Przedawnienie pożyczki - po ilu latach?

1. Na czym polega przedawnienie pożyczki?
2. Terminy przedawnień długów - tabela
3. Jak liczyć bieg przedawnienia pożyczki?
4. Przedawnienie pożyczki od osoby fizycznej - kiedy następuje?
5. Z jakimi konsekwencjami wiąże się przedawnienie pożyczki?
6. Kiedy przedawnia się dług w firmie windykacyjnej?

Na czym polega przedawnienie pożyczki?

Przedawnienie pożyczki jest możliwością uniknięcia obowiązku zapłaty długu w związku. Po upłynięciu biegu przedawnienia pożyczkodawca nie może już skutecznie dochodzić swoich praw do odzyskania długu przed sądem - może jedynie apelować do uczciwości dłużnika. Informacje o tym, jaki termin musi upłynąć, aby doszło do przedawnienia np. chwilówki, opisuje art. 118 Kodeksu cywilnego:

“Jeżeli przepis szczególny nie stanowi inaczej, termin przedawnienia wynosi lat dziesięć, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej - trzy lata”

Według prawa pożyczka przedawnia się więc po trzech latach. Ta zasada dotyczy pożyczek zaciągniętych w bankach i pożyczkowych firmach pozabankowych.

Przedawnienie pożyczki może dotyczyć zarówno osób fizycznych, jak również firm. Jeżeli nie możemy liczyć na prolongatę spłaty zobowiązania, musimy wykorzystać dostępne środki do uregulowania należności.

Przedawnienie nie funkcjonuje dokładnie tak samo w odniesieniu do każdego zobowiązania finansowego. Inaczej wygląda to w przypadku pożyczek od osób fizycznych (pożyczek prywatnych) i takich, które otrzymujemy w oparciu o umowę z firmą lub bankiem np. pożyczki na raty.

Terminy przedawnień długów - tabela

Przedstawiamy terminy przedawnień różnych zobowiązań dla porównania z czasem przedawnienia pożyczki:

Przedawnienie pożyczki w instytucji pozabankowej - najważniejsze informacje

W przypadku pożyczek od instytucji pozabankowych i kredytów gotówkowych okres przedawnienia wynosi trzy lata. Przedawnienie będzie liczone od momentu wyznaczonego terminu spłaty zaciągniętego zobowiązania. Nie należy jednak mylić tego z datą wzięcia pożyczki. Bieg przedawnienia liczy się od dnia wymagalności, czyli ostatecznego terminu na spłatę. Zazwyczaj jest to moment wypowiedzenia umowy przez pożyczkodawcę.

W tym miejscu należy podkreślić, że tanie pożyczki pozabankowe jak i wszystkie inne profesjonalne firmy finansowe zawsze podają sprecyzowany termin spłaty.

Jak liczyć bieg przedawnienia pożyczki?

W przypadku pożyczek czas przedawnienia liczy się dopiero na ostatni dzień roku kalendarzowego w którym wypada koniec biegu przedawnienia, gdyby liczyć ten czas co do dnia.

Oznacza to, że licząc przedawnienie kalendarzowo od dnia 2 stycznia 2019, wypadałoby na 2 stycznia 2021. Jako że liczy się dopiero na koniec roku, to wypada 1 stycznia, ale dopiero 2022 roku, czyli prawie rok później! Taka zasada obowiązuje wszystkie długi, których czas przedawnienia wynosi co najmniej 3 lata. Długi o czasie przedawnienia 2 lat obowiązuje normalna zasada liczenia czasu przedawnienia co do dnia kalendarzowego.

Przedawnienie pożyczki od osoby fizycznej - kiedy następuje?

W poprzednich akapitach wspomnieliśmy, że instytucje finansowe nie udzielają pożyczek bezterminowych. Inaczej jest w przypadku pożyczek od osób fizycznych. Jeśli szukamy oferty pożyczki, i nie chcemy zaciągnąć zobowiązania w instytucji finansowej, zwracamy się do pożyczkodawców prywatnych. Pożyczka od krewnych lub przyjaciół nie wymaga sprecyzowania terminu oraz skomplikowanych procedur.

Pożyczkodawcy w takich sytuacjach, bardzo często chcą mieć pisemne potwierdzenie tego, że udostępnili nam środki. Nie jest to przypadkowe, ponieważ bez takiego dokumentu, ciężko byłoby im wszcząć postępowanie roszczeniowego względem niesumiennego pożyczkobiorcy. Na pewno zrobią to, gdy spłata nie zostanie uregulowana w terminie.

Roszczenie majątkowe w przypadku pożyczki od osoby fizycznej może trwać nawet 6 lat (art. 118 k.c.). Jeśli nie zapłacimy jej w terminie, pożyczkodawca może wszcząć postępowanie. Żeby mogło do tego dojść, potrzebne jest potwierdzenie dotyczące tego, że doszło do udzielenia pożyczki. Może to być umowa lub potwierdzenie, które zostało wtedy wystawione.

Z jakimi konsekwencjami wiąże się przedawnienie pożyczki?

Przedawnienie w przypadku pożyczki od instytucji pozabankowej, teoretycznie następuje szybko. W praktyce, nawet jeśli do tego dojdzie, to procedura będzie poprzedzona szeregiem innych czynności. Procesowi egzekwowania zaległych należności towarzyszą m.in. monity, czyli upomnienia otrzymywane w momencie, gdy raty nie wpływają terminowo.

Dodatkowo każdą czynność przed sądem lub podobną instytucją przerywa, czyli resetuje, okres przedawnienia. A zatem, jeżeli sprawa zostanie skierowana do sądu, to bieg przedawnienia pożyczki zostanie przerwany. Podobnie stanie się, jeżeli uznamy dług (np. zaczniemy go spłacać), oraz jeżeli podejmiemy z pożyczkodawcą mediacje (art. 123 k.c.).

Kiedy przedawnia się dług w firmie windykacyjnej?

Firma pożyczkowa może również skorzystać z usług windykatora, który ma prawo przeprowadzać postępowanie windykacyjne i starać się nawiązać porozumienie z dłużnikiem. Nie może natomiast egzekwować należności, ponieważ są to kompetencje komornika. Brak porozumienia w kwestii spłaty długu doprowadzi do zajęcia naszego majątku - warto o tym pamiętać! Dług w firmie windykacyjnej przedawnia się na takich samych zasadach jak wszystkie inne długi, czyli w przypadku pożyczek po 3 latach.

Innym skutkiem niespłacania wierzytelności jest negatywna historia kredytowa. Warto wiedzieć, że BIK na pewno odnotuje nasze zaległości. Banki również zwrócą uwagę na nasze problemy finansowe i uniemożliwią skorzystanie ze swoich usług. Dopiero, gdy poprawimy nasz scoring w BIK poprzez rzetelne spłacanie zobowiązań, odzyskamy szanse na otrzymanie potrzebnych środków.