Jak działa usługa Chronpesel.pl i czy warto z niej korzystać?

W jaki sposób działa serwis Chronpesel.pl?

Serwis Chrońpesel monitoruje numer PESEL aktywny w usłudzie i powiadamia jego właściciela za każdym razem kiedy ktoś chce zaciągnąć na niego pożyczkę lub kredyt. Jak to możliwe?

Chronpesel.pl należy do Grupy Kaczmarski, która jest również właścicielem Krajowego Rejestru Dłużników (KRD). KRD jest bazą przechowująca informacje o niespłaconych pożyczkach. Większość firm pożyczkowych korzysta w taki czy inny sposób z usług KRD, więc osoba chcąca zaciągnąć pożyczkę zostanie sprawdzona w tej bazie. Z bazy KRD korzystają również np. firmy telekomunikacyjne, więc mając wykupiony Chronpesel nikt nie weźmie na nasze dane telefonu w abonamencie.

Po otrzymaniu prośby o weryfikację w bazie KRD sprawdza czy dana osoba ma wykupioną usługę Chronpesel. Jeżeli tak, to przesyła jej powiadomienie o fakcie, że ktoś usiłuje zaciągnąć pożyczkę na dany numer PESEL. Nie powinno to budzić niepokoju jeżeli samy usiłujemy zaciągnąć pożyczkę. Natomiast w przypadku, gdy wcale nie składaliśmy żadnego wniosku o pożyczkę to powinno to wywołać naszą natychmiastową reakcję.

Wraz z powiadomieniem Chronpesel.pl daje możliwość zadzwonienia do osoby wykfalifikowanej w radzeniu sobie z wyłudzeniami i przesyła na adres e-mail poradę wzory pism do odpowiednich instytucji. W przypadku szybkiej reakcji być może uda się jeszcze zablokować przyznanie pożyczki przez instytucję finansową! Jeżeli nie, to od razu zostanie powiadomiona o wyłudzeniu i nie będzie dochodziła egzekucji zadłużenia w sądzie czy przez windykację.

Dodatkowe usługi Chroń Pesel

Samo powiadomienie o możliwej próbie wyłudzenia kreydtu na nasze dane to nie jedyna usługa Chrońpesel. W ramach wykupionego pakietu otrzymujemy następujące usługi:

• Sprawdzenie siebie w bazie KRD.
• Sprawdzenie wiarygodności dowolnej firmy np. dewelopera, biura podróży.
• Powiadomienie o zmianie wiarygodności firmy.
• Powiadomienie o założeniu firmy na dane osoby z wykupioną usługą.
• Dopisanie dłużnika do bazy KRD.
• Indywidualny opiekun klienta.
• Asysta prawna.
• Ubezpieczenie dokumentów - w razie zagubienia ubezpieczenie pokryje koszt wyrobu nowych.
• Zwrot kosztu usług prawnych.

Do wyboru mamy dwa pakiety usług: Gold i Platinum. Pakiet Gold Kosztuje 149 zł rocznie lub 39,90 zł miesięcznie, a Platinum 360 zł rocznie. Różnicę pomiędzy nimi stanowi zwrot kosztów usług prawnych, który jest dostępny jedynie w pakiecie Platinum oraz większa liczba limitu wykorzystania poszczególnych usług. Niegdyś Chronpesel posiadał jeszcze pakiet Silver, ale brak o nim obecnie jakichkolwiek informacji.

Chronpesel a Bezpieczny PESEL i alerty BIK - porównanie, cennik

Na rynku funkcjonują co najmniej dwie usługi podobne do chronpesel. Są nimi Bezpieczny PESEL oraz alerty BIK. Bezpieczny PESEL współpracuje z instytucjjami zbliżonymi do KRD: CRIF oraz KBIG. Alerty BIK należą do bazy dłużników o nieco innym charakterze i uprawnieniach. Jak łatwo się domyślić tą bazą jest BIuro Informacji Kredytowej, czyli BIK. Jak przedstawia się oferta konkurencyjnych rozwiązań? Zobacz porównanie!

Osobną kwestią jest ile firm pożyczkowych i banków faktycznie korzysta z usług danej bazy. Chronpesel na swojej stronie internetowej chwali się monitorowaniem 328 banków oraz 150 firm pożyczkowych. BIK nie podaje tak konkretnych informacji, ale z jego usług na pewno korzystają wszystkie polskie banki, skoki i bardzo dużo firm pożyczkowych. Z tego powodu tak poszukiwane są pożyczki chwilówki bez BIK - to najczęstsza baza dłużników, która uniemożliwia osobom z problemami finansowymi zaciągnięcie pożyczki. Z usług BIG InfoMonitor, bazy monitorowanej przez Alerty BIK, korzystają choćby firmy telekomunikacyjne. Podobnie jak w przypadku Chronpesel wykupiona usługa Alertów zapobiegnie więc wyłudzeniu na nasze dane telefonu w abonamencie.

Z CRIF współpracuje natomiast około 60 firm pożyczkowych. Nie oznacza to jeszcze, że CRIF i BIK są gorsze i sprawdzają mniej podmiotów od KRD. Być może nie podają po prostu takich danych na swoich stronach.

