Pierwszy kredyt – jak dostać kredyt gotówkowy po raz pierwszy?

Młodzi ludzie w wieku 18-35 lat coraz częściej zgłaszają się do banku celem uzyskania kredytu gotówkowego. Chcą realizować swoje potrzeby i pragnienia, co potwierdzają wyniki badań. Według danych KRD, zadłużenie młodych Polaków przekracza kwotę 535 mln zł! Jednak otrzymanie pierwszego kredytu nie jest tak proste, jak mogłoby się wydawać. Jak przekonać bank, że spłacimy dług? I co najważniejsze, gdzie dostać pierwszy kredyt?

Ocena
(2)
Kwota / Okres
1000 zł / 24 mies.
Koszt
1 911,34 zł
Ocena
(1)
Kwota / Okres
1000 zł / 1 mies.
Koszt
99,90 zł
Ocena
(3)
Kwota / Okres
500 zł / 3 mies.
Koszt
97,87 zł
Ocena
(2)
Kwota / Okres
1000 zł / 3 mies.
Koszt
221,14 zł
Ocena
(0)
Kwota / Okres
1000 zł / 6 mies.
Koszt
317,25 zł
Zobacz cały Ranking kredytów gotówkowych - wrzesień 2020

Gdzie złożyć wniosek o pierwszy kredyt?

Pierwszy kredyt może być bardzo atrakcyjnym produktem dla osób, które dotąd nie korzystały z oferty kredytowej banków. Jeśli planujemy wziąć kredyt po raz pierwszy, możemy cieszyć się dogodnymi warunkami, a nawet dostać kredyt bez prowizji!

Poznajmy aktualne oferty banków, aby ułatwić sobie podjęcie decyzji o kredycie (stan na październik 2019 r.). Bierzemy pod uwagę również kredyty gotówkowe na niższe kwoty, które łatwiej spłacić, ale i łatwiej uzyskać. Oferty pierwszego kredytu są uszeregowane według wysokości raty kredytu. Poznajmy propozycje banków!

Bank Weź kredyt Limit kwoty kredytu Czas spłaty RRSO Rata kredytu* Korzyści dla nowych klientów
PKO BP Weź kredyt 200 000 zł 12 mies. 7,22% 346 zł
  • gotówka w dniu wypełnienia wniosku
Citi Handlowy Weź kredyt 150 000 zł 24 mies. 9,40% 350 zł
  • prowizja 0%
  • wysłanie dokumentów mailem
  • wnioskowanie online
ING Bank Śląski Weź kredyt 200 000 zł 120 mies. 19,72% 376,04 zł
  • akceptacja różnych źródeł dochodów
  • wybór dnia spłaty rat
Santander Bank Polska Weź kredyt 300 000 zł 120 mies. 14,25% 381,78 zł
  • dowolny cel kredytu, również spłata innych zobowiązań
Eurobank Weź kredyt 50 000 zł 60 mies. 20,10% 397,79 zł
  • od 500 zł do 4200 zł bez zaświadczeń o dochodach
  • do 50 000 zł z wyciągiem
  • z konta w 100% online
T-Mobile Usługi Bankowe Weź kredyt 200 000 zł 120 mies. 16,52% 399,55 zł
  • bez zaświadczeń o dochodach gotówka w 1 dzień od zawarcia umowy
Getin Bank Weź kredyt 4000 zł 10 mies. 0 %  
  • 400 zł** prowizja i oprocentowanie 0%
Bank Millennium Weź kredyt 150 000 zł 108 mies. 10,67%v 401 zł
  • bez zbędnych formalności
  • gwarancja najniższego oprocentowania
Credit Agricole Weź kredyt 150 000 zł 120 mies. 15,24% 403,34 zł
  • wstępna decyzja kredytowa w 10 min.
  • zarządzanie kredytem w aplikacji CA24 Mobile
mBank Weź kredyt 150 000 zł 12 mies. 10,46% 404 zł
  • prowizja 0% dla kredytu powyżej 5000 zł
BNP Paribas Weź kredyt 4000 zł 24 mies. 2,88% Brak inf.
  • szybka wstępna decyzja kredytowa
Skok Stefczyka Weź kredyt 4000 zł 48 mies. 9,38% Brak inf.
  • prowizja 0% decyzja kredytowa w 15 min. 25 zł za każdy pożyczony 1000 zł
Alior Bank Weź kredyt 200 000 zł 120 mies. 9,92% Brak inf.
  • prowizja 0% gotówka w 1 dzień od zawarcia umowy kredyt do 4600 zł w 100% online
Santander Consumer Bank Weź kredyt 35 000 zł 48 mies. 12,04% Brak inf.
  • gwarancja stałego oprocentowania
  • wybór dnia spłaty rat
  • przelew w 24 godziny lub gotówka od ręki w oddziale

*parametry kredytu: 4000 zł na 12 miesięcy

** kredyt wyłącznie na 10 miesięcy

Oferty pierwszego kredytu są bardzo atrakcyjne, jednak z przyznaniem środków mogą wiązać się trudności. Na co należy się przygotować, wnioskując o pierwszy kredyt w banku? Co sprawdza bank i jakie będzie mieć wymagania dotyczące naszej sytuacji finansowej?

