Refinansowanie pożyczki – co się zmieniło?

11 marca 2016 roku to ważna data dla sektora pożyczkowego. Właśnie od tego dnia zaczęła obowiązywać ustawa antylichwiarska, której zadaniem jest ograniczenie kosztów pożyczek. Nieuczciwe praktyki niektórych instytucji pozabankowych w końcu zostały powstrzymane. Obecnie firmy pożyczkowe muszą ściśle przestrzegać nowych regulacji o pozaodsetkowych kosztach pożyczek.

Ocena
(4.8)
Maksymalna kwota
6000 zł
Maksymalny czas
45 dni
Ocena
(5)
Maksymalna kwota
6000 zł
Maksymalny czas
45 dni
Ocena
(5)
Maksymalna kwota
5000 zł
Maksymalny czas
30 dni
Ocena
(4.5)
Maksymalna kwota
7000 zł
Maksymalny czas
30 dni
Ocena
(4.3)
Maksymalna kwota
7000 zł
Maksymalny czas
30 dni
Zobacz cały Ranking chwilówek – listopad 2019

Refinansowanie pożyczki - co to jest?

Chwilowy brak środków na spłatę pożyczki nie oznacza, że od razu musimy stawić czoła nieprzyjemnym konsekwencjom niewywiązania się z zobowiązań. Zawsze można zaciągnąć kolejną pożyczkę na spłatę chwilówek.

Jest to znacznie lepsza opcja, niż ponoszenie kosztów windykacji, monitów czy kar umownych. Wielu spośród pożyczkodawców oferuje możliwość zaciągnięcia za nas takiej pożyczki bez zbędnych formalności. Nazywa się to refinansowaniem. Mówiąc prościej, refinansowanie to wzięcie drugiej pożyczki w innej firmie na spłatę pierwszej.

Czemu istnieje refinansowanie, zamiast zwyczajnego przedłużenia spłaty?

Refinansowanie istnieje, gdyż prawo obecnie utrudnia przedłużenie spłaty. Pożyczkodawca na samym przedłużeniu nic nie zyskuje, gdyż opłaty za pożyczkę wciąż są naliczane od pierwotnej kwoty zobowiązania. Przed wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej firmy mogły sobie za taką możliwość słono policzyć. Część pożyczkodawców wciąż oferuje możliwość przedłużenia czasu spłaty bez refinansowania. Co istotne, podczas udzielania chwilowki refinansującej firma ma prawo zweryfikować BIK wnioskodawcy. 

Jeśli oczekujemy takiej możliwości, ale nie jest ona wyszczególniona w warunkach pożyczki, to należy o nią zapytać. Być może firma zgodzi się na przedłużenie, bo wciąż jest to dla niej bardziej atrakcyjna opcja, niż sądowa windykacja. Wielu pożyczkodawców oferuje pierwszą pożyczkę za darmo, istnieje zatem możliwość przedłużenia spłaty bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Przygotowaliśmy dla was zestawienie kilku atrakcyjnych pożyczek z opcją refinansowania:

Firma Weź pożyczkę Refinansowanie   Spłata Bazy  RRSO Weź pożyczkę
LendOn Sprawdź 3000 zł 5 - 45 dni 0 proc. Weź pożyczkę
Extraportfel.pl Sprawdź 3000 zł 5 - 45 dni ✔️ 0 proc. Weź pożyczkę
Smart Pożyczka Sprawdź 7000 zł 10 - 30 dni 0 proc. Weź pożyczkę
Pożyczka Plus Sprawdź 8000 zł 5 - 45 dni ✔️ 0 proc. Weź pożyczkę
Chwilówkomat.pl Sprawdź 5000 zł 7 - 30 dni ✔️ 0 proc. Weź pożyczkę

Refinansowanie pożyczki w praktyce

Aby uzyskać refinansowanie, wystarczy poszukać takiej opcji na stronie internetowej firmy u której wzięliśmy pożyczkę lub skontaktować się z konsultantem i wyrazić chęć przedłużenia spłaty zobowiązania. Jeśli zdecydujemy się na nie, nasz pożyczkodawca automatycznie zajmie się za nas wszelkimi formalnościami. Pieniądze zostaną od razu przelane na konto pierwszej instytucji w której wzięliśmy pożyczkę, bez naszego udziału. Dłuższy okres kredytowania będzie się większymi kosztami, ze względu na naturę pożyczek - przez dłuższy okres czasu będą naliczane odsetki. Sama opłata za usługę refinansowania zależy od danej firmy.

Refinansowanie w bankach - czy banki refinansują kredyt?

Również banki oferują możliwość refinansowania. Podobnie, jak w przypadku chwilówek polega to na przeniesieniu zobowiązania do nowej instytucji. Może się to opłacać, jeśli chcemy rozłożyć kredyt na dłuższy okres czasu lub inny bank oferuje bardziej atrakcyjne oprocentowanie.

Jedną z form finansowania w bankach jest refinansowanie przez kredyt hipoteczny. Kredyt hipoteczny jest najbardziej opłacalnym rodzajem kredytu, gdyż bank nie musi obawiać się zaprzestania spłaty przez spłacającego, dlatego duże kredyty na pewno opłaca się refinansować w taki sposób.

Konsolidacja - sposób na refinansowanie zadłużenia

Konsolidacja pożyczki  to inaczej mówiąc połączenie kilku zobowiązań w jedno, w jednej instytucji, wraz z ujednoliceniem oprocentowania i innych warunków. Dokonanie konsolidacji zazwyczaj wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty.

Dzięki temu dostaniemy więcej czasu na spłatę. Konsolidacje kredytów i chwilówek są formą refinansowania - także i tu przeniesiemy zobowiązania w nowe miejsce, przy okazji zamieniając kilka z nich w jedno. Konsolidacja chwilówek w banku to niewątpliwie bardzo atrakcyjna możliwość, gdyż banki oferują znacznie niższe oprocentowanie niż firmy pożyczkowe i dłuższe okresy spłat.

Zalety i wady refinansowania

Jeśli nie mamy pieniędzy na spłatę obecnej pożyczki pozabankowej lub kredytu to refinansowanie jest zdecydowanie najkorzystniejszą możliwą opcją. Oprócz refinansowania, do wyboru mamy samodzielne poszukiwanie nowego pożyczkodawcy, co może skończyć się niepowodzeniem ze względu na obecność trwającej pożyczki w historii kredytowej lub niespłacenie zobowiązania, co zakończy się prawdopodobnie zajęciem komorniczym i w związku z tym jeszcze większymi kosztami. Zobacz, jakie zalety i wady ma refinansowanie.

Zalety:

  • spłata obecnej pożyczki w terminie - brak kar umownych, windykacji,
  • przesunięcie terminu spłaty,
  • brak zbędnych formalności,
  • nie wpływa negatywnie na historię kredytową, a wręcz wpływa na nią pozytywnie.

Wady:

  • konieczność poniesienia dodatkowych kosztów, związanych z dłuższym okresem kredytowania i opłatą za zaciągnięcie nowej pożyczki,
  • możliwość wpadnięcia w spiralę długów.

USTAWA ANTYLICHWIARSKA A KOSZTY POŻYCZKI

Ustawa antylichwiarska ograniczyła pozaodsetkowe koszty chwilówek. Obecnie opłaty nie mogą być wyższe niż 25 proc. sumy całkowitego kosztu kredytu i 30 proc. kwoty zmiennej, zależnej od czasu na który została powzięta pożyczka. Wszystkie dodatkowe opłaty nie mogą przekroczyć 100 proc. całkowitej kwoty kredytu. Do tej pory koszty były niejednokrotnie dużo wyższe.

Ustawa stanowi, że koszty przedłużenia spłaty pożyczki nie mogą przekroczyć pierwotnych 25 i 30 proc, naliczanych od kwoty pierwszej pożyczki. W praktyce oznacza to, że przedłużanie spłaty jest jedynie obciążeniem dla pożyczkodawców. Pożyczkobiorcy zyskali dzięki ustawie antylichwiarskiej, gdyż obniżeniu uległy opłaty pozaodsetkowe pożyczek. Z drugiej strony ustawa o kosztach pożyczek sprawiła, że instytucje pozabankowe musiały zrezygnować z niektórych usług, takich jak przedłużenie spłaty.

Darmowe pożyczki
LendOn
3000 zł / 45 dni
Extraportfel
2900 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
3000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Solcredit
5000 zł / 50 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Finbo
3000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Miloan
2500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
6000 zł / 30 dni
Ofin
2000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
netGotówka
2000 zł / 42 dni
Smart Pożyczka
3000 zł / 30 dni
Credilo
1200 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

      ##  #######  ######## ##    ## ########  
      ## ##     ##      ##   ##  ##  ##     ## 
      ## ##     ##     ##     ####   ##     ## 
      ## ##     ##    ##       ##    ########  
##    ## ##     ##   ##        ##    ##     ## 
##    ## ##     ##  ##         ##    ##     ## 
 ######   #######  ########    ##    ########  

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Komentarze

Magdalena 2017-10-31 00:24:00 #1361
Miałam pożyczkę w vivusie, spóźniłam się ze spłatą, musiałamskorzystać z recredit, ale udało się, w pięciu ratach było już łatwiej, szczególnie, ze te pierwsze 4 raty były minimalne.
jadźka 2017-10-24 20:14:47 #1331
Korzystałam ponad pół roku temu , te 5 rat bez problemu spłaciłam. Pierwszy raz miałam problemy ze spłatą pożyczki ale dobrze , że na ten recredit trafiłam.
lijka 2017-10-12 15:41:54 #1281
ja mam dług z vivusie kilka razy już przełużałam pożyczkę i już nie mogę, też zaproponowali mi recredit, polecasz?
Barbara 2017-10-19 15:26:30 #1320
Ja polecam, korzystałam 2 miesiące temu. Rozłożyli mi zadłużenie na 5 rat, z czego 4 pierwsze były takie naprawdę minimalne, co mi bardzo pomogło. Ostatnią już udało się bez problemu spłacić.
ada 2017-10-12 12:29:33 #1280
W przypadku pojawienia się problemów ze spłatą pożyczki, takie refinansowanie w recredit jest świetnym wyjściem z podbramkowej sytuacji.
tenka 2017-10-09 13:49:26 #1273
Refinansowałam pożyczkę w recredit, bardzo mi pomogli i pożyczkę, z którą miałam problemy od ręki spłacili. Ja jestem zadowolona.
Okularnik 2017-04-10 15:03:31 #686
Pożyczałem przed 2016 i po wprowadzeniu ustawy i jedyne co moge powiedzieć to cennik wcale sie znacznie nie zmienil na korzyść pożyczkobiorcy.
Irek 2017-04-07 13:25:02 #678
Wszytsko to teoria. Co tak naprawde zmieniło się po marcu 2016? NIC! Pieniądze dalej pożyczane sa w kilka minut po zlozeniu wniosku, a pieniadze trzeba oddawac na czas:P W wiekszosci firm przedluzenia terminu splaty teraz nazywaja sie refinansowaniem i tyle. Wiekszych zmian nie ma! Nie ma co sie bac zmian bo zazwyczaj to tylko zmienia sie nazewnictwo:P