Zastrzeżenie kredytowe bezpiecznypesel dotyczy jedynie firm, które korzystają z usług CRIF lub KBIG. Alerty BIK zastrzegają dokument w systemie Dokumenty Zastrzeżone należącego do Związku Banków Polskich, jest to więc najpewniejsze rozwiązanie. Chronpesel przesyła jedynie informację w jaki sposób dokonać zastrzeżenia w systemie Dokumenty Zastrzeżone oraz na policji.

Chronpesel - opinia

Przy ocenie Chronpesel.pl oraz podobnych systemów należy rozważyć dwie kwestie. Na ile powszechne są wyłudzenia kredytów oraz czy systemy zabezpieczające przed wyłudzeniami są skuteczne.

Na swojej stronie Chronpesel deklaruje, że do tej pory dokonano 47 000 wyłudzeń na skradzione dane osobowe, a do nowej próby wyłudzenia dochodzi co 12 minut. Liczby te dotyczą całego okresu od kiedy zbierane są takie dane. Oznacza to, jeśli przyjmiemy, że każde wyłudzenie dotyczyło innej osoby (a tak nie jest), że ofiarą takiego przestępstwa padła około jedna na 1000 osób w Polsce. Czy to dużo czy też mało pozostawiamy ocenie czytelnika. Wiadomo na pewno, że dzięki inicjatywom takim jak system Dokumenty Zastrzeżone liczba wyłudzeń w ostatnich latach spadła.

Obecnie wyłudzenie kredytu lub pożyczki online na sam dowód nie jest możliwe. Banki oraz instytucje pożyczkowe stosują wielostopniową weryfikację tożsamości np. poprzez weryfikację konta bankowego oraz telefonu komórkowego.

Wyłudzenie kredytu na cudze dane jest prawdopodobnie możliwe w punktach stacjonarnych, gdzie tożsamość klientów potwierdza człowiek. Człowiek, jak powszechnie wiadomo, zawsze jest narażony na błędy. Wystarczy, że o pożyczkę czy kredyt będzie się ubiegała osoba podobna do tej widniejącej na skradzionym dowodzie. W procederze wyłudzeń mogą też brać udział sami pracownicy instytucji finansowych. Tożsamości klientów nie weryfikują też skrupulatnie pożyczkodawcy prywatni. Nie korzystają oni jednak z baz informacji gospodarczej i kredytowej, więc którykolwiek z alertów nic nam w tym przypadku nie da.

Straszenie wyłudzeniem na sam numer PESEL, jak czyni to portal Chronpesel jest nieco na wyrost. Do teoretycznego wyłudzenia kredytu sam numer PESEL podawany np. w aptece z pewnością nie wystarczy. Konieczna jest co najmniej kradzież wszystkich danych z dowodu osobistego. Bazy skradzionych numerów PESEL mogą być użyteczne przestępcom, ale w innych celach i Chronpesel nie zabezpiecza nas przed gromadzeniem takich numerów.

Ciężko jest ocenić skuteczność usług typu Chronpesel. Twarde dane na temat ich skuteczności po prostu nie istnieją. Patrząc na tę kwestię zdroworozsądkowo można jednak dojść do wniosku, że usługi tego typu są w stanie zapobiec przynajmniej niektórym typom wyłudzeń kredytowych. Pamiętajmy jednak, że żadna usługa tego typu nie zwalnia nas od ostrożności. Nie podawajmy swoich danych niesprawdzonym instytucjom i od razu zgłaszajmy policji kradzież lub zagubienie dowodu osobistego. Pamiętajmy też, że Chronpesel czy Alerty BIK nie monitorują wszystkich istniejących firm pożyczkowych. Wykupiona usługa ochrony znacząco zmniejsza ryzyko wyłudzenia, ale nie eliminuje go.

Chronpesel.pl - ocena

W porównaniu do konkurencyjnych usług Chronpesel oferuje rozszerzony zakres ochrony, bo zapewnia w pakiecie platinum m.in. zwrot pieniędzy za usługi prawnicze związane z wyłudzeniem. Z drugiej strony jest wyraźnie droższy, choć nie zapewnia nawet automatycznego zastrzeżenia dokumentów. Chronpsel przesyła jedynie instrukcję jak tego dokonać.

Jeżeli z jakichś powodów obawiamy się, że nasze dane mogły trafić w niepowołane ręce to Chronpesel powinien zapewnić nam przynajmniej częściowy spokój ducha. Podobną funkcjonalność zapewniają też tańsze Alerty BIK. Różnicę stanowią monitorowane bazy, oraz szerszy zakres usług dodatkowych w Chronpesel. Jeżeli zależy nam wyłącznie na tym, by nikt (w tym i my) nie zaciągnął pożyczki na nasz numer PESEL, to być może warto skorzystać z darmowej usługi bezpiecznypesel.pl. Nie zapewnia ona jednak żadnej innej funkcjonalności oprócz zastrzeżenia. Nie zostaniemy nawet powiadomieni jeżeli ktoś będzie usiłował wyłudzić kredyt na nasze dane, a taka osoba może próbować to robić aż dotrze do pożyczkodawcy, który nie korzysta z baz monitorowanych przez bezpiecznypesel.