Poradnik


Jakie warunki musi spełnić osoba ubiegająca się o pożyczkę online/chwilówkę?

Przede wszystkim, należy mieścić się w odpowiednim przedziale wiekowym, czyli mieć co najmniej 18 (np. Wonga, ViaSMS, Kredito24, Pandamoney, netGotówka), ale nie więcej niż 75-78 lat (np. Vivus, Ofin.pl). Trzeba również być obywatelem Polski oraz mieć stałe źródło dochodów. Ważne jest, aby nie posiadać żadnych wpisów w rejestrach dłużników prowadzonych przez biura informacji gospodarczej (KRD, BIG InfoMonitor, Rejestr Dłużników ERIF). Niezbędny jest także własny rachunek bankowy i numer telefonu.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Dlaczego należy zrobić przelew na 1 gr lub 1 zł?

Przelew w wysokości 1 gr lub 1 zł (w przypadku Wonga.com – 10 gr) to tzw. opłata weryfikacyjna lub rejestracyjna. Należy ją wykonać z konta bankowego zarejestrowanego na własne imię i nazwisko. W ten sposób potwierdzasz dane wpisane we wniosku online, a firma pożyczkowa ma pewność, że to Ty, a nie np. złodziej, który ukradł Ci dokumenty tożsamości lub posiada poufne dane o Tobie, chce wyłudzić pieniądze w Twoim imieniu. Opłata jest jednorazowa i bezzwrotna.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Dlaczego odrzucono wniosek o pożyczkę?

Powodów odrzucenia wniosku o pożyczkę może być kilka. Po pierwsze, firma pożyczkowa odmówi wypłaty środków, jeśli posiadasz niespłacone zobowiązania, o czym świadczy wpis w Krajowym Rejestrze Długów, Rejestrze Dłużników ERIF czy BIG InfoMonitorze lub nie oddałeś w terminie wcześniejszej pożyczki uzyskanej u tego pożyczkodawcy. Powodem może być również niespełnianie wymagań odnośnie wieku. Wydanie negatywnej decyzji nastąpi też w przypadku niskiej zdolności kredytowej, co oznacza, że Twoje dochody są nieadekwatne do wysokości pożyczki oraz okresu spłaty i istnieje ryzyko, że nie oddasz pieniędzy w terminie. Odmowa może wynikać także z niepoprawnego wypełnienia wniosku online, np. podałeś zły numer telefonu i pracownik firmy pożyczkowej nie może się z Tobą skontaktować w celu doprecyzowania szczegółów udzielenia zobowiązania.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Co zrobić, gdy nie można oddać pożyczki w terminie?

W sytuacji, gdy nie możesz spłacić pożyczki w terminie, skorzystaj z opcji przedłużenia okresu zwrotu należności. W ten sposób zyskasz dodatkowy czas na uregulowanie należności. Firmy pozabankowe oferują wydłużenie okresu spłaty o taki sam czas, na jaki brałeś pożyczkę, lub wyznaczają konkretne terminy – 7, 14, 15 lub 30 dni. Zwykle możesz stosować dowolną liczbę przedłużeń. Gdy przegapiłeś dzień spłaty określony w umowie, a więc nie masz możliwości przedłużenia pożyczki, wówczas jak najszybciej skontaktuj się z pożyczkodawcą i wyjaśnij powody braku zwrotu pieniędzy, aby móc negocjować dogodne dla obu stron warunki zwrotu zadłużenia.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Co oznacza, że pierwsza pożyczka jest darmowa?

Pożyczka za 0 zł jest zobowiązaniem, które zwalnia Cię z płacenia prowizji oraz odsetek. Oznacza to, że oddajesz dokładnie tyle, ile pożyczyłeś. Na przykład, jeśli jako nowemu klientowi przyznano Ci 800 zł, to po miesiącu oddasz właśnie tę sumę i ani grosza więcej. Aby pożyczka była darmowa, musisz spłacić ją w terminie wyznaczonym umową.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Czy posiadając kredyt w banku, można starać się o pożyczkę w firmie pozabankowej?

Posiadanie kredytu czy pożyczki w banku lub Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej nie dyskredytuje Cię w oczach firmy pozabankowej. Brak opóźnień czy zaległości w spłacie zobowiązań wobec innych instytucji kredytowych nie jest warunkiem uzyskania chwilówki. Wprawdzie większość sektora pozabankowego, oprócz Vivusa, Wonga.com oraz Kredito24.pl, nie korzysta bezpośrednio z zasobów BIK-u, ale robią to za pośrednictwem BIG InfoMonitora. To zwalnia je z tzw. zasady wzajemności, zgodnie z którą korzystanie z danych Biura wiąże się z koniecznością przekazywanie do niego informacje o swoich klientach.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Jak dobrać okres spłaty?

