Pożyczki społecznościowe - poradnik i opinie!

Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka od rodziny i przyjaciół, prawda? Prywatne pożyczki od prywatnych ludzi są najstarszym produktem finansowym świata. Obecnie dostępne są dla każdego i funkcjonują pod nazwą pożyczki społecznościowe online. Pożyczki prywatne od obcych ludzi nadal są w Polsce mało popularne, ale ten stan może się już niedługo zmienić. Czy kredyty społecznościowe wyprą znane wszystkim pożyczki pozabankowe? Sprawdź gdzie można pożyczyć pieniądze prywatnie i czy pożyczki społecznościowe bez BIK i KRD dostępne są dla wszystkich zadłużonych osób.

Czy warto korzystać z pożyczek społecznościowych?

Pożyczki społecznościowe online - co to jest i gdzie je znaleźć?

Pożyczki społecznościowe (ang. social lending) dla firm i osób prywatnych po raz pierwszy pojawiły się w Wielkiej Brytanii. W Polsce prywatne pożyczki od ręki to rozwiązanie stosowane głównie przez osoby, które nie mają szans na otrzymanie finansowania w banku z powodu negatywnej historii kredytowej; zadłużenia i zajęć komorniczych; pracy “na czarno” czy utrzymywania się wyłącznie z zasiłków. Sama koncepcja social lending jest dość prosta. Za pośrednictwem specjalnych portali internetowych, prywatni inwestorzy mogą udzielać pożyczek innym osobom. Porównać można to do pożyczki od np. sąsiada czy znajomego, ponieważ także tutaj umowa pożyczki prywatnej wymaga minimum formalności, a warunki pożyczki ustalane są między stronami umowy.

Pożyczkodawcami są zazwyczaj majętne osoby, które stać na zainwestowanie swoich pieniędzy w rynek pożyczkowy. Osoby prywatne, które udzielają pożyczek nie mają prawa sprawdzać wpisów w BIK i zazwyczaj rezygnują z weryfikacji BIG. Zazwyczaj klienci mogą też uniknąć sprawdzania wysokości miesięcznych dochodów. Haczyk tkwi jednak braku odpowiednich regulacji prawnych. Platforma internetowa jedynie pośredniczy w nawiązaniu kontaktu między tymi zainteresowanymi osobami i nie bierze odpowiedzialności za realizację transakcji. Oznacza to, że pożyczki może udzielić każda chętna osoba co wpływa na zwiększenie szans trafienia na oszusta.

Ogłoszenia i oferty pożyczki prywatnej bez trudu znaleźć można na portalach społecznościowych, serwisach aukcyjnych czy poświęconych temu produktowi stronach internetowych. Skupiają one prywatnych inwestorów udzielających pożyczek jak i umożliwiają inwestowanie w większe firmy pożyczkowe, co staje się w ostatnich latach coraz popularniejszym sposobem na zarabianie w internecie.

Firma Kto pożycza Kwota Czas spłaty Weryfikacja Zabezpieczenie Wiek Weź pożyczkę
Fellow Finance firma finansowana
przez prywatnych inwestorów
12 tys. zł 4-24 msc. dobrowolna przez usługę Kontomatik brak 20 Weź pożyczkę
Credy prywatni inwestorzy 2 tys. zł. 31 dni dobrowolna w BIK i BIG brak 18 Weź pożyczkę
Ascot Finance pożyczki dla firm, wypłacane przez firmę
z pieniędzy inwestorów
3 mln zł. 36 msc. weryfikacja sytuacji finansowej
firmy, dopuszczalne wpisy do KRD
zastaw nieruchomości 18 Weź pożyczkę

Kiedy pilnie potrzebujemy pieniędzy, pożyczka od osoby prywatnej wydaje się dobrym sposobem na zdobycie gotówki na już. Czy pożyczka prywatna wypłacana jest aż tak szybko? Niestety nie. Wnioskowanie o pożyczki społecznościowe przez internet jest wieloetapowe i może zająć więcej czasu niż ubieganie się o pożyczki pozabankowe udzielane przez firmy pożyczkowe. Produkt cieszy się jednak dużą popularnością ze względu na wysoką przyznawalność. Bez trudu znajdziemy np. prywatne pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz, dostępne nawet dla osób z komornikiem. Nie oznacza to jednak całkowitego braku sprawdzania klientów. Proces pożyczkowy ma kilka etapów.

