Wcześniejsza spłata pożyczki - jakie przyniesie korzyści?

Każdy pożyczkobiorca powinien wiedzieć, że instytucje pozabankowe umożliwiają nam wcześniejszą spłatę zobowiązania. Przedterminowy zwrot wpłynie na koszt pożyczki. Z niektórych opłat zostaniemy zwolnieni, inne będziemy zobligowani uregulować. Ważne, żeby wiedzieć, kiedy warto zdecydować się na takie rozwiązanie.

Spłacenie pożyczki przed terminem pozwoli nam zaoszczędzić na dodatkowych opłatach.

Firmy pożyczkowe umożliwiają wcześniejszą spłatę pożyczki

Niewątpliwie, gdy wnioskujemy o pożyczkę, powinniśmy znać swoje prawa. Jedno z nich dotyczy możliwości przedterminowej spłaty naszego zobowiązania. Zapewniają nam to regulacje prawne.

Pożyczki pozabankowe podlegają pod ten sam akt prawny, co kredyty bankowe. Chodzi tu o ustawę o kredycie konsumenckim, która jasno określa m.in. warunki spłaty zobowiązania. W myśl jej zapisów, możemy spłacić jego część lub całość wcześniej, niż zostało to zawarte w umowie pożyczkowej. W celu skorzystania z przywilejów prawa zwrotu, konsultujemy się z Biurem Obsługi Klienta danej instytucji pozabankowej. Wtedy ustalamy szczegóły tego procesu z uwzględnieniem jego aspektów finansowych.

Ustawa o kredycie konsumenckim posiada też zapis, zgodnie z którym usługodawca ma obowiązek rozliczenia pożyczki z klientem, w ciągu 14 dni od dnia dokonania całości wcześniejszej spłaty. Przedterminowy zwrot pełnej kwoty pożyczki, zobowiązuje firmę do oddania nam nadpłaty.

Jak wcześniejszy zwrot wpływa na całkowity koszt pożyczki?

Jeśli oddamy kredyt lub pożyczkę wcześniej, możemy liczyć na obniżenie jej kosztów. Polega to na tym, że nie będziemy musieli regulować tych opłat, które wiążą się z okresem, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Stanie się tak nawet, jeśli ponieśliśmy je przed spłatą pożyczonych środków.

Jak instytucja pozabankowa określa koszty pożyczki, które jest zobligowana nam zwrócić? Dokonuje ona przeliczenia wysokości opłat za nasze zobowiązanie stosownie do dni, które wykorzystaliśmy. Musimy pamiętać o tym, że powinniśmy skontaktować się z firmą w celu poinformowania o chęci wcześniejszej spłaty należności. Wtedy pożyczkodawca może dokonać obliczeń i przekazać nam, jakie to będą kwoty.

Podpisując umowę, sprawdź warunki przedterminowej spłaty

Gdy oddajemy pożyczkę przed terminem, musimy liczyć się z tym, że możemy nie odzyskać części odsetek. Co więcej, zwrotowi nie będą podlegać również opłaty przygotowawcze, czyli koszty poniesione na rzecz organów administracji publicznej oraz opłaty notarialne związane z przygotowaniem umowy[1].

Czym jest prowizja rekompensacyjna?

Jeśli chcemy spłacić pożyczkę lub kredyt wcześniej, musimy też wziąć pod uwagę to, że w niektórych przypadkach nie unikniemy dodatkowych kosztów. Będzie tak, jeśli usługodawca zastrzeże w umowie prowizję za wcześniejszą spłatę pożyczki.

Zgodnie z tekstem ustawy o kredycie konsumenckim: „Prowizja za spłatę kredytu przed terminem nie może 1 proc. spłacanej części kredytu, jeżeli okres między datą spłaty kredytu, a terminem spłaty kredytu przekracza rok”[2]. Będzie tak w sytuacji, kiedy to pożyczka bazuje na stałej stopie procentowej. Prowizja zostanie pobrana pod warunkiem, że spłacana przez nas kwota pożyczki przekracza trzykrotność przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw. W pozostałych przypadkach, prowizja nie może wynosić więcej, niż 0,5 proc.

