Wyłudzenie kredytu - jak się bronić?

Wyłudzenie kredytu na czyjeś dane osobowe to powszechny problem. Według Raportu InfoDOK szacuje się, że codziennie dochodzi do wyłudzeń na kwotę w wysokości miliona złotych. Na szczęście istnieje wiele możliwości obrony przed takimi sytuacjami. Zamrożenie kredytu tzw. credit freeze, Alerty BIK, FairPay czy System Bezpieczny PESEL to tylko niektóre z nich. Jakie są zatem najlepsze sposoby ochrony przed wyłudzeniem kredytu?

Istnieje wiele sposobów ochrony przed wyłudzeniem kredytu.

Uważaj na złodziei tożsamości

Według Raportu InfoDOK, w I kwartale 2017 roku każdego dnia próbowano wyłudzić prawie milion złotych. Pod uwagę brany był okres dokładnie od początku stycznia do końca marca – czyli 3 miesiące. W tym czasie udaremniono 1.746 prób wyłudzeń kredytów, a ich łączna kwota wynosiła ok. 90,4 mln złotych[1].

Wyłudzenie zobowiązania na czyjeś dane osobowe to od dłuższego czasu powszechny problem. Taka sytuacja może spotkać każdego, a jej konsekwencje są zazwyczaj bardzo dotkliwe. W najgorszym wypadku można popaść w długi, z których nie zawsze łatwo się wyplątać.

Złodziei tożsamości można spotkać wszędzie. Przy udostępnianiu naszych danych osobowych powinniśmy zatem zachować szczególną ostrożność. Przykładowo korzystając z sieci wi-fi powinniśmy zrezygnować z możliwości logowania się na konto bankowe. Jest to jeden z popularniejszych sposobów na  przechwycenie danych przez niebezpiecznych hakerów.

Zgubiony dowód osobisty – czy ktoś mógł wziąć na mnie szybką pożyczkę?

Wiele firm pożyczkowych oferuje szybkie chwilówki na dowód bez zaświadczeń. Pożyczkobiorcy chętnie korzystają z takiego rozwiązania, ponieważ gotówkę można otrzymać już w 15 minut, a formalności ograniczone są do minimum. Czy nie jesteśmy zatem dodatkowo narażeni na wyłudzenia, gdy nasz dowód osobisty zostanie skradziony?

Zgubiony dowód osobisty należy natychmiast zastrzec

W przypadku kradzieży czy też zgubienia dokumentu tożsamości należy niezwłocznie zawiadomić odpowiednie organy bezpieczeństwa, tj. policję. Ponadto powinniśmy jak najszybciej zastrzec skradziony dokument. Dzięki temu możemy uniknąć wyłudzenia zobowiązania na nasze dane. Naturalnie należy również udać się do urzędu w celu wyrobienia nowego dowodu.

Bezpieczeństwo należy zachować szczególnie podczas wakacji. W tym okresie nasza czujność jest zazwyczaj uśpiona, z czego oszuści doskonale zdaja sobie sprawę. Warto zatem poznać sposoby na ochronę danych osobowych na wczasach.

Credit freeze czyli zabezpiecz swoje dane osobowe

Jednym ze sposobów obrony przed wyłudzeniem pożyczki jest zamrożenie kredytu, czyli tzw. credit freeze. Polega on na zablokowaniu dostępu do raportów kredytowych lub też umieszczenie w nich określonej adnotacji.

Zamrożenie kredytu jest doskonałym sposobem na ochronę swoich danych przed ewentualnym przestępstwem. Dzięki takiemu rozwiązaniu potencjalni pożyczkodawcy czy firmy ubezpieczeniowe chcąc sprawdzić historię klienta dowiedzą się, że dana osoba nie zgadza się na zaciągnięcie zobowiązania. Taka sytuacja praktycznie całkowicie wyklucza możliwość wyłudzenia kredytu na czyjeś dane osobowe.

Ważne – jeżeli klient będzie chciał wziąć kredyt, może tymczasowo rozmrozić swoją historię kredytową (credit unfreeze)

Wspomniane rozwiązanie, jakim jest credit freeze dostępne jest jedynie w USA, gdzie zyskało niemałą popularność. W Polsce dotychczas powstał Alert BIK, co poniektórzy nazywają odpowiednikiem powyższej usługi. Co więcej od jakiegoś czasu Biuro Informacji Kredytowej pracuje również nad wprowadzeniem usługi credit freeze do swojej oferty.

