Lista ostrzeżeń publicznych KNF - kto i kiedy może na nią trafić?

Lista ostrzeżeń publicznych KNF służy informowaniu opinii publicznej o zagrożeniach związanych z nieprawidłowościami na rynku finansowym. Można na niej znaleźć ponad 200 podmiotów, co do których zostało złożone zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Z poniższego artykułu dowiecie się, jakie są zadania KNF, kiedy firmy są wpisywane na czarną listę, czym to grozi i jak usunąć wpis.

Czarna lista KNF

Jakie są zadania Komisji Nadzoru Finansowego?

Komisja Nadzoru Finansowego działa od 2006 roku. Powołano ją na mocy ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. Od tamtej pory jej kontroli podlegają:

  • sektor bankowy,
  • rynek kapitałowy,
  • sektor ubezpieczeniowy,
  • towarzystwa emerytalne,
  • instytucje płatnicze,
  • biura usług płatniczych,
  • kasy spółdzielcze,
  • instytucje pieniądza elektronicznego.

Jednak rola KNF nie ogranicza się tylko do nadzorowania rynku finansowego. Komisja wspiera też jego rozwój. Taką funkcję pełni np. Innovation Hub powołany przy KNF. To program, który skierowany jest do fintechów w Polsce. Komisja w ramach tego przedsięwzięcia udziela informacji i porad podmiotom, które planują rozpoczęcie działalności lub firmom już istniejącym, ale chcącym wdrożyć innowacyjny produkt. KNF stara się również podejmować zadania edukacyjne i informacyjne. Właśnie w tym celu powstała lista ostrzeżeń publicznych KNF.

Na czym polega nadzór KNF?

Kiedy można trafić na listę ostrzeżeń publicznych KNF?

Na czarną listę KNF trafiają firmy i osoby fizyczne. Najczęstszym powodem wpisania na listę jest prowadzenie działalności bez koncesji w obszarze kontrolowanym przez Komisję. Co ciekawe, na listę trafiają najczęściej podmioty, które nie podlegają formalnie pod nadzór KNF. Dlatego rzadko znajdziecie tam banki, wobec których Komisja ma inne narzędzia. Może np. wprowadzić zarząd komisaryczny, nałożyć karę pieniężną lub nawet doprowadzić do likwidacji. Obecnie na liście jedyną instytucją związane z bankiem jest Biuro Maklerskie Alior Bank. W 2016 wpisany do rejestru został również Dom Maklerski Pekao. Rok później postępowanie wobec Pekao umorzono i Dom Maklerski zniknął z czarnej listy. Komisja zaznaczyła, że wpisy nie dotyczyły bieżącej działalności tych instytucji. Jednak ustawa jest skonstruowana w ten sposób, że Urząd Komisji Nadzoru Finansowego musi wpisywać na listę ostrzeżeń wszystkie instytucje, co do których zostało złożone zawiadomienie do prokuratury. Od 2015 roku KNF, zanim przekaże sprawę do prokuratury, może wszcząć postępowanie wyjaśniające. Kontrolerzy KNF, którzy pojawią się w siedzibie podejrzanej spółki, mają prawo wglądu do wszystkich niezbędnych dokumentów i informacji. Odmowa współpracy może skończyć się dotkliwymi karami finansowymi.

Jakie są konsekwencje wpisania na listę KNF?

Mimo że wpis na listę ostrzeżeń KNF ma jedynie funkcję informacyjną, to konsekwencje dla firm bywają dotkliwe. Pokazuje to przykład mySafety. Po tym, jak firma znalazła się na czarnej liście KNF, zaczęła tracić kontrahentów. Stało się tak, mimo że nie została skazana żadnym prawomocnym wyrokiem. Przed aferą Amber Gold, która wybuchła w 2012 roku opinia publiczna nie interesowała się w tak dużym stopniu działalnością KNF. Komisja ostrzegała przed piramidą finansową już w 2009 roku, jednak wpisanie firmy na listę ostrzeżeń nie odbiło się szerokim echem. Po tym, jak kilkanaście tysięcy Polaków straciło oszczędności życia, wpis na czarną listę KNF dosyć skutecznie potrafi zdyskredytować firmę. Ostrzeżeń KNF nie można lekceważyć, jednak należy pamiętać, że na etapie postępowania w prokuraturze nikt nie przesądza o winie. Dopiero prawomocny wyrok stanowi potwierdzenie zasadności działań KNF. Niestety często możliwość obrony przed zarzutami stawianymi przez Komisję pojawia się dopiero na etapie postępowania karnego.

Jak usunąć wpis?

Podstawą usunięcia wpisu na liście ostrzeżeń publicznych jest:

  • prawomocna odmowa wszczęcia postępowania prokuratorskiego,
  • umorzenie postępowania karnego,
  • wyrok uniewinniający.

