Pożyczki pozabankowe - produkty pozabankowego sektora finansowego

1. Mini Chwilówki 
2. Chwilówki 
3. Ratalne pożyczki pozabankowe
4. Pozabankowe pożyczki na samochód 
5. Pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców 
6. Pożyczki odnawialne 
7. Pożyczki konsolidacyjne 
8. Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych 
9. Inne pożyczki pozabankowe 
10. Pożyczka bankowa 

Pożyczki pozabankowe - rodzaje 

Krąży wiele mitów dotyczących sektora pożyczkowego. Nie można jednak zaprzeczyć, że rozwija się on coraz prężniej. Firmy pożyczkowe mogą z powodzeniem zastąpić wiele tradycyjnych produktów bankowych. To czy wybierzemy kredyt czy pożyczkę zależy od indywidualnych preferencji, potrzebnej kwoty i celu, na jaki ma ona zostać przeznaczona.

Niezaprzeczalną zaletą pozabankowego sektora finansowego są bardziej elastyczne warunki przyznawania pożyczek, łatwość wnioskowania i zdecydowanie mniejsza ilość formalności. Na rynku istnieją obecnie różne produkty finansowe. W dopasowaniu idealnej dla siebie oferty np. pożyczki bez baz pomocna będzie porównywarka pożyczek online. W dopasowaniu idealnej dla siebie oferty pomocna jest porównywarka pożyczek online. Ze względu na istnienie wielu rodzajów pożyczek pozabankowych, postanowiliśmy zebrać je w jednym miejscu i przedstawić ich najważniejsze cechy.

Mini chwilówki - pożyczki pozabankowe na niskie kwoty

Mini chwilówki to szybkie pożyczki, których kwoty nie przekraczają 1000 zł. Są one idealnym rozwiązaniem dla osób, które szukają jedynie niewielkiego zastrzyku gotówki. Podstawową zasadą rozsądnego pożyczania jest wnioskowanie o kwoty dopasowane do potrzeb i możliwości spłaty. Mini chwilówki cechuje bez wątpienia duża przyznawalność i mniej restrykcyjna weryfikacja wniosków. Co istotne, część firm udziela chwilówek bez BIK. 

Spłata niskiej kwoty zobowiązania jest możliwa nawet przy niskiej zdolności kredytowej. Często nawet kilkaset złotych będzie w stanie pokryć nieprzewidziane wydatki. Ofert należy szukać u pożyczkodawców proponujących niskie progi początkowe pożyczek tj.:

Chwilówki - szybkie pożyczki pozabankowe na 30, 60 lub 90 dni

Standardowe chwilówki to bez wątpienia najbardziej rozpoznawalny produkt sektora pożyczek pozabankowych online. Z założenia są to pożyczki, które spłacić należy w jednej transzy w terminie miesiąca. Ze względu na rosnące potrzeby rynku i wygodę klientów, wiele firm oferuje chwilówki na 60 dni a nawet chwilówki na 90 dni. Zobowiązania te cechują nieco większe kwoty - do nawet 7500 zł.

Warto przy tym wspomnieć, że wiele firm oferuje swoim klientom pierwsze chwilówki za darmo. Niestety zazwyczaj wysokość pożyczek dla nowych klientów jest ograniczona. Porównanie dostępnych na rynku ofert szybkich pożyczek znaleźć można w comiesięcznych rankingach chwilówek. Popularnością cieszą się m.in.:

Ważne - w przypadku niektórych ofert z chwilówkami występują też pożyczki bez baz, które mogą zaciągnąć osoby z niekorzystną historią kredytową.

Pożyczki pozabankowe na raty - pieniądze na większe wydatki na 48 miesięcy

Pożyczki na raty są produktem najbardziej zbliżonym do znanych kredytów gotówkowych. Cechuje je jednak znacznie mniejsza ilość formalności. Mają na nie szansę nawet osoby, których historia kredytowa nie jest idealna. Co więcej, firmy pożyczkowe nie żądają podawania celu, na jaki przeznaczone zostaną pieniądze. Może to być zatem rozwiązanie idealne przy większych wydatkach. Osoby, które mają kiepską zdolność, powinny skorzystać z ofert nowych pożyczek pozabankowych. Dlatego, że firmy, które krótko działają w segmencie pożyczek online mają mniej restrykcyjne wymagania. Warto też zaznaczyć, że isntytucje udzielające produktów ratalnych, udzielają pożyczek bez zaświadczeń o dochodach. 

