Spirala zadłużenia - jak jej uniknąć?

Wpadłem w spiralę zadłużenia – co zrobić? Wiele osób, które zdecydowały się na zaciągnięcie chwilówki na spłatę poprzedniego zobowiązania, w końcu wpada w pętlę długów. Aby uniknąć podobnych sytuacji, warto poszerzać wiedzę na temat zarządzania finansami.

W wyniku zaciągania kolejnych chwilówek na spłatę zaległych zobowiązań, możemy wpaść w spiralę zadłużenia

Czym jest spirala zadłużenia?

Zjawisko, o którym mowa, powstaje w wyniku nagromadzających się zaległości finansowych oraz niespłacania pożyczek w terminie. Wiele osób próbuje ratować swoją sytuację biorąc chwilówkę, aby spłacić choć część obciążającego konto długu. Bardzo często korzystają z tej metody do momentu, aż firmy pożyczkowe odmówią im kolejnych chwilówek.

Spirala długów powstaje, kiedy zaciągamy kolejne pożyczki na spłatę zaległych zobowiązań. To błędne koło prowadzi do coraz większego zadłużenia. Pętla zadłużenia w pewnym momencie musi doprowadzić do kryzysu. Jego konsekwencje mogą być bardzo dotkliwe, o czym niestety przekonuje się coraz więcej osób. Co gorsza, wiele z nich szuka pomocy zbyt późno. Niektórzy wciąż mają nadzieję, że uratuje ich kolejna pożyczka pozabankowa lub przedłużenie terminu spłaty – często nie jest to jednak wystarczające rozwiązanie.

Do czego może prowadzić niespłacanie pożyczek?

Takie postępowanie ma widoczny wpływ na sytuację finansową pożyczkobiorcy. Łatwo można się domyślić, do czego prowadzą wszelkie zaległości. Najprawdopodobniej zamkną nam możliwość uzyskania pożyczki w wielu firmach. Niemal na pewno nie będziemy mogli wziąć kredytu, dopóki z powrotem nie osiągniemy płynności finansowej. To zrozumiałe, że zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe obawiają się nierzetelnych klientów, w których muszą zainwestować bez gwarancji zwrócenia kosztów oraz pokrycia odsetek. Budowanie pozytywnej historii klienta wymaga regularnego spłacania pożyczek. Firmy wnikliwie analizują  wnioski, jednocześnie sprawdzając potencjalnych pożyczkobiorców pod kątem ich obecności w bazach dłużników.

Gdy nie wywiązujemy się z zobowiązań, podejmujemy duże ryzyko. Jeśli nasi wierzyciele skontaktują się z firmą windykacyjną, musimy liczyć się z wszczęciem postępowania. Windykator próbuje skontaktować się z dłużnikiem telefonicznie lub korespondencyjnie, natomiast jeśli te środki zawiodą, odwiedza go w miejscu zamieszania. To jest właściwy moment, aby zawrzeć ugodę. Jeśli do tego nie dojdzie, wtedy sprawa często kierowana jest dalej. Powinniśmy zatem rozumieć różnicę między windykatorem a komornikiem. Gdy zostaje wszczęty proces egzekucji komorniczej, dochodzi do zajęcia przynajmniej części majątku oraz jego licytacji. O tym, co może nam zabrać komornik, warto wiedzieć wcześniej. Dociekanie słuszności działań komornika na drodze sądowej bardzo rzadko kończy się sukcesem. Dlatego ważne jest, aby nie dopuścić do tego, żeby spirala długów doprowadziła do utraty własności, której odzyskanie jest praktycznie niemożliwe.

Jak poradzić sobie ze spłatą długów?