Jednak do usunięcia dojdzie jedynie na podstawie pisemnego wniosku zainteresowanej spółki. Żeby dopełnić formalności, potrzebne jest też specjalne zawiadomienie potwierdzające umorzenie postępowania lub brak popełnienia przestępstwa. Wydaje je prokurator. Komisja może też usunąć wpis z urzędu, jednak zrobi to dopiero po upływie 10 lat od złożenia zawiadomienia.

Lista ostrzeżeń KNF w smartfonie

W 2017 roku KNF zaprezentowała nową odsłonę swojej strony internetowej. Chcąc ułatwić obserwowanie zmian na czarnej liście, Komisja uruchomiła też aplikację KNF Alert. Daje wgląd do nowych wpisów w czasie rzeczywistym. Instalując aplikację, będziecie mieli też dostęp do najświeższych komunikatów KNF, co umożliwi np. śledzenie działań Komisji w sprawie GetBack - obrót akcjami tej spółki wstrzymano po wniosku KNF. Część komentatorów twierdzi, że sprawa może mieć skutki równie dotkliwe, jak afera Amber Gold.

Czy nadzór KNF obejmuje firmy pożyczkowe?

W zeszłym roku weszła w życie nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym. Zmiany dotyczyły również ustawy o kredycie konsumenckim. Na mocy nowych przepisów powołano do życia rejestr instytucji pożyczkowych prowadzony przez KNF. Wszystkie firmy udzielające pożyczek ratalnych, chwilówek online i pożyczek w trybie stacjonarnym mają obowiązek zgłoszenia swojej działalności do KNF. Wbrew pozorom nie oznacza to jednak, że sektor pozabankowy jest pod formalnym nadzorem Komisji. Nie może ona przeprowadzać w firmach pożyczkowych kontroli tak jak w bankach i SKOK-ach. Pożyczkodawcy nie mają też obowiązku sprawozdawczego względem Komisji. Rejestr firm pożyczkowych pozwala klientowi sprawdzić, czy firma spełnia wymogi formalne. Znajdują się w nim jedynie te instytucje, które np. mają kapitał zakładowy o minimalnej wysokości 200 tys. zł. Nowelizacja ustawy uniemożliwia też podjęcie działalności pożyczkowej osobom z wyrokami sądowymi. Oczywiście pożyczkodawcy działający nielegalnie narażają się też na kary. Warto zaznaczyć, że utworzenie listy firm pożyczkowych w Polsce postulowały od dawna, same instytucje pozabankowe. PZIP, czyli Polski Związek Instytucji Pożyczkowych stworzył swój rejestr, jeszcze zanim powstała lista KNF.

Czy sektor pozabankowy podlega pod krajowy nadzór finansowy?

 

Co zrobić, kiedy padło się ofiarą oszustwa?

Gdzie zgłosić nieuczciwą firmę? Pierwszy krok, który warto zrobić, jeżeli nie jest się zadowolonym z usług pożyczkodawcy, to postępowanie reklamacyjne. Konsumenci mogą też zgłosić firmę do UOKiK. Wsparciem dla poszkodowanych przez nieuczciwych przedsiębiorców służy również Rzecznik finansowy. Pamiętajcie też, że firmy pożyczkowe, mimo że formalnie nie znajdują się pod nadzorem KNF, też mogą zostać wpisane listę ostrzeżeń publicznych. Dlatego monitorujcie listę, zanim złożyć wniosek o chwilówkę.

Darmowe pożyczki
LendOn
1500 zł / 30 dni
Extraportfel
2000 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Kuki.pl
3000 zł / 30 dni
Miloan
2000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Filarum
4000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
3000 zł / 30 dni
Lime kredyt
3250 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Modna Pożyczka
2000 zł / 30 dni
Credilo
1600 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
freezl
1000 zł / 35 dni
pozyczkodaj
1000 zł / 30 dni
Pożyczkomat
1500 zł / 35 dni
Kasa TAK!
1500 zł / 60 dni
netGotówka
2000 zł / 42 dni
Szybka Moneta
1000 zł / 30 dni
Minipożyczka
2000 zł / 30 dni
Finansoweposilki.pl
3000 zł / 30 dni
Limit Pożyczka
500 zł / 30 dni
Niewielka Pożyczka
2000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

########     ###    ########  ##    ##  #######  
##     ##   ## ##   ##     ##  ##  ##  ##     ## 
##     ##  ##   ##  ##     ##   ####   ##     ## 
########  ##     ## ########     ##    ##     ## 
##        ######### ##           ##    ##  ## ## 
##        ##     ## ##           ##    ##    ##  
##        ##     ## ##           ##     ##### ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola