BIK, również wcale nie musimy rezygnować z pożyczki pozabankowej. Firmą, która udzieli nam pożyczki w takiej sytuacji jest Rapida Money. Zrobi to pod warunkiem, że posiadamy żyranta z pozytywną historią kredytową.

Rodzaje pożyczek pozabankowych

W przypadku usług instytucji pozabankowych, możemy mówić o kilku rodzajach pożyczek:

Taka opcja pozwala nam na pozyskanie środków finansowych bez wychodzenia z domu. Umawiamy się telefonicznie z konsultantem, który odwiedza nas w celu dopełnienia formalności. Gdy przejdziemy przez weryfikację, pieniądze w większości przypadków zostaną przekazane nam tuż po podpisaniu umowy. Zazwyczaj są to pożyczki długoterminowe.

Jeśli preferujemy składanie wniosków osobiście, możemy w tym celu udać się do jednej z placówek pożyczkodawcy. Zazwyczaj są to ogólnokrajowe sieci, które proponują pożyczki nawet z kilkuletnim okresem kredytowania. Złożymy tam potrzebne dokumenty. Następnie przeczytamy to, co zostało zawarte w umowie pożyczkowej. Jeśli wszystko się zgadza, możemy ją podpisać

To zdecydowanie najwygodniejsza opcja. Wniosek o takie zobowiązanie możemy złożyć przez internet, czyli w dowolnym miejscu i czasie. Nasz wniosek może być rozpatrzony nawet w ciągu 15 minut. Jeśli otrzymamy akceptację, pieniądze bardzo szybko pojawią się na naszym koncie. Ponadto, możemy ubiegać się zarówno o chwilówkę, jak i pożyczkę na raty.

Pożyczka liniowa prawie jak debet na koncie bankowym

Sektor pozabankowy proponuje nam ciekawą alternatywę dla karty kredytowej. Jest nią pożyczka liniowa, która funkcjonuje na bardzo podobnych zasadach, co wspomniany środek płatniczy. Wiąże się z nim limit gotówkowy, analogiczny do tego, który proponują nam banki. Biorąc pożyczkę odnawialną otrzymujemy dostęp do interesujących nas kwot w dowolnym momencie. Regularna spłata zadłużenia pozwala na korzystanie z większych sum. Taki produkt zaproponuje nam Euroloan. Warto skorzystać z pożyczki liniowej, zapewnia nam swobodny dostęp do atrakcyjnych limitów. 

___________________________________________________________________________

[1] KPF, Raport Sytuacja na rynku Consumer Finance.
[2] Op.cit.

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
2000 zł / 30 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Kuki.pl
2500 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Ferratum Bank
1500 zł / 60 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
1700 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
300 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Credit
2000 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Solven
1000 zł / 30 dni
Ofin
1500 zł / 60 dni
Kasomat
1000 zł / 30 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Ekspres Kasa
1500 zł / 30 dni
Pożyczkomat
1500 zł / 35 dni
freezl
100 zł / 30 dni
Super Grosz
1000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

########     ###          ## #### ##     ## 
##     ##   ## ##         ##  ##  ###   ### 
##     ##  ##   ##        ##  ##  #### #### 
##     ## ##     ##       ##  ##  ## ### ## 
##     ## ######### ##    ##  ##  ##     ## 
##     ## ##     ## ##    ##  ##  ##     ## 
########  ##     ##  ######  #### ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola