Ile kosztuje pożyczka? – sprawdź całkowity koszt kredytu
- Koszt pożyczki zależy od RRSO, prowizji, opłat i długości spłaty.
- Najtańsze są pierwsze pożyczki za 0% – oddajesz tyle, ile pożyczasz.
- Pożyczki ratalne mogą kosztować więcej, ale mają dłuższy okres spłaty.
- Koszty zależą też od wiarygodności kredytowej klienta oraz formy zabezpieczenia.
Od czego zależy koszt pożyczki?
Koszt zobowiązania finansowego to nie tylko suma do oddania – to cały zestaw opłat, który może się różnić w zależności od firmy, produktu i Twojej sytuacji finansowej.
RRSO, prowizja, opłaty dodatkowe
RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) uwzględnia wszystkie elementy kosztu: oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenia.
Rodzaj pożyczki: krótkoterminowa vs długoterminowa
Chwilówki są zwykle tańsze, ale wymagają szybkiej spłaty. Pożyczki ratalne mają wyższy koszt, ale rozłożony na wiele miesięcy – dzięki temu miesięczna rata może być bardziej przystępna.
Pożyczki z zabezpieczeniem a bez zabezpieczenia
Pożyczki pod zastaw lub z poręczeniem bywają tańsze, bo ryzyko dla pożyczkodawcy jest mniejsze. Z kolei produkty bez zabezpieczenia – np. na dowód – mogą mieć wyższe opłaty.
Wpływ zdolności kredytowej
Im lepsza Twoja historia kredytowa, tym większa szansa na korzystniejsze warunki. Osoby zadłużone lub z komornikiem mogą mieć ograniczony wybór i wyższe koszty – więcej w pożyczkach dla zadłużonych i z komornikiem.
Jakie są przykładowe koszty najczęściej wybieranych pożyczek?
Na koszt wpływają kwota, okres oraz typ pożyczki. Poniżej dwie typowe sytuacje:
Chwilówka na 30 dni
Pożyczka 1000 zł na 30 dni – koszt: 0 zł (jeśli to pierwsza darmowa chwilówka), albo około 250 zł w przypadku standardowej oferty. Szczegóły w pożyczki za darmo.
Pożyczka ratalna na 12 miesięcy
Pożyczka 5000 zł na 12 rat – całkowity koszt ok. 1200–1800 zł, w zależności od firmy i Twojej zdolności kredytowej. Porównaj w rankingu pożyczek długoterminowych.
Pożyczka prywatna
Pożyczki prywatne często nie mają standardowych kosztów – warunki ustalane są indywidualnie, ale może się to wiązać z wyższym ryzykiem i dodatkowymi opłatami.
Jak obniżyć koszt pożyczki?
Nawet droższe zobowiązania można ograniczyć kosztowo, jeśli skorzystasz z dostępnych promocji lub zastosujesz dobre praktyki spłaty.
Darmowa pierwsza pożyczka
Wiele firm oferuje 0% RRSO dla nowych klientów – bez prowizji i odsetek. Więcej w artykule pożyczki za darmo.
Spłata przed terminem
Prawo pozwala spłacić zobowiązanie wcześniej – wówczas firma ma obowiązek proporcjonalnie zwrócić część kosztów. To dobry sposób na ograniczenie wydatków.
Konsolidacja zadłużenia
Jeśli masz kilka pożyczek, rozważ konsolidację – połączenie ich w jedno zobowiązanie z niższą ratą może zmniejszyć miesięczne koszty.
Refinansowanie pożyczki
Gdy nie możesz spłacić pożyczki na czas, rozważ refinansowanie – pozwala uniknąć opóźnień i rosnących odsetek, choć nie zawsze oznacza niższy całkowity koszt.
Najczęściej zadawane pytania
Czy RRSO pokazuje cały koszt pożyczki?
Tak, ale tylko przy założeniu, że umowa nie zawiera ukrytych lub dodatkowych kosztów – dlatego zawsze czytaj umowę dokładnie.
Co wpływa na wysokość prowizji?
Rodzaj pożyczki, Twoja zdolność kredytowa, długość umowy i wewnętrzne procedury pożyczkodawcy.
Czy opłaca się refinansować zobowiązanie?
Nie zawsze – refinansowanie to kolejna pożyczka, często droższa. Przeczytaj więcej w refinansowanie pożyczki.
Jak nie dać się nabrać na ukryte koszty?
Wybieraj sprawdzone firmy, analizuj RRSO i czytaj opinie. Unikaj ofert z opłatą wstępną – to częsty element oszustw pożyczkowych.
Podsumowanie eksperta
Całkowity koszt pożyczki to nie tylko RRSO, ale suma wszystkich opłat: prowizji, odsetek, opłat administracyjnych i ewentualnych kosztów windykacyjnych. Kluczowe jest, by analizować nie sam wskaźnik, ale realną kwotę do oddania – dopiero ona pokazuje, ile faktycznie zapłacisz. Profesjonalni pożyczkodawcy, jak ci współpracujący z Loando, prezentują te dane transparentnie – korzystaj z kalkulatorów i uważnie czytaj umowę, bo to właśnie drobne zapisy decydują o Twoim portfelu.