Rejestracja i weryfikacja pożyczkobiorców

Zaciągnięcie pożyczki społecznościowej wymaga zarejestrowania się na wybranym portalu i podania podstawowych danych takich jak: imię, nazwisko, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, seria i numer dowodu osobistego oraz numer konta bankowego. Następnie czeka nas dwuetapowa weryfikacja zdolności kredytowej:

  1. Weryfikacja obowiązkowa dla każdego pożyczkobiorcy - ma ona potwierdzić wszystkie dane wpisane przez nas w formularzu rejestracyjnym. Polega na przesłaniu skanu dowodu osobistego, użycie kodów aktywacyjnych wysłanych do nas wiadomości SMS i e-mail, czy dokonanie przelewu weryfikacyjnego z naszego konta bankowego.
  2. Weryfikacja na własne życzenie - może ona podnieść naszą wiarygodność i szanse na otrzymanie pieniędzy lub umożliwić negocjowanie lepszych warunków kredytu. Dobrowolna weryfikacja polega na m.in. wyrażeniu zgody na sprawdzenie naszych danych w BIK, KRD i BIG; przesłanie zdjęcia i dodatkowych dokumentów potwierdzających naszą tożsamość; potwierdzenie adresu zamieszkania przez np. załączenie skanu rachunków; przesłanie wyciągu z konta, zaświadczenia o dochodach lub zgoda na rozmowę telefoniczną z pracodawcą; podpisanie oświadczenia braku zajęć komorniczych i nieprowadzeniu przeciw nam windykacji długów.

Złożenie wniosku i wybór oferty

Po przesłaniu pożyczkodawcy wybranych przez nas danych, możemy złożyć wniosek pożyczkowy. Klient najpierw sam określa na jaką wysokość pożyczki liczy oraz jaki czas spłaty i oprocentowanie byłoby dla niego idealne. Na tym etapie warto wpisać także cel, na jaki mają zostać przeznaczone pieniądze, ale nie jest to niezbędne. Jeszcze przed zatwierdzeniem wniosku zostaniemy poinformowani o wysokości raty i prowizji pobieranej przez serwis pożyczkowy. Jeśli zaakceptujemy wstępną ofertę, nasz wniosek zostaje opublikowany na stronie internetowej, a prywatni inwestorzy udzielający pożyczek będą mogli na niego odpowiedzieć i złożyć nam ofertę. Możliwe jest także wybranie jednej z gotowych już ofert pożyczkowych, które są zamieszczone na stronie. Zadaniem pożyczkobiorcy jest wybranie najkorzystniejszej jego zdaniem propozycji pożyczki, skontaktowanie się z inwestorem i ustalenie warunków kredytu. Umowa pożyczki prywatnej powinna zawierać:

  • dane osoby pożyczającej i pożyczkobiorcy,
  • wysokość pożyczki,
  • formę i harmonogram spłaty,
  • czas na uregulowanie zobowiązania,
  • koszty pożyczki.

Raty pożyczki spłacamy bezpośrednio na konto pożyczkodawcy, bez udziału platformy internetowej.

Koszt pożyczki prywatnej jest ustalany indywidualnie

Ze względu na specyfikę produktu, pożyczki społecznościowe potrafią sięgać kilkudziesięciu tysięcy złotych dla osób prywatnych i kilkuset tysięcy złotych dla przedsiębiorców. Koszty pożyczki są zawsze ustalane przez inwestora i pożyczkobiorcę. Z tego względu czasem możliwe jest negocjowanie warunków zobowiązania, jednak wszystko zależy od dobrych chęci osoby pożyczającej nam pieniądze. W koszt pożyczki prywatnej wlicza się:

  • opłata za udzielenie finansowania,
  • oprocentowanie pożyczki,
  • prowizja pobierana przez platformę internetową, która umożliwia kontakt między stronami umowy i pośredniczy w transakcji (kilka procent),
  • opłata dla serwisu za umieszczenie wniosku pożyczkowego w najbardziej widocznym miejscu na stronie,
  • opłaty za dodatkową weryfikację.

