Podstawowy rachunek płatniczy to znakomite dla wszystkich, którzy nie chcą ponosić żadnych kosztów za korzystanie z konta i jednocześnie nie mają dużych potrzeb w związku z dokonywaniem różnych operacji bankowych. Dla kogo przeznaczone jest takie konto, na czym to polega i jak można je szybko założyć? Czy wiąże się z dodatkowymi opłatami? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w naszym artykule. Ponadto w tekście wskazaliśmy najlepsze oferty PRP.
Podstawowy rachunek płatniczy jest rodzajem konta osobistego (inaczej ROR-u). Każdy bank i SKOK musi posiadać w ofercie takie konto osobiste na warunkach szczegółowo regulowanych przez prawo. Zasady na których mają działać podstawowe rachunki zostały po raz pierwszy określone w Dyrektywie Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. 1 znanej szerzej jako dyrektywa PAD. W polskim prawie ta dyrektywa została wprowadzona w życie w 2018 roku przez rozdział 7 Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych2. Charakterystyka PRP (podstawowego rachunku płatniczego):
Instytucje finansowe mają obowiązek oferować rachunek płatniczy wyłącznie osobom, które nie posiadają jeszcze żadnego konta osobistego. W założeniach pomysłodawców PRP to konto przeznaczone dla osób wykluczonych społecznie i finansowo, które nie chciały posiadać konta w banku ze względu na opłaty za taką usługę. Podstawowy rachunek może jednak założyć każda osoba. Nie obowiązuje żadne kryterium dochodowe. Podsumowując, wymagania to:
Banki traktują obowiązek posiadania w ofercie podstawowych rachunków płatniczych raczej jako przykry obowiązek. W końcu na takich produktach nic nie zarabiają. Z tego względu PRP nie założymy tak łatwo, jak zwykłego konta osobistego, czyli przez internet lub kuriera, a oferta z tym kontem znajduje się na samym dole stron internetowych banków. Po podstawowy rachunek będziemy zmuszeni osobiście udać się do placówki banku. Wyjątek stanowi Bank Pocztowy, gdzie wniosek o PRP złożymy online. Ostatecznie tak czy inaczej umowę takiego konta należy jednak podpisać osobiście. Banki mają obowiązek uruchomienia podstawowego rachunku płatniczego w ciągu 10 dni roboczych od dnia złożenia wniosku.
Każdy bank i SKOK w Polsce, jak i w całej Unii Europejskiej, musi posiadać w ofercie podstawowy rachunek płatniczy. Wszystkie z nich pozwalają na:
Darmowe są również sześć pierwszych:
Po przekroczeniu limitu dalsze operacje mogą, ale nie muszą być darmowe! Jeżeli przekroczymy limit darmowych usług lub chcemy wykonać inne operacje, np. przelew SEPA, bank pobierze od nas opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Ile zapłacimy za podstawowy rachunek bankowy, po wykorzystaniu przyznanych limitów?
Bank | Załóż konto | 6-ty i kolejny przelew internetowy | 6-ty i kolejny przelew w oddziale | 6-ta i kolejna wypłata z obcego bankomatu | 6-ta i kolejna wpłata w obcym wpłatomacie |
---|---|---|---|---|---|
PKO BP – Podstawowy rachunek płatniczy | Załóż konto | 0 zł | 5,99 zł | 3% kwoty, min. 5 zł | Brak inf. |
BNP Paribas – Rachunek podstawowy | Załóż konto | 0 zł | 6 zł | 5 zł | 0 zł |
Alior Bank – Podstawowy rachunek płatniczy | Załóż konto | 0 zł | 8 zł | 5 zł | Brak inf. |
Santander Bank Polska – Konto podstawowe | Załóż konto | 0 zł | 10 zł | 0 zł | Brak inf. |
Kasa Stefczyka – IKS Podstawowy | Załóż konto | 0 zł | 1,99 do 1000 zł/ 0,3% kwoty, nie więcej niż 60 PLN powyżej 1000 zł | 4 zł | Usługa niedostępna |
Credit Agricole – Podstawowy rachunek płatniczy | Załóż konto | 0 zł | 10 zł | 5 zł | Brak inf. |
T-mobile Usługi Bankowe – Konto Freemium | Załóż konto | 0 zł | 0 zł pod warunkiem wpływu z tytułu wynagrodzenia, inaczej 5 zł | 6 zł | 0,5% kwoty, min. 1 zł |
ING Bank Śląski – Podstawowy rachunek płatniczy | Załóż konto | 0 zł | 0 zł | 2,5 zł | Brak inf. |
Getin Bank - Podstawowy rachunek płatniczy | Załóż konto | 0 zł | 5,99 zł | 3,5% kwoty, min. 5 zł | 0,6% kwoty, min. 1 zł |
Banki mogą oferować nam dodatkowe korzyści za założenie konta, w tym korzystanie z bankowości mobilnej. Na co można liczyć, zakładając podstawowy rachunek płatniczy w poszczególnych bankach?
Bank | Podstawowy rachunek płatniczy – dodatkowe korzyści |
---|---|
PKO BP – Podstawowy rachunek płatniczy |
|
BNP Paribas – Rachunek podstawowy |
|
Alior Bank – Podstawowy rachunek płatniczy |
|
Santander Bank Polska – Konto podstawowe |
|
Kasa Stefczyka – IKS Podstawowy |
|
Credit Agricole – Podstawowy rachunek płatniczy |
|
T-mobile Usługi Bankowe – Konto Freemium |
|
ING Bank Śląski – Podstawowy rachunek płatniczy |
|
Getin Bank - Podstawowy rachunek płatniczy |
|
Podstawowy rachunek płatniczy nie jest pozbawiony wad. W zamian za darmowość spotkamy się w jego przypadku z pewnymi ograniczeniami. Zależnie od banku wadami PRP mogą być:
Uwaga! W razie gdybyśmy po założeniu PRP otworzyli ‘zwykłe’ konto osobiste, to bank może nam wypowiedzieć umowę i zamknąć podstawowy rachunek. To samo tyczy się sytuacji, w której nie dokonamy na rachunku żadnej operacji przez okres 2 lat.
Podstawowy rachunek należy ocenić pozytywnie jako pomoc dla osób wykluczonych, które nie uzyskują żadnych dochodów albo bardzo niewielkie dochody. W większości banków bez problemu znajdziemy jakąś ofertę darmowego konta, ale warunkiem jest dokonywanie wielu operacji bezgotówkowych lub zapewnienie na konto stałych wpływów. Z tego powodu podstawowy rachunek może być faktycznie deską ratunku dla osób, które zdaniem banków nie zasługują na darmowe konto paradoksalnie ze względu na biedę. Z drugiej strony w momencie wprowadzenia prawa o PRP w Polsce istniały oferty bezwarunkowo darmowego konta bankowego (np.konto osobiste w Nest Banku), które oferowały więcej funkcji niż podstawowy rachunek. Rynek sam rozwiązał już wcześniej problem, który starała się naprawić Unia Europejska. Jednocześnie PRP stał się konkurencją wobec ofert bezwarunkowo darmowych kont. Banki zmuszone do wprowadzenia niekorzystnego dla nich produktu starają się ukryć ofertę podstawowego rachunku i utrudnić jego założenie np. przez umożliwienie założenia go jedynie w placówce. Na podstawie analizy Rzecznika Finansowego3 wiemy, że takich rachunków otwiera się rocznie stosunkowo bardzo mało.
Artykuły
Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...
Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...
Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...
Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...
W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...
Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...
5000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |
10000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |
1000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |