Odstąpienie od pożyczki - jak zrezygnować z umowy i nie płacić odsetek?
Najważniejsze informacje
- Masz 14 dni na odstąpienie od umowy pożyczki bez podania przyczyny.
- Wystarczy pisemne oświadczenie i zwrot pieniędzy – bez prowizji i kar umownych.
- Zwracasz kapitał wraz z odsetkami kapitałowymi wyliczonymi tylko za dni, w których środki były na Twoim koncie.
- Prawo do odstąpienia gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim.
Kiedy i jak można odstąpić od umowy pożyczki?
Prawo do odstąpienia od pożyczki przysługuje każdemu konsumentowi, który podpisał umowę na odległość lub poza lokalem przedsiębiorstwa. Masz na to dokładnie 14 dni od momentu zawarcia umowy – bez konieczności podawania przyczyny.
14 dni na decyzję – przepisy ustawy
Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim, termin liczony jest od dnia zawarcia umowy. Wystarczy wysłać pisemne oświadczenie o odstąpieniu – nie musisz czekać na odpowiedź firmy.
Bez podania przyczyny, bez prowizji i kar
Odstąpienie nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami karnymi ani prowizją za udzielenie finansowania. Jedyne, co musisz zrobić, to zwrócić pełną kwotę kapitału wraz z odsetkami za okres od dnia wypłaty do dnia spłaty, w terminie maksymalnie 30 dni od złożenia oświadczenia.
Jakie kroki trzeba wykonać?
Proces odstąpienia od pożyczki jest prosty, ale musi być przeprowadzony zgodnie z przepisami. Poniżej opisujemy krok po kroku, jak to zrobić.
Pisemne oświadczenie, zwrot pieniędzy, potwierdzenie
1. Przygotuj oświadczenie o odstąpieniu (możesz skorzystać z gotowego wzoru).
2. Wyślij je listem poleconym z potwierdzeniem nadania.
3. Zwrot środków powinien nastąpić na konto pożyczkodawcy w terminie do 30 dni.
4. Zachowaj potwierdzenie wysyłki i przelewu – to Twój dowód.
Jakie są konsekwencje odstąpienia?
Rezygnacja z pożyczki to całkowite wycofanie się z umowy – nie ponosisz opłat administracyjnych, ale musisz oddać pożyczoną kwotę wraz z odsetkami za faktyczny czas korzystania z kapitału. Sprawdź, co się dzieje dalej.
Odsetki kapitałowe i obowiązek zwrotu kapitału
Firma nie może naliczyć prowizji ani opłat przygotowawczych, jednak zgodnie z prawem ma prawo do odsetek kapitałowych za czas, w którym pieniądze były do Twojej dyspozycji. Zwracasz kapitał oraz niewielką kwotę odsetek wynikającą z umowy.
Co jeśli pieniądze już zostały wydane?
Musisz znaleźć środki na ich zwrot – brak pieniędzy nie zwalnia z obowiązku spłaty w ustawowym terminie 30 dni. W takiej sytuacji rozważ pożyczkę krótkoterminową jako rozwiązanie pomostowe, jeśli termin zwrotu jest niezagrożony.
Najczęściej zadawane pytania
Czy mogę odstąpić od umowy online?
Tylko jeśli firma udostępniła taką możliwość. W większości przypadków konieczne jest złożenie pisemnego oświadczenia listownie.
Czy po odstąpieniu dane trafiają do BIK?
Nie – jeśli skutecznie odstąpisz od umowy, zobowiązanie uznaje się za niezrealizowane i nie zostaje zgłoszone do rejestrów, takich jak BIK.
Co jeśli firma odrzuca odstąpienie?
Masz prawo złożyć skargę do Rzecznika Finansowego lub UOKiK. Zabezpiecz się dowodami: potwierdzeniem nadania pisma i zwrotu pieniędzy.
Gdzie zgłosić naruszenie prawa?
W pierwszej kolejności – do rzecznika konsumentów. Możesz też skorzystać z pomocy prawnej lub złożyć zawiadomienie do prokuratury, jeśli podejrzewasz próbę oszustwa.
Czy mogę odstąpić od umowy refinansowanej pożyczki?
Nie – odstąpienie dotyczy wyłącznie pierwotnej umowy. W przypadku refinansowania zawierasz nową umowę, która nie podlega tej samej procedurze.
Podsumowanie eksperta
Odstąpienie od pożyczki to jedno z podstawowych praw konsumenta – masz na to 14 dni od podpisania umowy, bez podania przyczyny. W praktyce to finansowa poduszka bezpieczeństwa: jeśli po zaciągnięciu zobowiązania zmienisz zdanie lub znajdziesz lepszą ofertę, możesz się wycofać bez żadnych konsekwencji poza zwrotem otrzymanej kwoty i ewentualnych odsetek za czas korzystania z pieniędzy. Pamiętaj, by złożyć odstąpienie na piśmie i dotrzymać terminu – to Twoje prawo, którego warto świadomie używać.