Pożyczki z wypłatą na poczcie (czek GIRO) – gotówka bez konta w banku

Czym jest czek GIRO?

Czek GIRO to dyspozycja wypłaty gotówki, którą firma zleca na Twoje dane osobowe. Realizujesz ją w okienku Poczty Polskiej lub Banku Pocztowego. Działa jak przelew, tylko zamiast na konto pieniądze trafiają do kasy na poczcie.

Czek GIRO występuje w dwóch formach:

• elektronicznej – dostajesz SMS z nazwą firmy, kwotą i kodem transakcji (najczęstsza forma),
• papierowej – kurier dostarcza dokument razem z umową pożyczki.

Czek GIRO a przekaz pocztowy

To dwie różne usługi. Przy przekazie pocztowym listonosz przynosi pieniądze pod drzwi albo zostawia awizo. Czek GIRO zawsze odbierasz sam w placówce. Firmy pożyczkowe korzystają dziś prawie wyłącznie z czeku GIRO.

Które firmy wypłacają pożyczki na poczcie?

Wypłatę czekiem GIRO oferuje tylko kilka firm pożyczkowych. Banki nie wypłacają kredytów w ten sposób.

Wypłatę czekiem GIRO oferowały też m.in. ViviGo i Feniko. Oferta się zmienia, dlatego przed złożeniem wniosku sprawdź na stronie firmy, czy czek GIRO jest nadal dostępny i do jakiej kwoty.

Wypłata gotówki przez doradcę - alternatywa dla poczty

Część firm, np. Provident, wypłaca pożyczkę gotówką przez doradcę, który przyjeżdża do domu klienta. To rozwiązanie dla osób, które wolą nie korzystać z konta ani z poczty. Zwykle jest droższe niż pożyczka online.

Ile można pożyczyć z wypłatą na poczcie?

Najczęściej od kilkuset zł do 10 000 zł, w pojedynczych firmach do 20 000–30 000 zł. Na wypłatę czekiem GIRO firma może mieć niższy limit niż na przelew – np. KredytOK wypłaca na poczcie do 8 500 zł. Pierwsza pożyczka jest zwykle niższa niż kolejne.

Jak wziąć pożyczkę z wypłatą na poczcie – krok po kroku

1. Wybierz firmę z wypłatą czekiem GIRO i sprawdź, do jakiej kwoty jest dostępna.
2. Złóż wniosek online. Jako sposób wypłaty zaznacz czek GIRO.
3. Potwierdź tożsamość. Bez konta w banku firma zrobi to przez mObywatel, zdjęcie dowodu i selfie, kuriera z umową albo spotkanie z przedstawicielem.
4. Poczekaj na decyzję – zwykle do kilkunastu minut.
5. Podpisz umowę – kodem SMS albo u kuriera lub przedstawiciela.
6. Odbierz SMS z kodem czeku GIRO (albo papierowy czek od kuriera).
7. Wypłać gotówkę w placówce Poczty Polskiej lub Banku Pocztowego w ciągu ważności czeku.

Jak odebrać czek GIRO na poczcie?

Podejdź do okienka w dowolnej placówce Poczty Polskiej lub Banku Pocztowego. Podaj kod transakcji z SMS-a (albo pokaż papierowy czek) i ważny dowód osobisty. Pracownik sprawdzi Twoje dane i wypłaci pieniądze od razu w kasie.

Ile ważny jest czek GIRO?

Zwykle 5–7 dni kalendarzowych od wystawienia. Dokładny termin podaje firma w SMS-ie lub umowie. Pamiętaj o godzinach otwarcia placówki – wiele ma krótsze godziny w soboty i jest nieczynnych w niedziele.

Czy ktoś inny może odebrać czek GIRO?

Nie. Czek jest wystawiony imiennie i odbierasz go osobiście, z własnym dowodem osobistym. Upoważnienie innej osoby zwykle nie jest możliwe.

Co jeśli nie odbiorę czeku na czas?

Po terminie ważności pieniądze wracają do firmy pożyczkowej. Skontaktuj się z nią od razu – zwykle można zlecić ponowną wypłatę albo odstąpić od umowy. Nie zakładaj, że umowa wygasła sama.

Jak szybko dostaniesz pieniądze na poczcie?

Czek elektroniczny jest zwykle dostępny w ciągu kilku godzin od podpisania umowy, często tego samego dnia roboczego. Czek papierowy przychodzi razem z kurierem, więc trzeba doliczyć 1–2 dni. W praktyce wypłata na poczcie jest wolniejsza niż przelew natychmiastowy, bo zależy od godzin pracy placówki.

Ile kosztuje pożyczka z wypłatą na poczcie?

Koszt składa się z tych samych elementów co przy zwykłej pożyczce, plus opłata za czek GIRO:

• odsetki – maks. 14,5% rocznie,
• prowizja i inne koszty pozaodsetkowe – maks. 10% kwoty + 10% w skali roku, łącznie nie więcej niż 45% kwoty pożyczki,
• opłata za wypłatę czekiem GIRO – zwykle od kilku do kilkunastu złotych, najczęściej doliczana do kwoty do spłaty.

Sprawdź w umowie, kto płaci opłatę za czek i czy jest wliczona w RRSO.

Przykład reprezentatywny: kwota 5 000 zł, okres 12 miesięcy, całkowity koszt 1 749 zł, RRSO 34,98%, całkowita kwota do zapłaty 6 749 zł, rata 449,93 zł.

Czy pożyczkę można spłacić na poczcie?

Tak. Na poczcie wpłacisz gotówkę na rachunek firmy pożyczkowej podany w umowie. Poczta pobiera za to opłatę zależną od kwoty, którą płacisz Ty. Część firm przyjmuje też spłaty gotówką u przedstawiciela.

Wpłatę rób z kilkudniowym zapasem. Przelew z poczty dociera na konto firmy zwykle w 1–2 dni robocze, a liczy się data wpływu, nie data wpłaty.

Dla kogo jest pożyczka z wypłatą na poczcie?

Pożyczka na czek GIRO ma sens przede wszystkim dla osób, które nie mają konta w banku albo wolą gotówkę. Najczęściej korzystają z niej:

• osoby bez rachunku bankowego,
• seniorzy, którzy dostają emeryturę przekazem i nie używają bankowości internetowej,
• osoby, które wolą nie łączyć pożyczki z kontem,
• mieszkańcy mniejszych miejscowości, gdzie poczta jest bliżej niż bankomat.

Wymagania: wiek zwykle 18–75 lat, dowód osobisty, polski numer telefonu, stały dochód i brak bieżących zaległości w bazach dłużników.

Pożyczka na dowód bez konta w banku

Tak, to możliwe – właśnie dzięki wypłacie czekiem GIRO albo przez doradcę. Potrzebujesz dowodu osobistego i udokumentowanego dochodu. Bez konta firma nie sprawdzi wpływów przez AIS, więc może poprosić np. o odcinek emerytury lub zaświadczenie o zarobkach.

Pożyczka dla emeryta bez konta bankowego

Emeryci i renciści to jedna z głównych grup klientów pożyczek na czek GIRO. Jako potwierdzenie dochodu zwykle wystarczy decyzja lub odcinek emerytury z ZUS lub KRUS. Sprawdź górny limit wieku – w większości firm 70–75 lat.

Pożyczka na czek GIRO dla zadłużonych i z komornikiem

Wypłata na poczcie nie omija weryfikacji. Firma sprawdzi BIK, BIG InfoMonitor, KRD lub ERIF tak samo jak przy przelewie. Osoby ze spłaconymi zaległościami mogą dostać pożyczkę na niższą kwotę, ale przy aktywnym zajęciu komorniczym decyzja jest zwykle odmowna.

Czek GIRO nie chroni też przed komornikiem. Komornik może zająć wynagrodzenie, emeryturę i inne składniki majątku. Jeśli masz kilka zadłużeń, zamiast kolejnej pożyczki rozważ kredyt konsolidacyjny lub bezpłatną pomoc doradcy w miejskim ośrodku pomocy społecznej.

Pożyczki na czek GIRO „bez sprawdzania baz” – uwaga

Legalna firma pożyczkowa zawsze sprawdza zdolność kredytową – wymaga tego ustawa o kredycie konsumenckim. Oferty „bez BIK, KRD i bez sprawdzania baz” to najczęściej próby wyłudzenia opłaty wstępnej albo pożyczki prywatne na bardzo niekorzystnych warunkach. Przeczytaj też o pożyczkach bez BIK.

Pożyczki prywatne na czek GIRO

Pożyczki od osób prywatnych nie podlegają nadzorowi KNF tak jak firmy pożyczkowe. Nie masz wówczas ochrony z ustawy o kredycie konsumenckim, np. limitów kosztów czy prawa do odstąpienia. Często takie umowy są zabezpieczone wekslem lub nieruchomością, co grozi utratą mieszkania.

Czek GIRO, przelew czy doradca – porównanie

Jeśli masz konto, przelew będzie szybszy i tańszy. Czek GIRO wybierz, gdy konta nie masz albo nie chcesz go używać.

Zalety i wady pożyczki z wypłatą na poczcie

Jak bezpiecznie wziąć pożyczkę na czek GIRO?

• Sprawdź firmę w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNF i na liście ostrzeżeń publicznych KNF.
• Nie wpłacaj żadnych opłat przed wypłatą pożyczki – legalna firma potrąca koszty z pożyczki albo dolicza je do spłaty.
• Nikomu nie przekazuj kodu z SMS-a ani zdjęcia dowodu poza oficjalnym procesem firmy.
• Przeczytaj umowę przed podpisaniem, zwłaszcza opłaty za czek i koszty opóźnienia.

Masz 14 dni na odstąpienie od umowy bez podania przyczyny. Oddajesz wówczas kwotę pożyczki i odsetki za dni korzystania z pieniędzy.

Oferty z wypłatą w gotówce na poczcie

Najczęściej zadawane pytania