Czy firmy pożyczkowe to parabanki? 8 mitów dotyczących sektora pożyczkowego

Firmy pożyczkowe z dnia na dzień zyskują na popularności. Nic dziwnego, oferują szybkie pożyczki online, a formalności ograniczają się do minimum. W związku z ich rosnącym zainteresowaniem pojawia się wiele mitów dotyczących ich działalności. Utarło się przekonanie, że chwilówki to najgorsze zło, a nierzetelni pożyczkodawcy tylko czekają na nowych klientów, których mogą łatwo oszukać. Przed zaciągnięciem pożyczki warto zweryfikować zasłyszane informacje i dowiedzieć się, co jest faktem, a co jedynie mitem.

Często spotykamy się z określeniami takimi jak lichwa czy parabank, jednak czy mają one coś wspólnego z firmami pożyczkowymi?

Firmy pożyczkowe to parabanki - mit 1

Kolejny mit. Naturalnie obie instytucje mogą oferować szybkie chwilówki, jednak różni je źródło pozyskania gotówki i przepisy, które reguluję ich działalność. Fundusze firm pożyczkowych przeznaczone na pożyczki konsumenckie pochodzą z ich własnych źródeł.

Inaczej jest w przypadku parabanków. W tym wypadku wszystkie inwestycje, m.in. udzielanie pożyczek wykonywane są z pieniędzy uzyskanych od klientów. Co warte podkreślenia, każda osoba korzystająca z usług parabanków powinna liczyć się z tym, że może stracić część, a czasem nawet całość ulokowanych środków. Parabanki mogą również działać na zasadzie piramidy finansowej. Nie podlegają prawie żadnemu nadzorowi, przez co ich oferta nie jest kontrolowana.  

Firmy pożyczkowe natomiast muszą zgłosić swoją działalność i uzyskać wpis w rejestrze prowadzonym przez Komisję Nadzoru Finansowego (KNF). W rejestrze można znaleźć wszystkie firmy, które uzyskały zezwolenie i działają legalnie. Co więcej, w przeciwieństwie do parabanków, instytucje pożyczkowe zobowiązane są do przestrzegania Ustawy o kredycie konsumenckim oraz tzw. ustawy antylichwiarskiej.

Instytucje pozabankowe to lichwa - mit 2

Dużo słyszy się o tym, że firmy pożyczkowe nie są rzetelne i jest to tzw. lichwa. Nic bardziej mylnego. Rzeczywiście pożyczek można nazwać lichwą, ale dotyczy to jedynie pożyczek prywatnych i tych zaciąganych w parabankach. Warto wiedzieć, że pożyczki pozabankowe reguluje ustawa o kredycie konsumenckim, a pożyczki prywatne ustawa cywilnoprawna.

Wysokie koszty pożyczek online - mit 3

Od 11 marca 2016 roku weszły w życie nowe zasady tzw. ustawy antylichwiarskiej. Ogranicza ona wszystkie pozaodsetkowe koszty pożyczki do 25% pożyczonej kwoty i 30% tej sumy w skali roku. Ustawa ma na względzie dobro firm pożyczkowych, jak i klientów. Uczciwi pożyczkodawcy mają na uwadze wyznaczone limity i działają zgodnie z prawem, przez co nie naliczają klientom dużych kosztów za drobne zobowiązania.

Warto również zauważyć, że spora część firm pożyczkowych oferuje swoim klientom pierwszą darmową chwilówkę. Ponadto, pożyczkobiorca korzystający z usług instytucji bankowych musi liczyć się z dużą ilością formalności. Zupełnie inaczej jest w przypadku instytucji pozabankowych, które tę kwestię ograniczają do minimum. Dzięki temu klienci mogą zaoszczędzić swój cenny czas.

Darmowe chwilówki nie istnieją - mit 4

Oto kolejny mit. Wiele instytucji pozabankowych oferuje atrakcyjne promocje dla nowych i stałych klientów. Jedną z najpopularniejszych opcji jest pierwsza pożyczka za darmo.

Taka pożyczka jest bezpłatna, nie naliczane są żadne dodatkowe koszty. Naturalnie ma ona zachęcić nowych klientów do skorzystania z oferty danej firmy pożyczkowej. Ponadto sprawia, że pożyczkobiorcy chętniej biorą następną pożyczkę w tej samej, sprawdzonej już instytucji.

Jej maksymalna kwota nie jesteś zazwyczaj wysoka, ale z pewnością starczy na mniejsze i średnie wydatki. W przypadku drugiej i kolejnych pożyczek, wysokość dostępnej kwoty rośnie. Warto podkreślić, że aby skorzystać z opcji pierwszej darmowej pożyczki trzeba spełnić kilka warunków. Przede wszystkim pożyczkobiorca musi oddać zaciągnięte zobowiązanie w wyznaczonym terminie. W przeciwnym wypadku narazi się na dodatkowe koszty w postaci monitów i karnych odsetek.

Naturalnie zdarza się, że nieuczciwe firmy pożyczkowe tylko z pozoru oferują darmową pożyczkę. W rzeczywistości naliczają ogromne, dodatkowe koszty. Warto zatem korzystać z usług sprawdzonych instytucji finansowych. W znalezieniu najlepszej oferty pomogą nam rankingi pożyczek. Warto również podkreślić, że w naszej porównywarce znajdują się tylko sprawdzone firmy pożyczkowe, które działają zgodnie z prawem.

Pożyczka online prowadzi do spirali zadłużenia - mit 5

Istnieje przekonanie, że osoba zaciągająca chwilówkę może łatwo wpaść w spiralę zadłużenia. Nic bardziej mylnego. To czy dana osoba spłaci zaciągnięte zobowiązanie w wyznaczonym terminie wcale nie zależy od instytucji, w której weźmie pożyczkę. Największe znaczenie w tym wypadku ma umiejętność zarządzania finansami przez pożyczkobiorcę.