Historia kredytowa otwiera drzwi do pierwszego kredytu

Kredyt gotówkowy można dziś wziąć w kilka minut. Banki są coraz bardziej przychylne klientom i ułatwiają procedurę kredytową, pozwalając nawet wziąć kredyt online bez wychodzenia z domu! Jednak żaden bank nie udzieli kredytu bez historii kredytowej. Historia spłaty zobowiązań finansowych jest dla banku bardzo istotna. Sprawdzanie terminowości zwrotu zadłużeń pozwala w prosty sposób zweryfikować naszą wiarygodność kredytową.

Jeśli do tej pory nigdy nie korzystaliśmy z oferty kredytowej, bank może potraktować nas na równi z osobami posiadającymi negatywną historię kredytową. Dlaczego? Przez brak historii kredytowej bank nie jest w stanie stwierdzić, czy jesteśmy dobrymi płatnikami.

Jak budować historię kredytową?

Jeśli chcemy stworzyć wizerunek rzetelnego i odpowiedzialnego kredytobiorcy, powinniśmy przekonać bank o naszej sumienności. Jak to zrobić? Jest kilka sposobów na budowanie historii kredytowej Prezentujemy trzy proste i skuteczne metody:

  1. Zróbmy zakupy na raty. Wystarczy drobny przedmiot, np. żelazko, suszarka do włosów czy nowy komplet garnków. Rozłóżmy spłatę na 10-12 rat i róbmy regularne płatności. Możemy też zwrócić dług wcześniej, np. w 7 czy 8 racie. Wcześniejsza spłata rat może zadziałać na naszą korzyść! Pamiętajmy, aby zezwolić na przetwarzanie danych o uregulowanym kredycie. Bez zgody w BIK prezentowane są wyłącznie informacje na temat aktualnych zobowiązań i tych zwróconych po terminie.
  2. Weźmy niewielką pożyczkę pozabankową i zwróćmy ją w terminie zapisanym w umowie. Jeśli skorzystamy z oferty darmowej chwilówki, oddamy dokładnie taką samą kwotę, jak pożyczyliśmy.
  3. Złóżmy wniosek o debet na koncie. Nie musimy z niego korzystać. Już samo utworzenie debetu pojawi się w historii Biura Informacji Kredytowej jako aktualne zobowiązanie kredytowe.

Im szybciej skorzystamy z tych sposobów, tym szybciej pojawimy się w rejestrze BIK i będziemy mieć szansę na pierwszy kredyt.

Zdolność kredytowa a historia kredytowa

Historia kredytowa jest jednym z elementów wpływających na zdolność kredytową, czyli zdolność do spłaty np. kredytu bez zaświadczeń wraz z naliczonymi odsetkami. Przy pierwszym kredycie (i każdym kolejnym) duże znaczenie dla naszej zdolności kredytowej ma także:

  • wysoki dochód, umożliwiający uregulowanie długu,
  • legalne źródło wynagrodzenia, np. umowa o pracę czy umowa zlecenie.

Nasze wydatki nie powinny przekraczać wysokości zarobków. Powinniśmy posiadać nadwyżkę finansową, którą będziemy mogli przeznaczyć na pokrycie miesięcznych rat.

Ponadto sprawdzanie zdolności kredytowej obejmuje zweryfikowanie, jaki jest nasz stan cywilny, ile osób utrzymujemy, jakie obejmujemy stanowisko i jakie jest nasze wykształcenie. Wszystkie te czynniki mogą mieć wpływ na sumienne spłacanie zadłużenia.

Jak zwiększyć zdolność kredytową? Pozbyć się aktualnych zadłużeń, znaleźć lepszą pracę i zracjonalizować koszty życia. Pomaga również złożenie wniosku ze współkredytobiorcą i spłata kredytu w ratach równych, a nie malejących. Warto też sprawdzić oferty kilku banków, aby znaleźć dogodną propozycję kredytową.

Jak wybrać pierwszy kredyt?

Wybór pierwszego kredytu może być dla nas wyzwaniem. No co zwracać uwagę, aby nie żałować decyzji i podpisać korzystną umowę kredytową?