Alert w Biurze Informacji Kredytowej

Kolejnym sposobem na ochronę przed wyłudzeniem kredytu jest Alert BIK. Dzięki aktywacji usługi, za pośrednictwem SMS oraz e-maila zostaniemy natychmiast powiadomieni o próbie uzyskania kredytu na nasze dane osobowe.

Ponadto Alert BIK to również doskonałe przypomnienie o zaległości w spłatach. W chwili, gdy pojawi się opóźnienie w spłacie zaciągniętego lub poręczonego przez nas zobowiązania, za pośrednictwem SMS oraz e-mail wysłana zostanie do nas specjalna informacja. Dzięki temu możemy uniknąć poniesienia dodatkowych kosztów wynikających ze zbyt dużych opóźnień w spłacie. W trosce o jak największe bezpieczeństwo klienta, Alerty BIK działają 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu.

Ponadto w pakiecie, Biuro Informacji Kredytowej (BIK) udostępnia również specjalne raporty. Znajdują się w nich informacje dotyczące historii kredytowej danego klienta. Można znaleźć dane na temat spłacanych zobowiązań (tych terminowo i nie terminowo) oraz pobrać ocenę punktową, tzw. scoring BIK.  Banki oraz część firm pożyczkowych właśnie m.in. na jego podstawie ocenia zdolność kredytową potencjalnego pożyczkobiorcy.

FairPay w KRD

FairPay stworzony został z myślą o bezpieczeństwie finansowym konsumentów. Jako jedyny umożliwia dostęp do informacji zgromadzonych w Krajowym Rejestrze Długów (KRD). Jedną z zalet rozwiązania jest możliwość kontrolowania swojej wiarygodności finansowej.

Ponadto dzięki założeniu konta można bez przerwy monitorować informacje o sobie oraz dowiedzieć się, kto sprawdzał informacje na nasz temat. W ten sposób można uniknąć wyłudzenia szybkiej pożyczki online na nasze dane. Co warte podkreślenia, założenie konta jest bezpłatne i nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi kosztami.

System Bezpieczny PESEL - zabezpiecz swoje dane

CRIF Services Sp. z o. o. przy współpracy z Polskim Związkiem Instytucji Pożyczkowych wszystkim konsumentom udostępnia specjalny system, w którym można zastrzec swój numer PESEL. Taka informacja będzie widoczna dla wszystkich firm pożyczkowych współpracujących ze sobą. Do uczestników projektu należą m.in. tacy pożyczkodawcy jak:

System bezpieczny PESEL uchroni nas przed wyłudzeniem pożyczki

Co więcej system udostępnia dwie możliwości usługi:

  • Usługa zastrzeżenia – wybierając tę opcję pożyczkodawcy otrzymują informację, że klient w czasie trwania zastrzeżenia nie będzie zawierał żadnych umów kredytowych ani wnioskował o pożyczkę
  • Usługa zgłoszenia utraty – w tym wypadku firmy pożyczkowe otrzymują informację, że klient zgubił dokument tożsamości, w związku z czym istnieje prawdopodobieństwo wyłudzenia pożyczki na jego dane osobowe

Wpisanie swoich danych na portalu i tym samym zastrzeżenie swojego numeru PESEL równoznaczne jest z tym, że w niedalekiej przyszłości nie planujemy zaciągnięcia zobowiązania. Taka informacja dostarczona do wszystkich pożyczkodawców, którzy współpracują ze sobą w ramach programu zdecydowanie utrudni wyłudzenie pożyczki. W ten sposób również firmy pożyczkowe chronią się przed oszustami.


[1] Raport infoDOK, https://zbp.pl/raporty/raport-infodok

Darmowe pożyczki
Extraportfel
2000 zł / 45 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Kuki.pl
3000 zł / 30 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
3000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Filarum
4000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Miloan
1500 zł / 30 dni
Ofin
2000 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Credit.pl
3000 zł / 30 dni
Modna Pożyczka
3000 zł / 30 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Zaliczka
2000 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
Ferratum Money
2000 zł / 30 dni
Credilo
1600 zł / 30 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Ranking pożyczek ratalnych - wrzesień 2018

Dodaj komentarz

##     ##    ###     #######     ###    ##     ## 
##     ##   ## ##   ##     ##   ## ##   ###   ### 
##     ##  ##   ##  ##     ##  ##   ##  #### #### 
##     ## ##     ## ##     ## ##     ## ## ### ## 
##     ## ######### ##  ## ## ######### ##     ## 
##     ## ##     ## ##    ##  ##     ## ##     ## 
 #######  ##     ##  ##### ## ##     ## ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola