Pożyczka na spłatę ZUS i US gdzie szukać?

Pożyczka na spłatę ZUS i US - możliwe rozwiązania

W przypadku zalegania ze spłatą ZUS istnieje możliwość skorzystania z finansowania. Pole do manewru jest w tym przypadku nieco zawężone, a to ze względu na warunki kredytodawców odnośnie ich przyznawania. W większości przypadków sprawdzane jest ewentualne zadłużenie firm, a dodatkowo wnioskodawcy muszą przedstawić oświadczenie o niezaleganiu ze spłatą należności względem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Istnieją jednak pewne produkty finansowe, które pozwalają na otrzymanie pieniędzy w tej nieciekawej sytuacji. Z czego może skorzystać zadłużony w ZUS przedsiębiorca?

Pożyczki na spłatę ZUS i US dla firm

Pierwszym rozwiązaniem, które pozwoli na uzyskanie pieniędzy do opłacenia zaległych należności, mogą być pożyczki dla firm. Takie finansowanie przeznaczone jest tylko dla działalności gospodarczych. Dzięki nim możliwe jest otrzymanie do kilkudziesięciu tysięcy złotych, ze zróżnicowanym okresem spłaty - nawet do kilku lat.

To rozwiązanie ma dwie główne zalety - przede wszystkim z oferty zwykle mogą skorzystać firmy już od pierwszego dnia działalności i te działające stosunkowo krótko, co nie zawsze jest takie oczywiste w przypadku kredytów dla firm. Po drugie, często istnieje możliwość wpisania kosztów takiej pożyczki do ogólnych kosztów prowadzenia danej działalności. Warto też dodać, że nie wszyscy pożyczkodawcy sprawdzają bazy dłużników.

Kredyt oddłużeniowy na spłatę ZUS i US

Kredyt oddłużeniowy pozwala na uzyskanie finansowania z niską zdolnością kredytową. Nie należy go przy tym mylić z kredytem konsolidacyjnym. Kredyt oddłużeniowy rzadko można znaleźć w ofercie banków, a takie rozwiązanie w znacznej mierze proponuje pozabankowy sektor pożyczek.

Choć ten rodzaj kredytu umożliwia wyjście z długów, to ma pewne wady. Decydując się na to rozwiązanie należy pamiętać o dużo wyższych kosztach zobowiązania, ze względu na większe ryzyko, które ponosi kredytodawca. Dodatkowa trudność polega na tym, że zwykle aby móc się o nie ubiegać, nie można zalegać ze spłatą ZUS i US, jednak ostateczne warunki zależą od danej instytucji finansowej. Otrzymanie takiego zobowiązania przez zadłużone w ZUS i US firmy nie jest niemożliwe, ale z drugiej strony szanse na uzyskanie pieniędzy są stosunkowo niskie.

Pozabankowa pożyczka na spłatę ZUS i US bez weryfikacji

Jeśli np. prowadzimy jednoosobową działalność gospodarczą, a zaległości względem ZUS i US są stosunkowo niskie, warto przemyśleć skorzystanie z pożyczek online bez weryfikacji. W skład tych zobowiązań mogą wchodzić zarówno chwilówki spłacane jednorazowo, jak i pożyczki ratalne ze spłatą rozłożoną na raty.

Pożyczkodawcy weryfikują klientów na różne sposoby, także poprzez sprawdzanie baz dłużników. Na rynku istnieją jednak produkty, które pozwalają na uzyskanie finansowania na dowolny cel przez osoby zadłużone. Dzięki temu można szybko otrzymać pieniądze i niezwłocznie uregulować zaległe opłaty.

Zaniechanie spłaty ZUS i US - konsekwencje

Pomimo częstego występowania kłopotów z terminową spłatą składek ZUS, nie można zapominać o konsekwencjach, które mogą spotkać firmy zalegające z opłatami. W przypadku długów Zakład Ubezpieczeń społecznych może uruchomić postępowanie w czterech trybach:

• egzekucyjnym o charakterze administracyjnym, prowadzonym przez naczelnika US lub dyrektora ZUS
• egzekucyjnym, prowadzonym przez komornika
• ustanowienia przymusowej hipoteki na nieruchomości dłużnika,
• wzięcie pod zastaw nieruchomości dłużnika.