Inaczej to wygląda w przypadku zobowiązań, które zostały wzięte przed majem 2011 roku. Prawo nie działa wstecz, w związku z czym, pożyczki zaciągnięte zanim ustawa o kredycie konsumenckim została wprowadzona, mogą posiadać prowizję wynoszącą nawet kilka proc.

Jakie korzyści daje nam spłata pożyczki przed terminem?

W większości przypadków, oddanie pożyczki przed terminem będzie dla nas dobrym rozwiązaniem. Na pewno pozbędziemy się obowiązku poświęcania części naszych comiesięcznych dochodów na spłatę kolejnej raty. W ten sposób odciążymy nasz domowy budżet, co ma znaczenie szczególnie w przypadku zobowiązań wziętych na kilka lat. Wcześniejsze spłaty pozwalają nam też uniknąć negatywnego wpisu w BIK. Dzięki temu nie zamykamy się na możliwość wzięcia kolejnych pożyczek nawet w najbliższej przyszłości.

Na pewno odczuwalne będzie dla nas także zmniejszenie kosztów zobowiązania. Uda nam się zaoszczędzić na pożyczce, ponieważ będziemy zwolnieni z części odsetek. Mowa tu o kosztach, które towarzyszyłyby naszej pożyczce, gdybyśmy nadal spłacali zgodnie z okresem kredytowania zawartym w umowie.

Spłacając zobowiązanie powinniśmy pamiętać o tym, żeby sprawdzić, czy na pewno oddaliśmy całą kwotę. Zrobimy to kontaktując się z pożyczkodawcą w celu zapytania, czy nasze zobowiązanie zostało zamknięte. Ma on obowiązek udzielić nam informacji na ten temat. Jeżeli nasze zobowiązanie nadal będzie otwarte, naliczane zostaną opłaty, w związku z tym dług będzie powiększał się bez naszej wiedzy. Jak wiadomo, prędzej czy później odczujemy tego konsekwencje.

Zanim spłacisz pożyczkę przed terminem sprawdź, czy będzie to opłacalne.

Kiedy lepiej nie spłacać pożyczki przed terminem?

Możliwość wcześniejszej spłaty pożyczki online czy chwilówki jest interesującą opcją i na pewno wielu z nas chciałoby z niej skorzystać. Jednak nie w każdym przypadku jest to opłacalne. Czasem lepiej jest nie wydawać wszystkich oszczędności na wcześniejsze uregulowanie pożyczonych sum. Postępując tak, możemy pozbyć się poduszki finansowej, która zabezpiecza nas w przypadku nagłych wydatków.

_____________________________________________________________________________________
[1] Ustawa o kredycie konsumenckim z dn. 12.05.2011, art. 54 pkt. 4.
[2] Op.cit, art 50 pkt. 2.

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
1500 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
MoneyMan
1000 zł / 61 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
300 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Wandoo
1500 zł / 30 dni
Tani Kredyt
1700 zł / 30 dni
Solven
1000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Credit
800 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Ofin
1500 zł / 60 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Ferratum Bank
1500 zł / 60 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Ekspres Kasa
1500 zł / 62 dni
Pożyczkomat
1500 zł / 35 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
pozyczkodaj
1000 zł / 60 dni
Super Grosz
1000 zł / 30 dni
Kasa TAK!
1500 zł / 60 dni

Dodaj komentarz

 ######     ###    ########     ###    ##     ## 
##    ##   ## ##   ##     ##   ## ##   ##     ## 
##        ##   ##  ##     ##  ##   ##  ##     ## 
 ######  ##     ## ########  ##     ## ##     ## 
      ## ######### ##     ## #########  ##   ##  
##    ## ##     ## ##     ## ##     ##   ## ##   
 ######  ##     ## ########  ##     ##    ###    

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Laura 2017-07-26 22:56:59 #1044
Największą korzyścią z wcześniejszej spłaty pożyczki jest brak stresu, że noga nam sie powinie, stanie się coś i mimo, że kasa na spłatę pożyczki miała być nagle coś sie sra i kasy nie ma. A jak już spłacona to kamień z serca. Czasami jak kasa się pojawia w nieoczekiwanym momencie to warto spłacać długi- i dobrze kiedy firma daje nam taką możliwość!