Osoby prywatne, które udzielają pożyczek liczą na jak największy dochód. Na rynku znaleźć można ogłoszenia o treści “udzielę pożyczki prywatnej na wysoki procent ”, co oznacza duże oprocentowanie nominalne, a tym samym wysokie RRSO pożyczki. Nie znajdziemy tu zatem ofert chwilówki za darmo, jako formy promocji dla nowych klientów. Dodatkowo otrzymanie pożyczki społecznościowej wiąże się zazwyczaj z koniecznością uiszczenia opłaty za samo udzielenie finansowania. Wyjątkiem są tu nieliczne oferty pożyczki od osób prywatnych bez opłat wstępnych (tzw. przedpłat). Decydując się na pożyczki społecznościowe, będziemy także musieli zapłacić podatek od pożyczki od osoby prywatnej, który wynosi 2 proc. Podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC) możemy uniknąć, jeśli łączna suma zaciągniętych przez nas pożyczek społecznościowych nie przekroczyła 5 tys. zł od pojedynczej osoby i 25 tys. zł łącznie od wielu osób w przeciągu 3 lat.

Nie spłacasz społecznościowej pożyczki prywatnej? Czeka cię wpis do rejestru dłużników!

Niespłacanie pożyczki prywatnej może skutkować wysyłaniem płatnych monitów i rozpoczęciem procesu windykacji. Niektóre portale decydują się na sprzedaż zaległych zobowiązań finansowych na giełdzie długów. Prywatni pożyczkodawcy mogą także wpisać dłużnika do KRD, o ile otrzymają sądowy nakaz spłaty długu w terminie natychmiastowym. To natomiast na długi czas może obniżyć naszą zdolność kredytową i uniemożliwić wzięcie kredytu w banku. W sektorze pożyczek prywatnych można trafić zarówno na niewypłacalnych pożyczkodawców jak i pożyczkobiorców, którzy nie będą mieli z czego spłacić długów. Specjaliści podkreślają jednak, że wbrew pozorom największe ryzyko spoczywa na osobach inwestujących w pożyczki społecznościowe, ponieważ nie mają gwarancji odzyskania pieniędzy w przypadku gdy dłużnik ogłosi upadłość konsumencką lub umrze. Z tego właśnie powodu często żądają od klientów wysokich przedpłat, czy ustanowienia wyjątkowo wysokiego zastawu pożyczki.

Pożyczki prywatne online a pożyczki w firmie pozabankowej

Mimo że na świecie sektor pożyczek prywatnych rozwija się coraz prężniej, to w Polsce nadal nie zyskały one zbyt dużej popularności. Wśród głównych przyczyn małego zainteresowanie social lendingiem w naszym kraju wymienić można brak jasnych regulacji prawnych i ochrony konsumentów tego sektora finansowego oraz szybki rozwój pozabankowych pożyczek online. One także posiadają w swojej ofercie pożyczki bez bik czy pożyczki dla osób bardzo zadłużonych niemal bez formalności. Różnica polega jednak na tym, że bezpieczeństwo klientów firm pożyczkowych gwarantuje Kodeks Cywilny, a cały proces pożyczkowy jest w pełni transparentny. Z pożyczkami prywatnymi bywa różnie.

Zapytanie Pożyczka społecznościowa Chwilówka w firmie pożyczkowej
Kto udziela prywatni inwestorzy udzielający pożyczek instytucje wpisane do rejestru KNF,
które posiadają kapitał własny na poziomie min. 200 tys. zł.
Kwota maksymalna bez limitu 255 550 zł
Termin spłaty do kilku miesięcy do 60 miesięcy
Wymagana zdolność kredytowa zależnie od oferty zależnie od oferty
Maksymalny koszt pożyczki bez limitu ograniczony przez Ustawę Antylichwiarską
Weryfikacja w bazach dobrowolna zależnie od oferty
Dostępna dla zadłużonych tak tak
Zabezpieczenie wymagane - zazwyczaj jest nim weksel,
samochód, ziemia lub inna nieruchomość

wymagane przy dużym zadłużeniu zazwyczaj
konieczne ustanowienie
poręczyciela lub zastaw samochodu

Rodzaj umowy umowa cywilno-prawna umowa cywilno-prawna
Regulacje prawne brak wspólnych regulacji Kodeks Cywilny
Dowód wiarygodności pożyczkodawcy przedstawione przez niego dokumenty wpisanie do KRS, KNF,
Rejestru Firm Pożyczkowych i CEIDG
Czas oczekiwania na decyzję pożyczkową zależenie od pożyczkodawcy 15 minut

