Pożyczki bez przelewu weryfikacyjnego

Weryfikacja tożsamości przyszłego klienta ma duże znaczenie w procesie udzielania pożyczek pozabankowych. Najczęściej stosowaną metodą jest przelew symbolicznej kwoty z konta bankowego klienta na konto instytucji finansowej. Jest to bezpieczny i sprawdzony sposób, dzięki któremu udało się zminimalizować czas od złożenia wniosku do otrzymania pożyczki nawet do kilkunastu minut. Jednak nie każdy klient posiada na koncie choćby tak małą kwotę jak 1 grosz. Z myślą o takich użytkownikach część podmiotów działających na rynku FinTech udostępniła alternatywną metodę potwierdzenia tożsamości. Usługi Instantor, BlueCash, KontoConnect oraz GroszConnect pozwalają w kilka sekund zweryfikować informacje zawarte we wniosku pożyczkowym. Przyjrzyjmy się więc bliżej sposobowi działania tych aplikacji.

Przelew weryfikacyjny to zazwyczaj 1 gr lub 1 zł, przelany z konta bankowego na konto firmy udzielającej chwilówek. W pożyczkach ratalnych odchodzi się już najczęściej z opłaty weryfikacyjnej. Istnieją coraz to nowsze metody weryfikacji typu BlueCash, Instantor, KontoConnect czy GroszConnect.

 Przelew weryfikacyjny

Przelew weryfikacyjny jest sprawdzonym i powszechnie stosowanym sposobem na potwierdzenie tożsamości klienta przez pożyczkodawców. Pozwala on w dużej mierze neutralizować zagrożenie wynikające z próby posłużenia się cudzym dowodem osobistym w celu zaciągnięcia chwilówki przez internet. Dlatego nawet pożyczka na dowód osobisty, wymaga potwierdzenia danych osobowych za pomocą przelwu. Tożsamość podana we wniosku zostaje uwierzytelniona danymi rachunku bankowego, z którego wykonywana jest transakcja. To oznacza, że instytucje finansowe nie stosują tej metody weryfikacji, aby utrudnić nam zdobycie pożyczki, lecz po to, by chronić nas przed potencjalnymi oszustami. Jednak dla pożyczających etap weryfikacji danych poprzez przelew czasami jest nie do przejścia. Po dodatkowy zastrzyk gotówki sięgają przecież osoby, które często na koncie nie posiadają nawet tego symbolicznego grosza lub złotówki. Ponadto upowszechnienie się płatności zbliżeniowych spowodowało, że klienci banków coraz częściej doprowadzają do sytuacji, gdy na koncie pojawia się saldo ujemne. Brak środków na koncie to jednak nie jedyny powód dla którego klienci narzekają na taki sposób weryfikacji. Bardzo często jest to także spowodowane długim czasem oczekiwania. Jeżeli klient posiada rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca, to przelew dojdzie w kilka minut. Gorzej niestety wygląda sytuacja w przypadku, kiedy rachunki są z innych banków. Wtedy czas oczekiwania na pożyczkę może się mocno przeciągnąć, nawet do następnego dnia. Jak widać, w pewnych sytuacjach przelewy weryfikacyjne są dość problematyczne. I do niedawna nie było dobrej alternatywy dla takiego rozwiązania, jednak ostatnio się pojawiła. Teraz klienci mogą skorzystać ze specjalnych aplikacji, które umożliwiają zaciągnięcie pożyczki bez konieczności wykonywania przelewu weryfikacyjnego. Mowa tu o usługach Instantor, KontoConnect oraz GroszConnect, których sposób działania omówimy razem z ekspertem Loando.pl.

Instantor

Instantor działa na zasadach tzw. screenscrapingu. Użytkownik za pośrednictwem tej aplikacji loguje się na swoje konto bankowe, gdzie Instantor skanuje wszystkie niezbędne dla pożyczkodawcy dane, takie jak imię, nazwisko, a także adres klienta oraz generuje raport dotyczący wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy z historii jego rozliczeń. W takim raporcie są uwzględnione wszystkie transakcje w określonym przedziale czasu, który zazwyczaj wynosi 12 miesięcy, dzięki czemu firma pożyczkowa dostaje aktualny obraz sytuacji finansowej klienta, na podstawie którego możliwe jest oszacowanie ryzyka związanego z udostępnieniem mu dodatkowego zastrzyku gotówki. Proces ten jest w pełni zautomatyzowany i nie wymaga nadzoru pracownika, co sprzyja ochronie prywatności konsumenta. W tym momencie z aplikacji Instantor korzystają: Lendon, Extraportfel, MoneyMan oraz Chwilówkomat. Największą zaletą tej aplikacji z punktu widzenia klienta jest krótki czas, w którym wykonuje się proces weryfikacji, dzięki temu skraca się też czas oczekiwania na decyzje pożyczkową. Dla pożyczkodawcy natomiast jest to szansa na zminimalizowanie ryzyka, dzięki analizie dochodów i wydatków pożyczkobiorcy oraz zwiększeniu liczby klientów.

KontoConnect

KontoConnect jest bardzo podobne w działaniu do Instantor, za pomocą szyfrowanego łączenia również logujemy się na swój rachunek bankowy, gdzie aplikacja w ciągu kilku sekund pobiera nasze dane. Co prawda, istnieje pewna różnica w zakresie pozyskanych informacji, ponieważ KontoConnect pobiera jedynie podstawowe dane, takie jak imię nazwisko oraz adres zamieszkania, które są potrzebne do weryfikacji tożsamości klienta. Historia rachunku bankowego natomiast nie jest wczytywana, co oznacza, że analiza zdolności kredytowej pożyczkobiorcy jest prowadzona wyłącznie na podstawie podanych we wniosku informacji. Skorzystać z takiego rozwiązania obecnie można w markach należących do niemieckiej grupy Kreditech, czyli Kredito24, PandaMoney oraz Monedo Now.

GroszConnect

GroszConnect nie różni się zbytnio od wymieniowych wyżej aplikacji. Jest odmianą KontoConnect, obsługuje grupę pożyczkową firmy SuperGrosz - Super Grosz i Super Ratę. Sposób działania jest natomiast taki sam. Zostaniemy poproszeni o podanie loginu i hasła do bankowości internetowej, po czym aplikacja na chwilę połączy się z bankiem, aby pobrać podstawowe informacje o nas. Jeśli dane są identyczne do tych, które podaliśmy we wniosku, zostaje nam czekać wyłącznie na decyzję pożyczkową. Co ciekawe, możliwość weryfikacji poprzez tego typu aplikacje umożliwiają nie wszystkie banki. Oznacza to, że jeśli chcemy wziąć pożyczkę a naszego banku nie ma na tej liście i tak będziemy musieli sięgnąć po tradycyjny sposób weryfikacji.

Kontomatik


Kontomatik, usługa uruchomiona w 2009 roku przez firmę Kontomierz.pl, stanowi jedną z najbardziej nowoczesnych metod sprawdzania danych o kliencie. Podobnie jak Instantor, Kontoconnect i Groszconnect, wymaga podania danych do prywatnego konta bankowego.

Dzięki wykorzystaniu najnowszych technologii informacyjnych, pozwala ona na pobranie informacji o kliencie w ciągu zaledwie kilku minut od złożenia wniosku o zobowiązanie. Kontomatik zasługuje na uwagę przede wszystkim ze względu na fakt, iż dzięki innowacyjnym rozwiązaniom, banki i firmy pożyczkowe mogą w błyskawiczny sposób zapoznać się także z historią kredytową klienta oraz jego oceną punktową w rejestrze BIK.

Kontomatik używa najnowszych rozwiązań technologicznych, dzięki czemu skorzystanie z usługi jest całkowicie bezpieczne i anonimowe. Gwarantują to różnego rodzaju protokoły internetowe, które mają za zadanie zapewnić odpowiednią ochronę i komfort użytkownika.

 

BlueCash

Blue Cash jest kolejną metodą błyskawicznego przelewu na konto. Nie jest to forma weryfikacji klienta, natomiast metoda błyskawicznego przelewu na konto, którą oferuje nam grupa AASA. W produktach AASA Polska, takich jak Ratka.pl, możemy wybrać metodę transferu pieniędzy, po wybraniu opcji BlueCash pieniądze powinny być na naszym koncie do 15 minut. W ten sposób firma AASA również weryfikuje swoich klientów.

Czy jest to bezpieczne?

W momencie kiedy aplikacja prosi o podanie hasła i loginu do bankowości internetowej u wielu ludzi pojawiają się obawy. I to zrozumiałe! Takich informacji przecież nie powinno się podawać osobom trzecim. Jednak aplikacji tej nie trzeba się obawiać. Bezpieczeństwo danych jest gwarantowane dzięki szyfrowanemu połączeniu. Cały proces odbywa się automatycznie, więc dane nie są poddawane analizie pracowników banku lub instytucji pożyczkowej, co sprzyja ochronie danych osobowych klienta. Wyrażenie zgody na przetwarzanie takich danych przez Instantor, KontoConnect lub GroszConnect nie oznacza, że firma może nimi dowolnie dysponować. Są używane wyłącznie do oceny ryzyka kredytowego i weryfikacji tożsamości klienta. Ponadto, jak wynika z regulaminów tychże aplikacji, uzyskane przez algorytm dane nie są przechowywane, a jedynie służą do wygenerowania raportu. Warto jednak pamiętać o podstawowych zasadach bezpieczeństwa. Po pierwsze, nie należy logować się do aplikacji poprzez sieć publiczną, bo do niej mają dostęp także hakerzy, którzy mogą pozyskać twoje dane. Po drugie, cały proces najlepiej dokonywać za pośrednictwem osobistego urządzenia, które jest objęte ochroną antywirusową. Wtedy będziemy mieli pewność, że poufne dane osobowe nie znajdą się w niepowołanych rękach.

Jaki potencjał mają Instantor, KontoConnect i GroszConnect

Rozwiązania takie jak Instantor, KontoConnect, Bluecash i GroszConnect, są bardzo ciekawe, a przede wszystkim bezpieczne. Korzyści z posługiwania się tymi systemami są niepodważalne – zarówno z perspektywy instytucji finansowych jak i konsumentów. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które chwilowo nie posiadają środków na koncie bankowym, nie chcą lub nie mogą czekać, aż przelew weryfikacyjny dojdzie do banku firmy udzielającej pożyczek. Dla instytucji pozabankowych natomiast zastosowanie alternatywnego sposobu weryfikacji skutkuje wzrostem liczby klientów oraz w przypadku Instantor, możliwością szybkiej analizy kredytowej konsumenta. W tej chwili, z usług Instantor, KontoConnect lub GroszConnect można skorzystać u nielicznych pożyczkodawców, ale zalety tych aplikacji mogą skłonić coraz większą liczbę pożyczkodawców do ich wprowadzenia. Tym bardziej, że doświadczenie zagranicznych przedsiębiorstw pokazują, że klienci chętnie korzystają z alternatywnego rozwiązania. Jest ono opcjonalne, a nie obligatoryjne, więc pożyczkobiorcy zawsze mogą skorzystać z tradycyjnego sposobu weryfikacji. A wiadomo – klient lubi mieć wybór.

 

Porady

Wyjazd świąteczny - spędź święta tak jak lubisz dzięki pożyczce!

Świąteczne wyjazdy potrafią skutecznie nadszarpnąć...

Pożyczka na święta – spełnij marzenia swoich bliskich

Z roku na rok, Polacy wydają na świąteczne zobowiązania...

Czek GIRO – pożyczka z wypłatą na poczcie. Oferta Ratka.pl, SMS Kredyt, TakTo, Aasa Polska

Instytucje pozabankowe coraz częściej oferują pożyczki...

Ranking chwilówek - listopad 2017

Dodaj komentarz

######## ##     ##       ## ##     ## ##     ## 
##       ##     ##       ## ##     ##  ##   ##  
##       ##     ##       ## ##     ##   ## ##   
######   ##     ##       ## ##     ##    ###    
##       ##     ## ##    ## ##     ##   ## ##   
##       ##     ## ##    ## ##     ##  ##   ##  
##        #######   ######   #######  ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Maniek 2017-04-10 15:07:57 #687
Bardzo dobry artykuł. Wszytsko zwięźle a czlowiek dowiaduje sie o nowych opcjach i mozliwosciach. Super!
Bytom 2017-02-06 21:38:30 #548
No i bardzo dobrze, że wykonuje się prace mające na celu przyśpieszenie uzyskania pożyczki. im więcej rozwiązań tym lepiej!!!
Karol 2017-01-23 19:39:55 #501
Mamy XXI wiek i internet daje nam takie rozwiazania o jakich nawet nie śniliśmy, nasze życie z dnia na dzień staje się prostsze- dlaczego by z tego nie korzystać?
Michal z Radomia, 29 lat 2017-01-17 22:55:34 #493
Jesli ktos decyduje sie na pozyczke w firmie opozyczkowej a nie w banku to zazwyczaj dlatego, ze zalezy mu na czasie i nie ma go na cala papierologie- ale czesto zapominamy, ze taki przelew weryfikacyjny jesli idzie z banku a do banku b moze nam wydluzyc czas oczekiwania na pieniadze przez wzglad na rozne godziny ksiegowan w bankach. Rozwiazania tylu bluecash itp opisane w artykule sprawiaja, ze kasa moze byc na koncie jeszcze szybciej- a przeciez o to chodzi: zeby bylo szybciej, bezpieczniej, wygodniej i najlepiej jeszcze taniej:)
Marcin Cybulski 2017-01-16 21:43:07 #490
Mamy XXI wiek, technologia idzie do przodu w zawrotnym tempie, mamy do czynienia z coraz to ciekawszymi rozwiazaniami ulatwiajacymi nam zycie- juz wkrotce beda istnialy aplikacje gdzie po wpisaniu potrzebnej nam kwoty 500 zl i kliknieciu przycisku 500 zl bedzie na naszym koncie, ale poki co dzieki rozwiazaniom takim jak bluecash czy kontoconnect i groszconnect weryfikacja nastepuje natychmiast, a czas oczekiwania na pozyczke jeszcze sie skraca. Do mnie technologia przemawia, nie boje sie nowych rozwiazan- oby jak najwiecej, jak najszybszych i ulatwiajacych nam zycie rozwiazan jak te!