Bezpieczna pożyczka, czyli jak pożyczyć pieniądze z głową

Pożyczki pozabankowe możemy zaciągać coraz szybciej i bez wychodzenia z domu. Wystarczy dostęp do internetu i dowód osobisty, by w zaledwie 15 minut pieniądze znalazły się na naszym koncie. Wygoda i ograniczenie formalności nie zwalnia nas z myślenia. Sprawdź, jak bezpiecznie pożyczyć pieniądze online. Omawiamy jak znaleźć godnego zaufania pożyczkodawcę i wybrać odpowiednią ofertę finansowania oraz jak powinna wyglądać odpowiednio sporządzona umowa pożyczki.

Bezpieczna pożyczka, czyli jak pożyczyć pieniądze z głową
1.
Weź pożyczkę
15000 zł
30 dni
2.
Weź pożyczkę
15000 zł
30 dni
3.
Weź pożyczkę
5000 zł
30 dni
Zobacz cały Ranking chwilówek - październik 2020

Firmy pożyczkowe czy banki - gdzie bezpiecznie pożyczyć pieniądze?

Obecnie, kiedy chcemy pożyczyć pieniądze, możemy skorzystać z produktów finansowych oferowanych przez banki lub instytucje pozabankowe. Pożyczki internetowe polecane są osobom, które potrzebują mniejszego zastrzyku gotówki lub nie mają czasu na załatwianie wszystkich formalności związanych z procedurą kredytową. Do wzięcia pożyczki online często wystarczy dowód osobisty, a zaświadczenie o dochodach jest wymagane tylko przy wysokich sumach lub niskiej zdolności kredytowej klienta. Czy pożyczki są bezpieczne? Jak najbardziej.

Działalność firm pożyczkowych reguluje Kodeks Cywilny, a wysokość opłat pożyczkowych ogranicza Ustawa Antylichwiarska. Równie bezpieczne mogą być mało znane firmy udzielające chwilówek jak i pożyczkodawcy działający na rynku od wielu lat. Wiarygodna firma zazwyczaj ma pozytywne opinie wśród konsumentów. W wybieraniu najlepszych ofert pomocne są profesjonalne rankingi chwilówek, w których znaleźć można zestawienia najbardziej cenionych i pewnych pożyczkodawców na rynku.

Jak sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej?

Pewna i bezpieczna pożyczka wymaga godnego zaufania pożyczkodawcy. Zanim jeszcze zdecydujemy się na konkretną ofertę finansowania musimy wiedzieć, jak sprawdzić rzetelność firmy pożyczkowej i czy dana firma istnieje w oficjalnych rejestrach przedsiębiorców. Pożyczkodawca powinien stosować się do zasad odpowiedzialnego pożyczania i mieć na to stosowny certyfikat. Najszybszym sposobem na znalezienie zaufanej firmy jest korzystanie z porównywarki pożyczek online oraz sprawdzenie wiarygodności firmy w sieci.

Gdzie sprawdzić firmę pozabankową? Informacje na temat pożyczkodawcy można zweryfikować w takich instytucjach jak:

  • Krajowy Rejestr Sądowy,
  • Komisja Nadzoru Finansowego,
  • Rejestr Firm Pożyczkowych,
  • Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej,
  • Krajowy Rejestr Długów.

Strona internetowa pożyczkodawcy jest jego wizytówką. Powinna być przejrzysta i zawierać wszystkie informacje, jakich może potrzebować potencjalny klient. Niezbędne dane to m.in.:

  • informacja o ofercie - wysokość dostępnych kwot, okres kredytowania etc.
  • sekcja “pytania i odpowiedzi” zawierająca informacje o spłacie, konsekwencjach opóźnień oraz możliwości przedłużenia terminu spłaty pożyczki,
  • dokładne wymagania wobec pożyczkobiorcy,
  • bazy w jakich firma przeprowadzi weryfikację pożyczkobiorcy (informacja zazwyczaj dostępna w formularzu informacyjnym),
  • pełny adres firmy,
  • dane kontaktowe tj. numer telefonu, adres e-mail i godziny pracy,
  • tabela opłat i prowizji,
  • sekcja “o nas” zawierająca najważniejsze informacje o pożyczkodawcy, jego doświadczeniu i osiągnięciach.

Jakie elementy powinna zawierać umowa bezpiecznej pożyczki?

Umowa pożyczki powyżej 1000 zł powinna być sporządzona na piśmie. W przypadku zaciąganych przez internet pożyczek pozabankowych, umowy są przesyłane kurierem lub podpisywane online, poprzez wyrażenie zgody na pożyczkę przez klienta i przesłanie pożyczkodawcy swoich danych osobowych. Sporządzony dokument zapewnia ochronę zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.