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne - zalety i wady social lendingu

Pożyczka prywatna bywa ostatnią deską ratunku dla osób bardzo zadłużonych. Sektor pożyczek prywatnych nie podlega jednak wystarczającym regulacjom prawnym, by zapewnić konsumentom odpowiedni poziom bezpieczeństwa transakcji. Dlatego też pożyczki społecznościowe w Polsce mają zdecydowanie gorsze opinie niż na rynkach zagranicznych. Rozwiązanie posiada niemal tyle samo zalet co wad, dlatego każdy musi sam zdecydować, czy pożyczki od osób prywatnych przez internet są warte uwagi. Zalety pożyczek prywatnych:

  • pożyczki dostępne dla każdego, niezależnie od sytuacji finansowej,
  • szansa na wysokie kwoty,
  • brak sprawdzania w bazach i weryfikacji zatrudnienia, jeśli nie wyrazimy na to zgody,
  • warunki pożyczki ustalane indywidualnie i dopasowane do naszych potrzeb,
  • złożenie wniosku nie wymaga wychodzenia z domu,
  • pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel.

Wady pożyczek prywatnych:

  • opłaty naliczane za samo złożenie wniosku i dodatkową weryfikację,
  • konieczność dokładnej weryfikacji w celu podniesienia szans na pożyczkę,
  • zazwyczaj wymagane ustanowienie zastawu,
  • dłuższe oczekiwanie na znalezienie oferty i wypłatę pieniędzy,
  • brak dokładnych regulacji prawnych dla sektora pożyczek społecznościowych.

Jeśli oferta pożyczki od osób prywatnych na procent wydaje się niemal zbyt idealna, to warto się jej dokładnie przyjrzeć. Szczególnie, jeśli brzmi ona “udzielę pożyczki prywatnej szybko bez sprawdzania baz i bez wkładu własnego”. Wielu prywatnych inwestorów rzeczywiście udziela finansowania na korzystnych i uczciwych warunkach, ale zdarzają się także przypadki nadużyć. Jednym z przykładów może być zawyżanie oprocentowania w pożyczkach pod zastaw. Niekorzystne warunki umowy mogą sprawić, że spłata pożyczki gotówką będzie zupełnie nieopłacalna i utracimy przedmiot zastawu. Ostrożnie warto podchodzić także do opłat wstępnych, ponieważ nie mamy gwarancji, że potencjalny pożyczkodawca po prostu nie zniknie z naszymi pieniędzmi, bez wypłacenia obiecanej kwoty. Oczywiście jednym z największych zagrożeń jest kradzież danych osobowych i możliwe wyłudzenia kredytu, tak powszechne w ostatnich latach. Jednym ze sposobów potwierdzenia wiarygodności pożyczkodawcy jest sprawdzenie opiniii o nim dostępnych w sieci. Unikajmy też przedpłat, a raty spłacajmy wyłącznie przelewem bankowym - stanowi on dowód przekazania pieniędzy. Podsumowując, uczciwe pożyczki prywatne istnieją, jednak trzeba mieć do nich szczęście.

Darmowe pożyczki
LendOn
3000 zł / 45 dni
Extraportfel
2900 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
3000 zł / 40 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Solcredit
5000 zł / 50 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Finbo
3000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Miloan
2500 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Ofin
2000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Lime kredyt
3600 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
2000 zł / 30 dni
Credilo
1200 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Modna Pożyczka
2000 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
netGotówka
2000 zł / 42 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
freezl
1000 zł / 35 dni
Credit.pl
2000 zł / 30 dni
pozyczkodaj
1000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ###   ### 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## #### #### 
##     ## ##     ## ######### ##     ## ## ### ## 
 ##   ##  ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
  ## ##   ##     ## ##     ## ##     ## ##     ## 
   ###     #######  ##     ##  #######  ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Tomasz 2017-02-21 09:55:36 #590
Social lending i pożyczki są jednym z najlepszych rozwiązań internetu. Szybkość i dostępność pieniędzy sprawi, że ten sektor bedzie sie tylko rozwijał!
Teo 2017-02-20 18:23:19 #588
Super artykuł, staram się być na bieżąco w temacie pożyczek itd, a o social lending duzo nie wiem. Bardzo fajne podsumowanie tamatu- zwięźle i na temat. Extra!