To ni firmy pożyczkowe, a sam pożyczkobiorca jest przyczyną swioch problemów finansowych

Co więcej, firmy pożyczkowe sprawdzają potencjalnego klienta w bazach dłużników, takich jak BIK czy BIG. Ponadto często wymagają specjalnego zaświadczenia o dochodach. Dzięki temu mają pewność, że dana osoba nie będzie ryzykownym pożyczkobiorcą i spłaci swoje zobowiązanie na czas.

Takie rozwiązanie jest korzystne dla pożyczkodawców, ale i pożyczkobiorców. Jeżeli wniosek o pożyczkę zostanie odrzucony, warto zastanowić się nad tym, czy rzeczywiście pożyczka nie stałaby się kolejnym finansowym problemem. Przed zaciągnięciem zobowiązania warto zastanowić się zatem, czy pożądana kwota będzie możliwa do spłacenia w wyznaczonym terminie.

Chwilówka tylko dla osób z problemami finansowymi - Mit 6

Kreditech, właściciel marki pożyczkowej Kredito24, zlecił firmie Scopos analizę danych dotyczących pożyczkobiorców korzystających z chwilówek. Według raportu, z usług firm pożyczkowych najczęściej korzystają osoby zarabiające w przedziale od 2 000 do 5 000 zł. Co więcej, posiadają oni stałe źródła dochodów[1]. Większość pożyczkobiorców ma zatem pewną sytuację finansową i pozbawieni są kłopotów finansowych.

Z chwilówek online najczęściej korzystają osoby, których spotkały nagłe wydatki. Zaciągnięte zobowiązanie wykorzystują zatem na wymianę starego pieca czy naprawę samochodu.

Czasem firmy pożyczkowe są jedynym ratunkiem dla osób młodych, które jeszcze nie mają historii kredytowej, co uniemożliwia im zaciągnięcie kredytu w banku. Co więcej, niektóre instytucje pozabankowe oferują pożyczki już od 18 lat.

Pożyczki online są niebezpieczne - mit 7

Możemy spotkać się ze stwierdzeniem, że korzystanie z ofert instytucji pozabankowych niesie ze sobą duże ryzyko. To jednak kolejny mit dotyczący szybkich pożyczek zaciąganych online. Przede wszystkim takie firmy chronią dane osobowe pożyczkobiorców i zapewniają pełną anonimowość.

Należy jednak uważać, gdzie wpisujemy swoje dane osobowe. Istnieją strony, które jedynie imitują strony firm pożyczkowych i zbierają dane osobowe internautów. Dlatego powinniśmy wcześniej sprawdzić czy firma pożyczkowa, której chcemy udostępnić informacje o sobie, faktycznie istnieje.

Firmy pożyczkowe, w celu sprawdzenia danych klienta weryfikują jego tożsamość. Mogą tego dokonać na kilka sposobów. Weryfikacja najczęściej odbywa się poprzez przelew bankowy, gdzie pożyczkobiorca zobowiązany jest do dokonania przelewu w wysokości 1 grosza. Jeżeli pożyczkodawca prosi o przelew na wyższą kwotę powinno wzbudzić to naszą czujność - bardzo prawdopodobne jest, że chce on jedynie wyłudzić od nas pieniądze.

Kobiety częściej figurują w rejestrze dłużników - mit 8

Według raportu “Portfel statystycznego Polaka”, mężczyźni stanowią większą grupę dłużników zarejestrowanych w KRD – jest ich 63%. Kobiety natomiast stanowią pozostałą część – jedynie ok. 36,8%[2].

Statystyczny dłużnik to mężczyzna. KObiety lepiej wywiązują się z swoich zobowiązań finansowych

Co ciekawe, maksymalne zadłużenie wynosi 17,99 mln zł i należy do 50-letniego mężczyzny, zamieszkującego woj. pomorskie.

Komisja Stabilności Finansowej (KSF) na swojej stronie publikuje Listę Ostrzeżeń Publicznych. Można tam znaleźć listę parabanków, co do których złożono zawiadomienie dotyczące możliwego popełnienia przestępstwa.

 _______________________________________________________________________________________
[1] Badanie Scopos dla Kreditech
[2] Raport „Portfel statystycznego Polaka”

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
1500 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
MoneyMan
1000 zł / 61 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
300 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Wandoo
1500 zł / 30 dni
Tani Kredyt
1700 zł / 30 dni
Solven
1000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Credit
800 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Ofin
1500 zł / 60 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Ferratum Bank
1500 zł / 60 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Ekspres Kasa
1500 zł / 62 dni
Pożyczkomat
1500 zł / 35 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
pozyczkodaj
1000 zł / 60 dni
Super Grosz
1000 zł / 30 dni
Kasa TAK!
1500 zł / 60 dni

Dodaj komentarz

      ## ##     ## ##     ##    ###    ########  
      ## ##     ##  ##   ##    ## ##   ##     ## 
      ## ##     ##   ## ##    ##   ##  ##     ## 
      ## ##     ##    ###    ##     ## ########  
##    ## ##     ##   ## ##   ######### ##   ##   
##    ## ##     ##  ##   ##  ##     ## ##    ##  
 ######   #######  ##     ## ##     ## ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Buła 2017-08-10 22:45:05 #1099
Najlepsze jest to, że wszytskie te mity są szerzone przez osoby, które o tym sektorze rynku nie mają bladego pojęcia. Kiedyś faktycznie wszytscy bali sie pożyczek bo te mity były wszechobecne- na szczeście ludzie przekonali się, że chwilówki to rewelacyjne rozwiązanie. A jak ktoś nie wierzy i się boi- to niech nie bierze, proste!