Powinniśmy porównać kredyty pod kątem:

  • kwoty kredytu,
  • okresu kredytowania,
  • wysokości RRSO,
  • wysokości oprocentowania,
  • wysokości prowizji za udzielenie kredytu,
  • konieczności wykupienia ubezpieczenia kredytu,
  • opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu,
  • sposobu wnioskowania,
  • dodatkowych korzyści, które wiążą się ze skorzystaniem z danej oferty kredytowej.

Pamiętajmy! Porównywanie RRSO ma sens jedynie wtedy, kiedy bierzemy pod uwagę identyczne parametry kredytu, tzn. taką samą wysokość i taki sam czas spłaty pożyczki bankowej.

Ogromną pomocą w wyborze pierwszego kredytu może być ranking kredytów gotówkowych. Znajdziemy tam tylko aktualne oferty. Zestawienie pomaga podjąć decyzję, który kredyt odpowiada naszym potrzebom. Jako nowi klienci powinniśmy zwracać szczególną uwagę na oferty pierwszego kredytu za darmo! Getin Bank gwarantuje kredyt z RRSO 0%. Sprawdźmy szczegóły, aby pożyczać bez kosztów.

Darmowa chwilówka alternatywą dla kredytu gotówkowego

Alternatywą dla darmowego kredytu gotówkowego jest pierwsza pożyczka za darmo. Mogą się o nią starać wyłącznie nowi klienci. Wiąże się z całkowitym brakiem opłat za pożyczone pieniądze i jest świetnym sposobem na to, by sprawdzić firmę pozabankową.

Co wybrać – kredyt czy pożyczkę? Odpowiedź zależy od tego, jakiej kwoty potrzebujemy i z jaką instytucją chcemy podpisać umowę. Pożyczka pozabankowa doskonale sprawdza się przy mniejszych wydatkach. Pożyczki są też mniej sformalizowane, choć dzisiaj również coraz więcej banków udziela kredytu bez zaświadczeń! Każda propozycja ma swoje zalety, jeśli tylko będziemy pamiętać o terminowym zwrocie długu. Sumienna spłata rat otwiera drogę do kolejnych pożyczek i kredytów.

Pierwszy kredyt – podpisanie umowy kredytowej krok po kroku

Banki dają nam różne możliwości podpisania umowy kredytowej. Możemy wziąć np. kredyt na 100 tys. zł przez internet, przez telefon lub w oddziale. Nie jest konieczne posiadanie konta w banku. Pieniądze mogą trafić na rachunek już w dniu złożenia wniosku!

Niezależnie od tego, czy staramy się o kredyt online, czy w placówce banku, procedura kredytowa obejmuje:

  1. Wypełnienie wniosku o kredyt.
  2. Ocenę zdolności kredytowej.
  3. Przyznanie decyzji kredytowej.
  4. Uruchomienie środków z kredytu.

Aby przyspieszyć proces wnioskowania, powinniśmy przygotować niezbędne dokumenty, przede wszystkim dowód osobisty i (jeśli to konieczne) zaświadczenie o zarobkach. To dokument, który potwierdza nasze wynagrodzenie i daje pewność, że jesteśmy wiarygodnymi klientami.

Dzięki naszym wskazówkom i podpowiedziom uzyskanie pierwszego kredytu będzie dużo łatwiejsze. Wybierzmy dobrą ofertę kredytu, aby bez przeszkód realizować plany.  Jeśli będziesz spłacał kilka zobowiązań, zastanów się nad kredytem konsolidacyjnym

Artykuły

Pożyczki społecznościowe - poradnik i opinie!

Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...

Ustawa antylichwiarska - najważniejsze informacje

Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...

Pożyczka dla bezrobotnych – chwilówki dla osób bez zatrudnienia

Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...

Kredyt na wesele. Ile kosztuje przyjęcie weselne?

Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...

Zakupy na raty - zasil konto ekstra gotówką na letnie wyprzedaże

W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...

Pożyczki od 18 lat – sprawdź ofertę VIA SMS PL, Szybka Gotówka i Wonga

Pieniądze szczęścia nie dają, ale pozwalają zrealizować...

Darmowe pożyczki
Netcredit
500 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
1000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Solcredit
5000 zł / 50 dni
AXI Card
6000 zł / 30 dni
Ofin
2000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

 #######  ######## ##     ## ##     ## ######## 
##     ## ##        ##   ##  ##     ##      ##  
##     ## ##         ## ##   ##     ##     ##   
##     ## ######      ###    ##     ##    ##    
##  ## ## ##         ## ##   ##     ##   ##     
##    ##  ##        ##   ##  ##     ##  ##      
 ##### ## ######## ##     ##  #######  ######## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Komentarze