Podstawowy rachunek płatniczy – warunki

Według danych NBP aż 17 procent Polaków nie ma konta bankowego. Chęć poprawienia tego wyniku była niewątpliwym powodem zmian w ofercie banków. Unijna dyrektywa PAD narzuciła obowiązek wprowadzenia podstawowego rachunku płatniczego za 0 zł. Czy z darmowego konta bankowego można korzystać bez ograniczeń? Kto ma prawo założyć konto podstawowe? Poznajmy szczegóły i przyjrzyjmy się aktualnym ofertom konta bankowego za darmo.

Podstawowy rachunek płatniczy – warunki
1.
Weź pożyczkę
25000 zł
48 miesięcy
2.
Weź pożyczkę
15000 zł
48 miesięcy
3.
Weź pożyczkę
6000 zł
29 miesięcy
Zobacz cały Ranking pożyczek ratalnych - styczeń 2020

Od 8 sierpnia 2018 roku zgodnie z przyjętą 30 listopada 2016 roku dyrektywą Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego, każdy bank ma oferować bezpłatne założenie i prowadzenie konta bankowego. Podstawowy rachunek płatniczy ma umożliwiać:

  • wpłatę gotówki na rachunek,
  • wypłatę gotówki z rachunku na terytorium państw członkowskich w bankomacie, placówce banku lub przy użyciu terminala płatniczego,
  • realizację transakcji płatniczych na terytorium państw członkowskich przy użyciu karty płatniczej oraz przez internet.

Poniżej porównujemy aktualne oferty podstawowego rachunku płatniczego (stan na październik 2019 roku).

Bank Prowadzenie rachunku Obsługa karty debetowej Wypłata z bankomatu własnego banku Otwarcie rachunku
PKO BP – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale
BNP Paribas – Rachunek podstawowy 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale
Alior Bank – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 0 zł W oddziale/online dla klientów banku
Santander Bank Polska – Konto podstawowe 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale
Kasa Stefczyka – IKS Podstawowy 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale
Credit Agricole – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale
T-mobile Usługi Bankowe – Konto Freemium 0 zł 0 zł 0 zł W oddziale/telefonicznie/online dla klientów banku
ING Bank Śląski – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 0 zł W oddziale/online dla klientów banku
Getin Bank - Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 0 zł Wyłącznie w oddziale

Decydując się na założenie darmowego konta bankowego w jednym ze wskazanych banków, otrzymujemy możliwość korzystania z licznych funkcjonalności, które wskazuje KNF. To: „otrzymywanie wpływów z tytułu dochodów lub świadczeń, opłacanie rachunków, nabywanie towarów i usług (także przez Internet), w tym za pośrednictwem polecenia zapłaty, polecenia przelewu oraz za pomocą karty płatniczej (z wyłączeniem kart kredytowych)1 ”. Będziemy mogli także brać kredyty i pożyczki online z przelewem na rachunek. Oczywiście, można wnioskować pożyczkę bez konta bankowego. Jednak to właśnie pożyczka przez internet na konto jest najwygodniejszym i najszybszym rozwiązaniem.

Konto bankowe za darmo – zakres operacji bankowych

Darmowe konto bankowe zapewnia dostęp do podstawowych operacji bankowych. Jego celem jest zachęcenie do korzystania z rachunku bankowego osób, które do tej pory nie odczuwały potrzeby bezgotówkowego zarządzania budżetem domowym.

Podstawowy rachunek płatniczy jest rachunkiem nieodpłatnym jedynie we wskazanym zakresie usług. W ramach darmowego konta bankowego mamy zagwarantowane:

  • prowadzenie konta,
  • wyrobienie i obsługę karty debetowej,
  • pięć transakcji płatniczych (w tym polecenie przelewu wewnętrznego, polecenie przelewu standardowego, zlecenie stałe i zlecenie zmienne),
  • transakcje w bankomatach i wpłatomatach należących do banku,
  • pięć transakcji w bankomatach i wpłatomatach nienależących do banku.

Choć bezpłatne usługi są ograniczone, pozwalają na realizację niezbędnych operacji finansowych. Ile wynoszą opłaty za przekroczenie wskazanych limitów?

Podstawowy rachunek płatniczych – dodatkowe opłaty

Jeżeli przekroczymy limit darmowych usług lub chcemy wykonać inne operacje, np. przelew SEPA, bank pobierze od nas opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji. Ile zapłacimy za podstawowy rachunek bankowy, po wykorzystaniu przyznanych limitów?

Bank 6-ty przelew internetowy 6-ty przelew w oddziale 6-ta z obcego bankomatu 6-ta wpłata w obcym wpłatomacie
PKO BP – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 5,99 zł 3% kwoty, min. 5 zł Brak inf.
BNP Paribas – Rachunek podstawowy 0 zł 6 zł 5 zł 0 zł
Alior Bank – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 8 zł 5 zł Brak inf.
Santander Bank Polska – Konto podstawowe 0 zł 10 zł 0 zł Brak inf.
Kasa Stefczyka – IKS Podstawowy 0 zł 1,99 do 1000 zł/ 0,3% kwoty, nie więcej niż 60 PLN powyżej 1000 zł 4 zł Usługa niedostępna
Credit Agricole – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 10 zł 5 zł Brak inf.
T-mobile Usługi Bankowe – Konto Freemium 0 zł 0 zł pod warunkiem wpływu z tytułu wynagrodzenia, inaczej 5 zł 6 zł 0,5% kwoty, min. 1 zł
ING Bank Śląski – Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 0 zł 2,5 zł Brak inf.
Getin Bank - Podstawowy rachunek płatniczy 0 zł 5,99 zł 3,5% kwoty, min. 5 zł 0,6% kwoty, min. 1 zł

Podstawowy rachunek płatniczy – dla kogo?

Wiemy już, jakie funkcjonalności konta są za darmo, a za co musimy zapłacić. Kto może otworzyć podstawowy rachunek płatniczy? Ofertę kieruje się do każdej osoby, która nie posiada konta w walucie polskiej.

Brak innego konta bankowego nie jest jedynym warunkiem jego założenia. Możemy założyć podstawowy rachunek płatniczy, jeśli:

  • mamy ukończony 18 rok życia,
  • legitymujemy się dowodem osobistym,
  • mieszkamy na stałe w Polsce,
  • wypełniliśmy wniosek o konto bankowe, podając wymagane dane.

Bank może prosić o podanie następujących informacji: imię, nazwisko, nazwisko rodowe, nazwisko panieńskie matki, data i miejsce urodzenia, numer PESEL, obywatelstwo, seria i numer dowodu osobistego, numer telefonu komórkowego, adres e-mail, adresu zamieszkania i zameldowania.

Bank ma prawo odmówić klientowi założenia podstawowego rachunku płatniczego w momencie, gdy:

  • posiadamy inne konto bankowe w walucie polskiej,
  • nie mamy aktualnego dokumentu tożsamości,
  • w wyznaczonym terminie nie podpisaliśmy umowy w placówce lub nie zawarliśmy jej za pomocą środków porozumiewania się na odległość,
  • nie podaliśmy adresu zamieszkania bądź adresu korespondencyjnego na terenie Polski,
  • nie przebywamy legalnie na terytorium państwa członkowskiego,
  • nasze dane są zgodne z danymi osób umieszczonych na międzynarodowych listach sankcyjnych lub liście ostrzeżeń publicznych KNF.

Z możliwości założenia podstawowego rachunku płatniczego nie wyklucza konto walutowe. Jeśli już otworzyliśmy konto bankowe, ale chcemy korzystać z zalet rachunku podstawowego, wystarczy zamknąć aktualny rachunek. Nie możemy posiadać innego konta w momencie otwierania i korzystania z podstawowego rachunku płatniczego, lecz mamy prawo zrezygnować z obecnego konta na rzecz rachunku podstawowego.

Jak otworzyć konto w banku za darmo?

Banki umożliwiają założenie konta podstawowego na trzy sposoby: w oddziale, telefonicznie lub online dla obecnych klientów banku. Składamy odpowiedni wniosek, a następnie zawieramy umowę podstawowego rachunku płatniczego. Jeśli bank dopuszcza możliwość realizacji formalności za pośrednictwem infolinii, przez cały proces założenia konta przeprowadza nas konsultant.

Bank może sprawdzić, czy posiadamy już rachunek płatniczy umożliwiający wykonywanie transakcji, które zapewnia konto podstawowe. Nie ma prawa uzależniać otworzenia rachunku bankowego od zawarcia umowy o usługi dodatkowe czy zadeklarowania określonej miesięcznej kwoty wpływów na rachunek.

Umowa podstawowego rachunku płatniczego powinna być zawarta maksymalnie w ciągu 10 dni roboczych od dnia, w którym złożyliśmy wniosek o rachunek podstawowy.

Bonusy za założenie konta podstawowego

Banki mogą oferować nam dodatkowe korzyści za założenie konta, w tym korzystanie z bankowości mobilnej. Na co można liczyć, zakładając podstawowy rachunek płatniczy w poszczególnych bankach?

Bank Podstawowy rachunek płatniczy – dodatkowe korzyści
PKO BP – Podstawowy rachunek płatniczy
  • rachunek dostępny od 13 roku życia
BNP Paribas – Rachunek podstawowy
  • brak inf.
Alior Bank – Podstawowy rachunek płatniczy
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
  • dostęp do płatności mobilnych BLIK
Santander Bank Polska – Konto podstawowe
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
Kasa Stefczyka – IKS Podstawowy
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
  • możliwość zamówienia karty Visa zbliżeniowa
Credit Agricole – Podstawowy rachunek płatniczy
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
T-mobile Usługi Bankowe – Konto Freemium
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
  • 5% zwrotu za zakupy, nawet do 180 zł w ciągu roku
  • karta płatnicza do płatności w Polsce i na świecie w walucie innej niż PLN
ING Bank Śląski – Podstawowy rachunek płatniczy
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej
  • dostęp do płatności mobilnych BLIK
  • możliwość zamówienia karty Visa zbliżeniowa
Getin Bank - Podstawowy rachunek płatniczy
  • dostęp do nowoczesnej bankowości elektronicznej

Ważne! W przypadku podstawowego rachunku płatniczego banki nie przewidują możliwości korzystania z debetu na koncie, limitu odnawialnego czy produktów oszczędnościowych. Więcej szczegółów poznamy w oddziale banku lub na stronie internetowej instytucji.

Jeśli nie mamy konta bankowego i na początek wystarczą nam podstawowe funkcjonalności, darmowe konto bankowe to bardzo dobry pomysł. Porównajmy dostępne oferty i złóżmy wniosek w wybranym banku, biorąc pod uwagę dodatkowe korzyści z konta. Dzięki naszemu zestawieniu wybór będzie dużo łatwiejszy!


  1. KNF, Informacja o zasadach dostępu do podstawowego rachunku płatniczego, 22 marca 2017 rok

Artykuły

Pożyczki społecznościowe - poradnik i opinie!

Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...

Ustawa antylichwiarska - najważniejsze informacje

Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...

Pożyczka dla bezrobotnych – chwilówki dla osób bez zatrudnienia

Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...

Kredyt na wesele. Ile kosztuje przyjęcie weselne?

Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...

Zakupy na raty - zasil konto ekstra gotówką na letnie wyprzedaże

W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...

Pożyczki od 18 lat – sprawdź ofertę VIA SMS PL, Szybka Gotówka i Wonga

Pieniądze szczęścia nie dają, ale pozwalają zrealizować...

Darmowe pożyczki
LendOn
3000 zł / 45 dni
Extraportfel
2900 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
3000 zł / 30 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Finbo
3000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Miloan
3000 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
6000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

########  ##    ## ##     ## ######## ########  
##     ##  ##  ##  ##     ## ##       ##     ## 
##     ##   ####   ##     ## ##       ##     ## 
########     ##    ##     ## ######   ########  
##           ##     ##   ##  ##       ##   ##   
##           ##      ## ##   ##       ##    ##  
##           ##       ###    ######## ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Komentarze