Najlepiej wybrać termin zbliżony do dnia wypłaty wynagrodzenia. Wówczas maleje ryzyko, że wraz z nadejściem terminu spłaty, nie będziesz posiadał odpowiedniej sumy. Okres na oddanie pieniędzy należy też dopasować do wysokości pożyczki. Generalnie, im wyższą kwotę potrzebujesz, tym czas na jej oddanie powinien być dłuższy. W ten sposób dajesz sobie pewien bufor bezpieczeństwa. W przypadku, gdy będziesz dysponować odpowiednią kwotą na kilka dni przed wyznaczoną datą, zawsze możesz skorzystać z opcji wcześniejszej spłaty. Dzięki temu również zaoszczędzisz, bo całkowity koszt pożyczki zostanie pomniejszony o kwotę pozostałą do zakończenia umowy.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Jak wybrać wysokość pożyczki, aby nie zadłużyć się nadmiernie?

Najlepiej zrobić sobie proste zestawienie przychodów i wydatków. Podziel kartkę na dwie połowy lub zrób tabelkę w Excelu. W lewej kolumnie wpisz wynagrodzenie, w prawej stałe zobowiązania (rata kredytu, czynsz, opłata za szkołę dziecka, opłata za internet itp.), wydatki okolicznościowe (np. prezent urodzinowy, wyjazd na urlop) oraz szacowane sumy wydawane na jedzenie, benzynę, itp. Zsumuj je i odejmij od pensji. To da Ci obraz tego, czy rzeczywiście potrzebujesz dodatkowego zastrzyku pieniędzy, a jeśli tak – to spłata jakiej sumy nie obciąży nadmiernie domowego budżetu. Możesz też poszukać oszczędności w bieżących wydatkach, np. obniżyć wysokość abonamentu za telefon, jeśli w pełni nie wykorzystujesz obecnego pakietu.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Jak zweryfikować wiarygodność firmy pożyczkowej?

Aby mieć pewność, że mamy do czynienia z legalną firmą pożyczkową, stosującą zasady odpowiedzialnego pożyczania mające min. przeciwdziałać nadmiernemu zadłużeniu, warto sprawdzić, czy na jej stronie widoczny jest certyfikat bądź logo Odpowiedzialnego Pożyczkodawcy Loan Magazine. Cennym źródłem danych jest lista ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. Informacji o firmie pożyczkowej możesz szukać również na portalach o tematyce finansowej (np. loan-magazine.pl, sfera-finansow.pl czy pozyczkaportal.pl), które publikują np. rankingi chwilówek czy forach internetowych. Jednak weź pod uwagę, że na forach często komentarze są preparowane tak, aby działały na korzyść lub niekorzyść danej marki.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Dlaczego RRSO nie jest miarodajnym wskaźnikiem do sprawdzania tego, czy dana pożyczka jest opłacalna?

RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, pokazuje, ile zobowiązanie finansowe będzie Cię kosztować w skali roku. Im krótszy czas na oddanie należności, tym parametr ten jest wyższy. Tymczasem pożyczki pozabankowe udzielane są średnio na jeden miesiąc. To zaledwie jedna dwunasta okresu branego do wyliczeń, stąd RRSO w przypadku firm pożyczkowych może sięgać kilku tysięcy procent. Warto dodać, że jeśli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 500 proc., to nie znaczy, że będziesz musiał zwrócić kwotę pięć razy wyższą, niż brałeś.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Czym grozi opóźnienie w spłacie pożyczki?

Pierwszą konsekwencją opóźnienia w spłacie pożyczki jest monit, czyli upomnienie w formie listownej, mailowej, sms-owej lub telefonicznej. Ma ono na celu przypomnienie, że nie oddałeś pieniędzy na czas oraz zmobilizowanie Cię do zmiany tego stanu rzeczy. Zwykle pierwszy monit przychodzi w ciągu lub po pierwszych 7 dniach od powstania zadłużenia. Jeśli pozostaniesz bierny wobec tego najłagodniejszego sposobu stosowanego przez pożyczkodawców w celu odzyskania pieniędzy, wówczas otrzymasz wezwanie do zapłaty. Dalsze ignorowanie spowoduje wszczęcie działań windykacyjnych, a gdy te okażą się bezskuteczne, przyjdzie czas na ostateczne przedsądowe wezwanie do zapłaty. Potem sprawa zostaje przekazana na drogę sądową, a po wydaniu wyroku sądu do akcji wkracza komornik. Pamiętaj, że każdy z tych etapów wiąże się z dodatkowymi opłatami.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Jakie dokumenty są potrzebne do zaciągnięcia pożyczki online?

Najczęściej firmy pożyczkowe wymagają jedynie przesłania skanu dowodu osobistego. Mogą również zażądać przedstawienia zaświadczenia o dochodach. Alternatywnie potrzebne będzie oświadczenia o zarobkach (sam deklarujesz, ile zarabiasz, a pożyczkodawca weryfikuje to telefonicznie u Twojego pracodawcy) lub wyciąg z konta bankowego za okres 1-3 miesięcy, który pozwoli potwierdzić, że masz stałe źródło dochodu umożliwiające terminową spłatę zobowiązania.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Czy pożyczki online są bezpieczne?

Tak, pożyczanie przez internet jest bezpieczne, ale trzeba pamiętać o kilku kwestiach. Po pierwsze, należy zweryfikować wiarygodność pożyczkodawcy np. w Krajowym Rejestrze Sądowym czy Rejestrze Firm Pożyczkowych. Po drugie, przy składaniu korzystaj tylko ze sprawdzonych urządzeń z oprogramowaniem antywirusowym. Unikaj kafejek internetowych i hot spotów. Po trzecie, upewnij się, że adres WWW strony jest szyfrowany zgodnie z zasadami protokołu SSL, czyli zaczyna się od https://, a w jego obrębie widoczny jest symbol kłódki. Uniemożliwia to przejęcie poufnych danych przez osoby trzecie. Po czwarte, ustaw login i hasło unikalne dla serwisu strony pożyczkodawcy i pamiętaj je lub trzymaj zapisane w miejscu trudno dostępnym dla osób trzecich. Po piąte, pamiętaj, żeby po każdej operacji wylogować się z profilu.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Ile czasu trwa uzyskanie pożyczki?

Wszystko zależy od tego, kiedy wyślesz aplikację (rano czy wieczorem, w dzień roboczy czy w weekend). Najkrócej trwa wypełnienie wniosku, które zajmuje zwykle nie więcej niż 5 minut. Następnie trzeba zrobić przelew z opłatą weryfikacyjną. Odpowiedź – pozytywna lub negatywna – zostanie do Ciebie przesłana, gdy tylko firma pozabankowa otrzyma od odpowiedniego BIG-u informację o tym, czy masz czyste konto, czy też widniejesz gdzieś jako dłużnik (czyli masz zaległe zobowiązanie w wysokości co najmniej 200 zł, które powinieneś oddać co najmniej 60 dni temu). Czas uzyskania pożyczki zależy więc od tego, w jakich godzinach pracują rejestry. Kolejnym czynnikiem wpływającym na to, kiedy pieniądze pojawią się na Twoim koncie, warunkuje to, czy masz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca. Jeśli tak, czas między wydaniem decyzji a dostępnością środków wyniesie 10-15 minut. Większość procesów trwa ok. 1 godziny. Maksymalnie pieniądze wypłacane są w dzień składania wniosku.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Dlaczego firmy pożyczkowe nie sprawdzają zdolności kredytowej w BIK?

Wynika to z przepisów prawa, które upoważniają banki oraz SKOK-i do przekazywania informacji (zarówno pozytywnych, jak i negatywnych) na temat kredytobiorcy, bez jego zgody. Te instytucje mają też obowiązek zweryfikowania, czy osoba wnioskująca o finansowanie jest rzetelnym klientem, czy też nie radzi sobie ze spłatą należności. W przypadku firm pożyczkowych niezbędne jest potwierdzenie przez pożyczkobiorcę możliwości sprawdzenia jego historii spłacalności zobowiązań wobec instytucji finansowych w BIK. Jak wiadomo, główną zaletą sektora pozabankowego jest właśnie udzielanie pożyczek bez zaglądania w to, jak wnioskujący radzi sobie z regulowaniem kredytów w banku. Nie oznacza to jednak, że firmy pożyczkowe wypłacają pieniądze każdemu aplikującemu o dodatkowe środki. Z odmową muszą liczyć się osoby z negatywnymi wpisami w BIG-ach. Poza tym, trzech pożyczkodawców zdecydowało się na współpracę z BIK-iem – są to Vivus, Wonga oraz Kredito24.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Co zrobić, aby szybciej dostać gotówkę?

Pieniądze mogą pojawić się na Twoim koncie nawet w ciągu 10-15 minut po wydaniu pozytywnej decyzji. Warunkiem jest posiadanie konta osobistego w tym samym banku co pożyczkodawca oraz wykonanie z niego przelewu weryfikacyjnego w wysokości 1 gr, 10 gr lub 1 zł. Na szybszy dostęp do pożyczonej kwoty mogą liczyć również stali klienci, czyli osoby, które terminowo spłaciły co najmniej jedno zobowiązanie w danej firmie pożyczkowej. Mają oni możliwość aplikowania o pieniądze m.in. za pomocą wniosku w postaci SMS-a. Takie rozwiązanie jest dostępne w Ekspres Kasa, ViaSMS, SMS365 czy SMARTpozyczka.pl.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Na czym polega przedłużenie pożyczki?

Przedłużenie pożyczki to usługa, dzięki której zyskujesz dodatkowy czas na spłatę zobowiązania. Może to być taki sam okres, na jaki pożyczałeś pieniądze lub ściśle określona liczba dni – 7, 14, 15 lub 30 dni. Rozwiązanie stosowane jest w sytuacji, gdy nie jesteś w stanie oddać pieniędzy w terminie wskazanym w umowie pożyczki. Wymaga zgłoszenia tego faktu pożyczkodawcy odpowiednio wcześniej i wiąże się z poniesieniem dodatkowej opłaty.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Czy można spłacić pożyczkę wcześniej? Ile to kosztuje?

Gdy na kilka dni czy nawet dzień przed upływem terminu spłaty pożyczki, będziesz dysponować wolnymi środkami pozwalającymi oddać należność, nie wahaj się. Wcześniejsza spłata pożyczki może dotyczyć zwrotu całego zobowiązania lub jego części. Rozwiązanie nie jest obarczone żadnymi dodatkowymi kosztami. Co więcej, obniża koszt pożyczki o kwotę naliczaną za dni pozostałe do zakończenia umowy.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Czym jest RRSO?

Jak wskazuje ustawa o kredycie konsumenckim, pod pojęciem RRSO kryje się Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, będąca całkowitym kosztem kredytu ponoszonym przez konsumenta, wyrażona jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym. Mówiąc prościej, jest to wskaźnik podawany w procentach, który pokazuje, ile będzie Cię kosztować pożyczenie określonej kwoty na dany okres. RRSO uwzględnia nie tylko oprocentowanie, ale również prowizje, opłaty za np. rozpatrzenie wniosku i inne koszty związane z zaciągnięciem zobowiązania. Informacja o wysokości Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania musi obowiązkowo znaleźć się w umowie, a także przekazach reklamowych i ulotkach. RRSO ma pomóc klientom w porównaniu ofert i wybraniu tej skrojonej na miarę ich potrzeb i możliwości.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Jak poprawić zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa składa się z wielu czynników zarówno tych, na które masz wpływ, jak również niezależnych od Ciebie (np. wiek, wykształcenie). Najważniejszym czynnikiem budującym zdolność kredytową jest terminowe regulowanie wszelkich zobowiązań zarówno kredytów i pożyczek bankowych, jak również rachunków za gaz, prąd, media, telefon itp. Ważne jest zatem, abyś dbał o swoją historię kredytową w BIK-u i nie posiadał wpisów w rejestrach BIG. Spróbuj również wyeliminować lub ograniczyć zbędne wydatki. Jeśli posiadasz kartę kredytową lub limit w rachunku, ale w ogóle z tego nie korzystasz, zrezygnuj z danego produktu. Innym rozwiązaniem na poprawienie zdolności kredytowej jest wybór dłuższego okresu spłaty zobowiązania bądź wnioskowanie o niższą kwotę. Dobrze jest również posiadać dokument potwierdzający stałe źródło dochodów.

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Czy można odstąpić od umowy pożyczki?

Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, możesz odstąpić od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Rezygnację należy przesłać w formie pisemnej – najlepiej wypełniając oświadczenie załączone do umowy, na adres wskazany przez pożyczkodawcę. Pismo możesz wysłać nawet w ostatni dzień wyznaczonego okresu – liczy się data stempla pocztowego. Odstępując od umowy pożyczki, nie ponosisz żadnych kosztów związanych z rezygnacją – instytucje finansowe mają prawnie narzucony zakaz pobierania opłat za taką decyzję. Jednak nie zwalnia to z konieczności uiszczenia odsetek naliczonych za okres korzystania z pożyczki.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Czy firmy pożyczkowe wymagają zastawu/poręczenia?

Legalnie działające firmy pozabankowe (m.in. te certyfikowane przez Loan Magazine jako odpowiedzialni pożyczkodawcy) nie wymagają żadnych zabezpieczeń w postaci zastawu czy poręczenia spłaty pożyczki. Podżyrowanie zobowiązania finansowego (zobowiązanie się do tego, że w przypadku niemożliwości oddania należności przez dłużnika, poręczyciel gotowy jest uregulować zaległość z własnej kieszeni) zwykle ma miejsce w przypadku kredytów na wysokie kwoty. Dzięki temu zwiększa się zdolność kredytowa osoby ubiegającej się o finansowanie z banku. Z kolei zastaw dotyczy zabezpieczenia kredytu na nieruchomości, działce, aucie, biżuterii czy innej rzeczy. Tą praktykę stosują głównie lombardy.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Gdzie firmy pożyczkowe weryfikują wiarygodność wnioskującego o pożyczkę?

Źródłem informacji dla firm pożyczkowych o tym, czy osoba wnioskująca o pożyczkę jest rzetelnym klientem, są biura informacji gospodarczej, czyli BIG-i. Mowa tu o Krajowym Rejestrze Długów (KRD), Rejestrze Dłużników ERIF oraz BIG InfoMonitorze. Rejestry gromadzą głównie negatywne wpisy na temat zaległości w spłacie należności wobec nie tylko instytucji kredytowych, ale również różnych firm usługowo-handlowych. Trzech przedstawicieli sektora pozabankowego – Wonga, Vivus i Kredito24, sprawdza również historię kredytową potencjalnych pożyczkobiorców w Biurze Informacji Kredytowej, czyli BIK-u.

Sylwia Stwora, zastępca redaktora prowadzącego loan-magazine.pl

Dlaczego nie można mieć kilku pożyczek jednocześnie?

Wynika to z kwestii bezpieczeństwa. Posiadanie dwóch lub więcej pożyczek rodzi większe ryzyko, że nie zdołasz spłacić w terminie poszczególnych zobowiązań i wpadniesz w tzw. pętlę zadłużenia. Polega to na tym, że w celu uregulowania jednej pożyczki, będziesz brał drugą i tak w kółko. O kolejne zobowiązanie możesz aplikować dopiero po spłacie poprzedniej pożyczki. Zwykle wniosek można złożyć już dzień po oddaniu pieniędzy.

Tymon Zastrzeżyński, dyrektor zarządzający serwisu pozyczkaportal.pl

Dlaczego firmy pożyczkowe limitują wysokość pierwszej pożyczki?

Limit pierwszej pożyczki stosuje się wobec nowych klientów ze względów bezpieczeństwa. Mniejszą kwotę łatwiej jest zwrócić w terminie. Poza tym, unikasz sytuacji, w której narażasz się na dodatkowe koszty wynikające z tego, że źle oceniłeś to, ile faktycznie potrzebujesz. Wraz ze spłatą pożyczki i przestrzeganiem warunków umowy otwierasz sobie drogę do coraz wyższych kwot – nawet 4 000 zł w przypadku Vivusa czy Pozyczkaplus.pl lub 10 tys. zł w opcji ratalnej w Zaimo.pl. Zwykle masz też dłuższy okres na oddanie pieniędzy – do 60 dni w przypadku mikropożyczek (np. Ekspres Kasa i Ofin.pl) lub 24 miesiące przy pożyczce ratalnej (Zaimo.pl).

Rafał Tomkowicz, analityk serwisu sfera-finansow.pl

Dodaj komentarz

##    ##    ###    ########     ###     ######   
###   ##   ## ##   ##     ##   ## ##   ##    ##  
####  ##  ##   ##  ##     ##  ##   ##  ##        
## ## ## ##     ## ########  ##     ## ##   #### 
##  #### ######### ##     ## ######### ##    ##  
##   ### ##     ## ##     ## ##     ## ##    ##  
##    ## ##     ## ########  ##     ##  ######   

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

2.0