W poprawnie sporządzonej umowie pożyczkowej powinny się znaleźć:

  • dane osobowe pożyczkobiorcy,
  • dane firmy pożyczkowej,
  • informacje na temat rodzaju pożyczki (chwilówka lub pożyczka na raty),
  • wysokość pożyczanej kwoty,
  • okres spłaty pożyczki,
  • zasady uregulowania pożyczki,
  • sposób i termin wypłaty pożyczki,
  • oprocentowanie nominalne pożyczki,
  • RRSO,
  • informacje o wysokości i rodzaju opłat dodatkowych,
  • całkowitą kwotę do spłaty,
  • skutki niespłacenia pożyczki w terminie,
  • możliwości wcześniejszej spłaty lub przedłużenia terminu spłaty pożyczki,
  • możliwość odstąpienia od umowy w terminie 14 dni i sposób poinformowania o tym pożyczkodawcy,
  • prawo pożyczkobiorcy do reklamacji pożyczki,
  • prawo pożyczkodawcy do wypowiedzenia umowy,
  • podpis pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy.

Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować warunki pożyczki. Jeśli są one dla nas niezrozumiałe, należy omówić je z konsultantem firmy lub poprosić o pomoc doradcę finansowego. Po podpisaniu niekorzystnej umowy dochodzenie swoich praw może być trudne. Ważnym punktem umowy jest dokładny termin spłaty pożyczki i kary za jego przekroczenie. Jeśli przez nieuwagę nie zwrócimy pieniędzy na czas, firma może naliczyć wysokie kary za opóźnienia w spłacie pożyczki.

Jak bezpiecznie pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej i nie paść ofiarą oszustwa?

Jednym z rodzajów pożyczki, po którą chętnie sięgają osoby zadłużone, jest pożyczka prywatna. To dodatkowy zastrzyk gotówki oferowany przez osoby fizyczne, najczęściej inwestorów. Jak pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej i nie paść ofiarą oszustwa?

Wystarczy, że:

  • wybierzemy rzetelną ofertę pożyczkową;
  • zdecydujemy się na pożyczkę, która nie obciąży naszego budżetu;
  • zapoznamy się z warunkami zobowiązania;
  • spiszemy umowę potwierdzającą zawarcie transakcji.

Pamiętajmy, że zarówno umowa ustna, jak i pisemna, jest obowiązująca. Jeśli jednak chcemy mieć pewność, że nie zostaliśmy oszukani, warto stworzyć umowę pisemną. Będzie ona dowodem w sprawie w przypadku ewentualnych roszczeń.

Pieniądze z bezpiecznej pożyczki prywatnej trafią na nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub do ręki. Musimy mieć na uwadze to, że pożyczka prywatna jest droga. Nierzadko stanowi ostateczność dla osób z komornikiem. Jeśli wiemy, że nie sprostamy terminowej spłacie zadłużenia, warto zrezygnować z wnioskowania o nią. Bezpieczniej będzie pożyczyć od bliskich. Warto również poprawić swoją zdolność kredytową i ponownie aplikować o bezpieczną pożyczkę pozabankową.

Misselling, czyli nieuczciwe praktyki instytucji finansowych

Misselling usług finansowych to innymi słowy celowe wprowadzenie pożyczkobiorcy w błąd. Zjawisko dotyczy tzw. haczyków w umowie pożyczki, czyli niekorzystnych zapisów, które nie są widoczne na pierwszy rzut oka. Zatajanie, nieudzielanie lub przekazywanie pożyczkobiorcy niezgodnych z prawdą informacji o produkcie podlega karze finansowej w wysokości do 10 proc. obrotu. Nie zmienia to jednak faktu, że niektóre instytucje mogą stosować nieuczciwe praktyki sprzedaży.

Przykładem missellingu może być polecanie pożyczek na niekorzystnych warunkach, które po jakimś czasie wpędzą klienta w spiralę zadłużenia. Działania missellingowe mogą dotyczyć także sposobu prezentacji produktu. Z tego względu poza umową warto też dokładnie przejrzeć jej załączniki, w których zazwyczaj znajdziemy regulamin zaciągania pożyczki oraz ogólne warunki umowy. Warto zwrócić uwagę na dodatkowe informacje dopisane drobnym drukiem. Jeśli uważamy, że są zupełnie nieczytelne, poprośmy firmę pożyczkową o podesłanie nam wyraźniejszej kopii. Odmowa firmy pożyczkowej powinna wzbudzić w nas czujność. Podmioty finansowe, które działają niezgodnie z prawem znajdują się na liście ostrzeżeń publicznych KNF, gdzie zgłosić można także nieuczciwą firmę pożyczkową.