Jeżeli dłużnik znajdzie się w takiej sytuacji, przede wszystkim nie powinien wpadać w panikę. Słusznym rozwiązaniem jest skrupulatna analiza problemów finansowych, a także oszacowanie możliwości naszego budżetu. Takie posunięcia wspierają bezpieczne pożyczanie. Warto rozważyć różne możliwości i zastanowić się nad tymczasowym zrezygnowaniem z jakiegoś wydatku. Znalezienie nawet niewielkich oszczędności może być początkiem drogi do odzyskania stabilizacji finansowej. Jedyną słuszną metodą wyjścia ze spirali długów jest systematyczne i sukcesywne spłacanie pożyczek.

Zaciąganie kolejnej chwilówki w momencie, gdy jesteśmy bardzo obciążeni długami, nie pomoże nam wyjść z kryzysu. Odsetki wynikające z braku spłaty jeszcze bardziej obciążą zadłużone konto. Na pewno należy pamiętać, aby szukać ofert pożyczek proponowanych przez firmy, których wiarygodności możemy zweryfikować. Konieczne jest sprawdzenie, czy wybrany pożyczkodawca figuruje w Rejestrze Firm Pożyczkowych. Należy także dokładnie czytać umowy na chwilówki.

Warto zawsze szukać oszczędności zamiast ściągać na siebie kolejne zobowiązania. Jeśli natomiast już je mamy, w poradzeniu sobie z długami pomoże przygotowanie planu spłat. Warto pamiętać, że jeśli dojdzie do ogłoszenia upadłości konsumenckiej, takie rozwiązanie zostaje narzucone sądowo. Dzieje się tak, gdy kwota uzyskana przy licytacji majątku dłużnika nie pokrywa jego zaległych zobowiązań. Wtedy sąd przygotowuje plan spłat dostosowany do możliwości dłużnika. Z racji tego, że upadłość konsumencka oznacza utratę własności, najrozsądniej jest uznać to za rozwiązanie ostateczne. Lepiej nie korzystać z niego zbyt pochopnie, ponieważ wnioskować o upadłość konsumencką można raz na dziesięć lat. Lepiej poszukać bardziej opłacalnych opcji, których konsekwencji nie odczują także najbliżsi.

Czasem negatywna decyzja może pomóc dłużnikowi

Firmy pożyczkowe posiadają wiele informacji na temat osoby składającej wniosek. Mogą dokonać weryfikacji baz dłużników, a także skorzystać z rejestru Credit Check. Jeśli na podstawie danych z tych źródeł uznają, że potencjalny klient nie będzie w stanie uregulować zobowiązania, jest duże prawdopodobieństwo, że wniosek zostanie odrzucony. Czasami może być to korzystne dla osoby starającej się o pożyczkę. Jeśli posiada długi i nie otrzyma kolejnej chwilówki, uniknie powiększania swojego zadłużenia.

Niektórzy pożyczkodawcy wprowadzają do swojej oferty także platformy edukacyjne. Dzięki nim klienci mogą aktywnie poszerzać swoją wiedzę na temat finansów, co pomaga zapobiegać nierozsądnemu zaciąganiu pożyczek. Spirala zadłużenia może być jedną z konsekwencji niespłacenia pożyczki w terminie.

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
2000 zł / 45 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Kuki.pl
2500 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Miloan
1500 zł / 30 dni
Ferratum Bank
1500 zł / 60 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
2100 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

##    ## ##     ## ##      ## ##     ##  #######  
###   ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
####  ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
## ## ## ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##     ## 
##  #### ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##  ## ## 
##   ### ##     ## ##  ##  ## ##     ## ##    ##  
##    ##  #######   ###  ###   #######   ##### ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Hubercik 2016-11-07 11:37:22 #331
Myślę, że osoby, które sie pakują regularnie w kłopoty finansowe i tak nie unikną spirali bo jest taki typ człowieka, który podejmuje decyzje bez przemyślenia! Nie myślą o konsekwencjach albo podejmują decyzje o wzięciu pożyczki by spłacić wcześniejsza i dopiero będą myśleć skąd wziąc kase na splate pożyczki. Sorry ale na pożyczkę musi Cie być stac!