W przypadku dwóch pierwszych odpowiednie organy mogą zająć wynagrodzenie za pracę, przejąć środki dostępne na koncie bankowym, a nawet zajęcie wierzytelności, które przysługują danemu dłużnikowi.

Inne sposoby na spłatę ZUS i US

Wbrew pozorom Zakład Ubezpieczeń Społecznych nie zawsze bywa bezwzględny wobec dłużników. Przedsiębiorcy mogą skorzystać z dodatkowych sposobów, które pomogą w spłacie ZUS i US.

Pierwszym z nich jest odroczenie terminu płatności lub rozkład składek na raty - przedsiębiorcy mogą składać wniosek o ulgę dla składek za okres od stycznia 2020 roku, bez względu na wielkość firmy. Dotyczy ona opłat na ubezpieczenia społeczne lub zdrowotne i obejmuje także zatrudnione w przedsiębiorstwie osoby. Co ważne, ZUS nie podaje określonej wysokości składek uprawniających do skorzystania z ulgi - w tym przypadku nie ma żadnych ograniczeń. Wniosek można złożyć drogą elektroniczną, osobiście w placówce ZUS lub za pośrednictwem poczty.

Kolejne wsparcie dla podatników to całkowite umorzenie składek. W związku z wprowadzeniem Tarczy Antykryzysowej możliwe jest zwolnienie z opłaty za składki na marzec, kwiecień i maj 2020 r. Ulga dotyczy małych firm zatrudniających do 9 osób i samozatrudnionych z przychodem do 300 proc. przeciętnego wynagrodzenia. Z tego rozwiązania nie mogą jednak skorzystać firmy, które nie uregulowały należności w grudniu 2019 r.

Warto także wspomnieć o przedawnieniu za okres prowadzenia danej działalności - w tym przypadku zaczyna ono funkcjonować po 5 latach. Zapis o zadłużeniu jednak nie znika, co może być przyczyną problemów w ubieganiu się o finansowanie w przyszłości.

Zadłużenie w ZUS i US - gdzie je sprawdzić?

Jeśli mamy podejrzenia związane z zaleganiem składek w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, to możemy sprawdzić stan faktyczny w dwóch miejscach. Warto także to zrobić, żeby po prostu upewnić się co do naszej sytuacji względem tej instytucji, ponieważ nawet niewielkie zadłużenia mogą mieć przykre konsekwencje, np. w postaci odbioru prawa do ubezpieczenia.

Pierwszym rozwiązaniem, choć zabierającym sporo czasu, jest udanie się do placówki ZUS. Należy pamiętać, aby zabrać ze sobą ważny dowód osobisty, ponieważ będzie on potrzebny do potwierdzenia tożsamości przez pracownika instytucji. W ten sposób zostaniemy powiadomieni o stanie konta i ewentualnych zadłużeniach.

Druga metoda pozwoli nam zaoszczędzić czasu i nerwów, a przy tym nie będziemy musieli wychodzić z domu. Swoje saldo możemy sprawdzić przez internet, za pośrednictwem platformy PUE ZUS. Na początku należy zarejestrować się na stronie ZUS poprzez wypełnienia formularza, profil zaufany, bankowość elektroniczną lub kwalifikowany podpis elektroniczny.

Po zalogowaniu się do panelu PUE ZUS wystarczy wejść w zakładkę “Salda bieżące” - dzięki temu sprawdzimy ogólne saldo oraz to dla poszczególnych ubezpieczeń i funduszy.

Będą tam też widoczne dwa wskaźniki: saldo MA i WN. To pierwsze przedstawia wysokość nadpłaty z tytułu wpłaconych należności, a WN wskazuje na wartość aktualnego zadłużenia. Jeśli okazało się, że zalegamy ze spłatą, do salda WN trzeba dodać odsetki za zwłokę, które wyliczymy w zakładce “Kalkulator odsetkowy”. W tym miejscu trzeba wpisać datę, kiedy spłacimy zadłużenie - w wyniku tego działania zostanie wyświetlona łączna kwota zaległości i odsetek za zwłokę z uwzględnieniem wprowadzonych wcześniej informacji.