Bezpieczeństwo danych osobowych podczas zaciągania pożyczki

Decydując się na pożyczkę powinniśmy uważać na nasze dane osobowe i udzielać informacji na nasz temat tylko w takim zakresie, w jakim jest to wymagane. W ten sposób znacznie ograniczymy ryzyko nadużyć. Firmy pożyczkowe muszą stosować się do Ustawy o Ochronie Danych Osobowych, a pracownicy takich instytucji mają za zadanie zachować w tajemnicy informacje o klientach. Dane pożyczkobiorców są zaszyfrowane, by nie uniemożliwić ich wykorzystanie przez osoby trzecie.

Co można zrobić, by zwiększyć bezpieczeństwo pożyczania i uniknąć kradzieży danych?

  1. Sprawdź, czy firma pożyczkowa istnieje oficjalnie w ogólnodostępnych bazach danych.
  2. Korzystaj z bezpiecznych sieci internetowych a nie publicznego WIFI.
  3. W formularzu informacyjnym i wniosku pożyczkowym podaj tylko niezbędne dane.
  4. Uważaj na dziwne wiadomości SMS, w których pożyczkodawca prosi o zalogowanie na konto bankowe i przesłanie zaliczki.
  5. Profil pożyczkobiorcy zabezpiecz silnym hasłem i wyloguj się po złożeniu wniosku.

Bardzo często do wzięcia pożyczki konieczny jest skan dowodu osobistego, przejście szybkiej weryfikacji tożsamości lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego z osobistego konta bankowego. Jest to standardowa procedura, która ma potwierdzić, że nie doszło do próby wyłudzenia pożyczki na skradziony dowód. Przelew weryfikacyjny może opiewać na kwotę 1 grosza lub 1 złotego. Jeśli firma pożyczkowa oczekuje znacznie wyższej kwoty, może to oznaczać próbę oszustwa.

Jak dobrać bezpieczną ofertę pożyczki?

Terminowa spłata pożyczki to duża oszczędność, co z pewnością przyznają osoby, którym zdarzyło się wpaść w spiralę zadłużenia. Wybierając ofertę pożyczki powinniśmy dokładnie przeanalizować realną możliwość spłaty. Najtańsza pożyczka wcale nie musi być tą najlepszą. Duże znaczenie ma harmonogram spłat. Czasem lepiej zdecydować się na dłuższy okres kredytowania i rozłożenie spłaty na niższe raty. Jeśli mamy pewność, że w 30 dni uda nam się zwrócić pożyczoną kwotę, korzystnym rozwiązaniem będą chwilówki za darmo. Jest to oferta promocyjna, z której jednorazowo skorzystać mogą nowi klienci.

Jeśli zamierzamy pożyczyć pieniądze przez internet warto sprawdzić aktualne promocje pożyczek i kredytów. Programy lojalnościowe i rabaty mogą się opłacać. Często dają one szansę na obniżenie kosztów pożyczki lub zdobyć nagród rzeczowych. Każdemy mogą przydażyć się nieoczekiwane problemy finansowe. Bezpieczna pożyczka to taka, która nie nie pogorszy naszej sytuacji finansowej. Jeszcze przed podpisaniem umowy warto sprawdzić możliwości przedłużenia terminu spłaty czy ewentualne kary za jego przekroczenie.

 

 

Artykuły

Pożyczki społecznościowe - poradnik i opinie!

Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...

Ustawa antylichwiarska - najważniejsze informacje

Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...

Pożyczka dla bezrobotnych – chwilówki dla osób bez zatrudnienia

Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...

Kredyt na wesele. Ile kosztuje przyjęcie weselne?

Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...

Zakupy na raty - zasil konto ekstra gotówką na letnie wyprzedaże

W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...

Pożyczki od 18 lat – sprawdź ofertę VIA SMS PL, Szybka Gotówka i Wonga

Pieniądze szczęścia nie dają, ale pozwalają zrealizować...

Pożyczka dla emerytów i rencistów − które firmy?

Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...

Mobilne aplikacje bankowe i pozabankowe

Wyobraźmy sobie życie bez telefonu komórkowego. Na...

Dodaj komentarz

 ######   ######## ########  ##    ## ######## 
##    ##  ##       ##     ##  ##  ##  ##       
##        ##       ##     ##   ####   ##       
##   #### ######   ########     ##    ######   
##    ##  ##       ##           ##    ##       
##    ##  ##       ##           ##    ##       
 ######   ######## ##           ##    ##       

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Komentarze