Wysokość maksymalną pożyczek ratalnych określa Ustawa o kredycie konsumenckim i może ona wynosić nawet 255 550 zł. Spłatę tak wysokiego zobowiązani znacznie ułatwia długi okres kredytowania. Wnioskować można nawet o pożyczki długoteminonwe  do 48 miesięcy. Warte polecenia oferty to np.: 

Pozabankowa pożyczka na samochód i pod zastaw samochodu

Zakup auta może być wydatkiem na tyle dużym, że konieczne może okazać się dodatkowe wsparcie finansowe. Osobom, które nie mogą liczyć na kredyt bankowy, pomocna może okazać się pożyczka pod zastaw samochodu i na jego zakup. Firma Autokapitał umożliwia pożyczkę na zakup pojazdu na rynku wtórnym lub inny dowolny cel, w przypadku posiadania pojazdu osobowego, który może stanowić zabezpieczenie pożyczki.

Wysokość zobowiązania sięgać może nawet 100 000 zł, jednak nie może być większa niż 65% wartości posiadanego auta. Co ważne znaleźć można nawet kredyt samochodowy bez BIK. Pożyczkobiorca nadal może użytkować swoje auto. Jest to interesująca oferta nawet dla osób nieposiadających zdolności kredytowej. Zastaw czyni pożyczkobiorcę o wiele bardziej wiarygodnym finansowo klientem. Jeśli bowiem nie spłacimy zobowiązania - auto stanie się własnością firmy pożyczkowej.

Pożyczka pozabankowa dla firm - pieniądze na start i rozwój firmy

Pożyczki dla firm opiewają zazwyczaj wysokie kwoty oferując przy tym długi okres spłaty. Wymagania względem pożyczkobiorców są zdecydowanie mniej restrykcyjne niż w przypadku kredytów dla firm. Pożyczkodawcy nie wymagają np. zaświadczeń i dokumentów poświadczających uzyskiwane dochody i zdolność kredytową. Ważna jest także możliwość uzyskania pożyczki dla nowych firm, już od pierwszego dnia działalności przedsiębiorstwa.

Istnieją różne rodzaje pożyczek dla firm. Główne z nich to: inwestycyjne (na realizowanie wysokokapitałowych inwestycji) i obrotowe (umożliwiające pokrycie bieżących wydatków). Najwyższe kwoty znaleźć można w:

Pozabankowa pożyczka odnawialna - linia pożyczkowa zamiast karty kredytowej

Pożyczka odnawialna jest pozabankową alternatywą dla debetu na koncie bankowym. Wysokość tego zobowiązania zależna jest od zdolności kredytowej pożyczkobiorcy i waha się między 2000 a 3000 zł. Kwotę tę można wielokrotnie wykorzystywać przez okres kilku miesięcy.

Wydane środki oddać można w dowolnym momencie. Każda uregulowana wpłata zmniejsza zadłużenie, a zwiększa wysokość dostępnych środków, którą można ponownie wykorzystać. Pożyczka może być wygodnym i opłacalnym rozwiązaniem dla osób, które potrafią rozsądnie obracać posiadanym kapitałem. Najważniejsze by na bieżąco spłacać wydane pieniądze.

Refinansowanie pożyczki - pożyczka pozabankowa na spłatę długów

Refinansowanie pożyczki jest nieco inną metodą na przedłużenie okresu kredytowania. Może to być sposób na uniknięcie problemów wynikających z braku terminowej spłaty. Jak to działa? Pożyczkobiorca pożycza pieniądze od nowej firmy, która często jest we współpracy z poprzednią instytucją finansową. Pożyczony kapitał zostaje bezpośrednio przekazany na spłatę aktywnego zobowiązania.

Pieniądze trafiają od razu na konto instytucji finansowej, a nie na rachunek pożyczkobiorcy. Wnioskowanie o pożyczkę refinansującą wiązać się może z koniecznością uiszczenia dodatkowych opłat. Jej wysokość jest dokładnie taka jak pierwszego zobowiązania. Istotne jest tutaj ustalenie nowych warunków umowy i nowego okresu kredytowania. Taką opcję znaleźć można w: 

Pożyczki pozabankowe dla zadłużonych - pod zastaw nieruchomości i z poręczycielem

Osoby mocno zadłużone często mogą liczyć jedynie na pożyczki pod zastaw nieruchomości lub samochodu oraz pożyczki z poręczycielem. Są to formy zabezpieczenia spłaty wymagane od mało wiarygodnych klientów. Przed podpisaniem umowy warto się jednak upewnić, czy będziemy mieć pieniądze na spłatę zadłużenia.

W przeciwnym razie może dojść do zlicytowania nieruchomości lub obciążenia żyranta kosztami zobowiązania. Pożyczki dla zadłużonych znaleźć można w:

Pożyczka bankowa - czym jest kredyt gotówkowy?

Produkt bankowy, który posiada najwięcej cech zobowiązań pozabankowych to bez wątpienia pożyczka bankowa. Jej inna nazwa to kredyt gotówkowy. Jest on rodzajem kredytu konsumenckiego, który można przeznaczyć na dowolny cel. Kwota maksymalna sięgać może 255 550 zł przy okresie kredytowania od 1 miesiąca do nawet 10 lat. Pożyczka bankowa nie wymaga zaświadczeń i zabezpieczeń, szczególnie jeśli opiewać ma na stosunkowo niewielką kwotę.

Proces wnioskowania przebiega całkowicie online i jest już możliwy w większości instytucji bankowych. Konieczne może być jednak udanie się do placówki stacjonarnej w celu dostarczenia i podpisania wszystkich dokumentów. Warto pamiętać, że czasem najkorzystniejszy kredyt gotówkowy znaleźć można poza bankiem, w którym posiadamy rachunek osobisty. Pomocne w wyborze mogą być porównywarki internetowe.

Każdy bank może sam wyznaczyć jak dokładną weryfikację wnioskodawców zamierza prowadzić. Najważniejszym warunkiem decydującym o przyznaniu pożyczki jest wysoki scoring BIK, który jest miarą zdolności kredytowej konsumenta. Kredyt gotówkowy, podobnie zresztą jak pożyczka pozabankowa pozwala dowolnie dysponować otrzymanym kapitałem. Może być zatem wykorzystany do finansowania drobnych wydatków.

Inne pożyczki pozabankowe - pożyczka od rodziny i pożyczka społecznościowa

Pozabankowy sektor finansowy cały czas się rozszerza. Nadal jednak wiele osób darzy największym zaufaniem znane od pokoleń pożyczki od rodziny. Jest to bez wątpienia rozwiązanie wygodne. Niestety, często tam gdzie w grę wchodzą pieniądze ucierpieć mogą relacje rodzinne. Na podobnej zasadzie działają pożyczki społecznościowe. Jest ona dostępna nawet dla osób bez zdolności kredytowej. Umowa pożyczki jest w tym przypadku zawierana między dwiema osobami prywatnymi. W procesie pośredniczą przeznaczone do tego serwisy internetowe. Z założenia pożyczki społecznościowe mają oferować korzystne warunki przy minimum formalności, ponieważ strony transakcji wspólnie ustalają jej warunki. Pożyczka leasingowa jest kolejnym rodzajem zobowiązania pozabankowego.

Udzielana jest przez firmy leasingowe w celu finansowanie środków trwałych, np. zakupu maszyn, urządzeń i pojazdów. Rozwiązanie to łączy w sobie najlepsze cechy umowy kredytu i umowy leasingu. Okres kredytowania wynosić może od 6 miesięcy do nawet 7 lat. To jakie zobowiązanie wybierzemy zależy wyłącznie od indywidualnych preferencji. Branża finansowa jest na tyle rozbudowana, że każdy znajdzie ofertę dla siebie. Najważniejszy jest rozsądek i regulowanie zadłużenia na czas. Konsekwencje niespłacenia pożyczki w terminie mogą być naprawdę poważne.