Mikrofaktoring lekarstwem na przeterminowane płatności?

Przeterminowane faktury zmorą polskich przedsiębiorstw

Mimo dobrej koniunktury w gospodarce rośnie liczba przeterminowanych płatności w polskich przedsiębiorstwach. Wyniki badania BIG InfoMonitor opublikowane w kwietniu prezentują dosyć ponury krajobraz. Problemy z uzyskaniem należności w ciągu ostatniego półrocza zgłosiła ponad połowa firm (53 proc.) z sektora MŚP. W IV kwartale 2017 roku takich przedsiębiorstw było mniej. Na przeterminowane faktury skarżyło się 52 proc. małych i średnich firm.

Swoje badanie płatności w Polsce przeprowadziła także firma Coface. Płyną z niego jeszcze bardziej pesymistyczne wnioski: z trudnościami w uzyskaniu należnej zapłaty boryka się 9 na 10 polskich firm. Prowadzi to do zamkniętego kręgu, bo przedsiębiorcy z przeterminowanymi fakturami nie mają środków, żeby wywiązać się ze swoich zobowiązań wobec kontrahentów. Lekiem na tę niezdrową sytuację może okazać się faktoring.

Mikrofaktoring - czym jest i czym różni się od faktoringu?

Usługa mikrofaktoringu podobnie jak faktoring polega na przerzuceniu obowiązku zapłaty za fakturę na firmę faktoringową, która w tym układzie nazywana jest faktorem. W praktyce wygląda to tak, że przedsiębiorca wystawia fakturę za towar lub usługę i przekazuje ją faktorowi. Ten reguluje należność, która wpływa na konto przedsiębiorcy. Firma faktoringowa natomiast dba o to, by faktura została opłacona przez kontrahenta. Ważne, aby dokument był wystawiony z odroczonym terminem płatności (taka forma rozliczenia bywa nazywana kredytem kupieckim). Oczywiście faktor pobiera za swoją usługę prowizję, ale bierze na siebie ryzyko związane z możliwością trafienia na niesolidnego płatnika.

Mikrofaktoring jest faktoringiem dedykowanym dla mikro-, małych i średnich firm. Klasyczny faktoring bankowy lub świadczony przez firmy pozabankowe zarezerwowany jest dla dużych podmiotów. Częstym wymogiem jest określona wartość obrotów. Banki wyznaczają też limity faktoringowe, które są maksymalną wartością opłat, jaką wezmą na siebie. Umowy z klasycznym faktorem bankowym lub pozabankowym są też zazwyczaj bezterminowe i dosyć skomplikowane. Z mikrofaktoringu można skorzystać, zgłaszając się nawet z jedną fakturą. Podmioty świadczące faktoring dla małych firm nie stawiają też limitów faktoringowych. Jest to usługa przeznaczona nawet dla nowych przedsiębiorców, bez stażu wymaganego przez banki.

Mikrofaktoring - ile to kosztuje i czy się opłaca?

Prowizja dla firmy mikrofaktoringowej ustalana jest zazwyczaj indywidualnie. Trzeba się jednak liczyć, że będzie wyższa niż w przypadku klasycznego faktoringu. Powodem jest większe ryzyko ponoszone przez faktora. Jednak w zamian otrzymuje się pewność terminowej zapłaty za świadczone usługi lub sprzedane towary. W ten sposób przedsiębiorca korzystający z faktoringu dla małych firm nie musi się martwić utratą płynności finansowej. Ta mogłaby pociągnąć za sobą kolejne nieopłacone na czas faktury, tym razem wystawione przez dostawców. Konsekwencje mogą być lawinowe. Jeden niewypłacalny klient może zaważyć na relacjach firmy z pozostałymi kontrahentami. Utrata zaufania dostawców bywa niezwykle groźna zwłaszcza dla niedużych podmiotów. Zalety mikrofaktoringu:

1. Pozwala uniknąć zatorów płatniczych,
2. Nie obciąża zdolności kredytowej firmy,
3. Nie wymaga podpisywania długoterminowej umowy.

Mobilny faktoring - wygoda w rozliczaniu płatności

Pośród najbardziej nowoczesnych usług finansowych związanych z mikrofaktoringiem należy wymienić faktoring mobilny, dostępny np. na polskiej platformie Fandla. Korzystając z tego rozwiązania, wystarczy zrobić zdjęcie faktury smartfonem i wysłać do faktora. Dane z dokumentu są analizowane automatycznie przez algorytm Fandla. Ten ocenia ryzyko związane z przejęciem płatności. Na podstawie pracy programu przedsiębiorca otrzymuje ofertę. Jeśli ją zaakceptuje, pieniądze pomniejszone o prowizję, przesyłane są na firmowe konto. Fandla maksymalnie uprościła cały proces.

Przedsiębiorca, który chce skorzystać z mobilnego faktoringu, nie musi wiązać się żadnymi umowami ramowymi. Wszystko odbywa się online, wystarczy telefon z dostępem do internetu. Dla małych firm istotne powinno być też indywidualne podejście do każdej faktury. Nie muszą przygotowywać pakietów wierzytelności do przyspieszonego wykupu. Fandla wpisuje się w szereg fintechowych rozwiązań, takich jak chwilówki online, nowe metody płatności (np. BLIK), czy systemy oparte na blockchain, takie jak BitCoin czy platforma do przechowywania dokumentów Trudatum.

Pożyczka dla firm na start - sposób na płynność finansową

Oczywiście faktoring i mikrofaktoring to nie jedyne metody na radzenie sobie z tymczasowym brakiem gotówki. Od dłuższego już czasu na rynku pozabankowym obok chwilówek online dla klientów prywatnych funkcjonują także pożyczki dla firm. Dlaczego są interesującą alternatywą dla mikrofaktoringu i kredytów bankowych?

Kredyt dla nowych firm w instytucjach pozabankowych:

• dostępny jest już pierwszego dnia działalności,
• stanowi alternatywne źródło gotówki w przypadku braku zleceń,
• jest łatwy do uzyskania, a cały proces wnioskowania odbywa się online,
• nie wiąże się z koniecznością przedstawiania dokumentów poświadczających obroty firmy.

Co prawda pożyczka na działalność obciąża zdolność kredytową firmy, jednak pozwala zdobyć środki na inwestycje, a czasami po prostu przetrwać zastój na rynku.

Gdzie ubiegać się o pożyczkę dla firm na start?

Visset dla firm - firma oferuje chwilówki dla przedsiębiorców. Za pierwszym razem można ubiegać się o 1500 zł. Nowi klienci w ramach promocyjnej oferty dostają pożyczkę za darmo, więc po 30 dniach oddają tyle, ile pożyczyli.

Aasa dla biznesu - 1500 zł dla wielu przedsiębiorców może być zdecydowanie zbyt niską kwotą. Powinni więc sięgnąć po pożyczkę ratalną. W Aasa dla biznesu maksymalna dostępna suma to 10 tys. zł. Spłatę można rozłożyć na 24 miesiące. Żeby dostać dodatkową gotówkę, wystarczy zarejestrować działalność, nie figurować w rejestrach dłużników i mieć stały adres zamieszkania w Polsce.

Autokapital.pl - jeszcze wyższe sumy uzyska przedsiębiorca, który zdecyduje się na pożyczkę pod zastaw samochodu. Autokapital.pl udziela ich firmom i osobom fizycznym. Maksymalny okres spłaty wynosi nawet 4 lata. Wysokość pożyczki zależy od wartości zastawionego pojazdu, ale górny limit to 65 proc. wartości samochodu. Jak widać wraz z rozwojem technologii, do przodu idą również usługi finansowe, także te dedykowane klientom biznesowym. Mimo coraz większej dostępności narzędzi pomagających utrzymać płynność finansową, przed podjęciem decyzji warto poświęcić czas na rzetelną analizę przychodów i wydatków w firmie.

	Visset dla firm	Weź pożyczkę
	AASA dla biznesu	Weź pożyczkę
	Autokapital.pl	Weź pożyczkę