Gwarancja bankowa to forma zabezpieczenia wierzytelności stosowana przez przedsiębiorców i klientów prywatnych. Jeśli zleceniodawca gwarancji nie wywiąże się ze swojego zobowiązania wobec wierzyciela, bank wypłaci mu określoną w umowie kwotę pieniędzy. Dla wierzyciela oznacza to wyższe bezpieczeństwo, a dla dłużka większą wiarygodność finansową. Koszt gwarancji bankowej może być jednak zaskakująco wysoki.
Gwarancja bankowa to jedna z form osobistego zabezpieczenia wierzytelności, która jest regulowana przez art. 81 Prawo Bankowe. Możliwa jest zarówno gwarancja bankowa dla osoby fizycznej jak i gwarancja dla firm. Najpopularniejsze są gwarancje bankowe dla firm, które przeprowadzają transakcje handlowe na wysokie kwoty. Udzielenie i potwierdzenie gwarancji bankowej następuje na piśmie pod rygorem nieważności. Działanie tej instytucji jest dość proste.
Zleceniodawca gwarancji podpisuje z bankiem umowę, na mocy której bank zostanie gwarantem dopełnienia warunków umowy między zleceniodawcą a kontrahentem/wierzycielem. Oznacza to, że bank zobowiązuje się do zapłacenia beneficjentowi wierzycielowi określonej sumy pieniędzy, jeśli zleceniodawca gwarancji nie wywiąże się należycie ze swojego zobowiązania wobec beneficjenta z powodu np. problemów finansowych. Jeśli beneficjent gwarancji spełni określone w umowie warunki, może się on domagać wypłaty świadczenia od banku, który udzielił gwarancji; banku, który potwierdził gwarancję lub obu tych banków łącznie, aż do zupełnego zaspokojenia roszczeń.
Gwarancje bankowe są często wykorzystywane przez przedsiębiorców prowadzących działalność handlowo-usługową w kraju i za granicą. Zabezpieczenie umowy gwarancją bankową może być korzystne zarówno dla dla beneficjenta, jak i dla zleceniodawcy gwarancji. Przykładem może tu być np. zwiększenie szans na kredyt gotówkowy przy nieco niższej zdolności kredytowej niż ta wymagana przez bank.
Beneficjent gwarancji bankowej zyskuje:
Zleceniodawca gwarancji bankowej zyskuje:
Gwarancja bankowa może zabezpieczać wykonanie pojedynczej umowy (np. spłaty pożyczki dla firm i działalności gospodarczych) lub być udzielona w formie linii, w ramach ustalonego przez bank limitu. Ta forma zabezpieczenia, choć kosztowna, może mieć wiele różnorodnych zastosowań. Do najczęściej wykorzystywanych należą:
Gwarancje bankowe mogą być warunkowe lub bezwarunkowe. Różnica pomiędzy nimi dotyczy weryfikacji zasadności roszczenia.
Spełnienie warunków przez beneficjenta może być stwierdzone na podstawie dokumentów określonych w umowie gwarancji, np. faktur, dokumentów przewozowych itp.
Na zabezpieczenie umowy gwarancją bankową szansę mają wyłącznie klienci, którzy pozytywnie przejdą ocenę zdolności kredytowej. Dodatkowym wymogiem może być założenie konta bankowego w banku udzielającym gwarancji oraz zabezpieczenie umowy np. hipoteką na posiadanej nieruchomości. Po przejściu weryfikacji konieczne będzie przelanie na konto opłat za rozpatrzenie i przygotowanie wniosku oraz za udzielenie gwarancji. W razie konieczności wypłaty sumy gwarancyjnej bank ma prawo obciążyć zleceniodawcę kolejnymi kosztami.
Pisemna umowa gwarancji bankowej musi jasno określać:
Ze względu na to, że bank przejmuje na siebie ryzyko, które w innym przypadku ponosiłby kontrahent, udzielenie gwarancji bankowej związane jest z koniecznością zapłacenia przez zleceniodawcę określonej prowizji na rzecz banku. Koszt gwarancji bankowej ustalany jest z klientem indywidualnie i uzależniona jest od warunków umowy między zleceniodawcą a beneficjentem gwarancji.
Bank może pobrać prowizję m.in. za takie czynności jak:
Bank | Weź kredyt | Rozpatrzenie wniosku | Promesa gwarancji | Zmiana warunków | Wypłata świadczenia |
---|---|---|---|---|---|
mBank | Weź kredyt | 500 zł | - | 500 zł | od 500 zł |
PKO | Weź kredyt | od 150 zł | 500 zł | od 300 zł | od 500 zł |
ING | Weź kredyt | 500 zł | 100 zł | 100 zł | 600 zł |
BOŚ Bank | Weź kredyt | 100 zł | 100 zł | 100 zł | od 100 zł |
Pekao | Weź kredyt | 200 zł | 200 zł | 0,75 proc | od 200 zł |
Santander BP | Weź kredyt | ustalane indywidualnie | 100 zł | - | od 200 zł |
BNP Paribas | Weź kredyt | ustalane indywidualnie | 500 zł | ustalane indywidualnie | 300 zł |
BGK | Weź kredyt | od 250 zł | - | od 300 zł | od 500 zł |
Citi Bank Handlowy | Weź kredyt | od 150$ | 25$ | 75 $ | 200$ |
Millennium | Weź kredyt | 100 zł | 100 zł | 100 zł | od 200 zł |
Po wejściu gwarancji w życie działa ona niezależnie od ważności umowy zawartej między zleceniodawcą i beneficjentem. Wcześniejsza utrata ważności gwarancji bankowej może nastąpić wyłącznie w sytuacji gdy wyczerpana zostanie ustalona suma gwarancyjna, zadłużenie względem wierzyciela zostanie spłacone lub jeśli zleceniodawca gwarancji zrezygnuje z tego zabezpieczenia.
Przedawnienie roszczeń z tytułu gwarancji bankowej następuje po 6 latach. Termin liczony jest od dnia, w którym złożone zostało żądanie zapłaty. Roszczenie jest wymagalne nawet po wygaśnięciu zobowiązania objętego gwarancją.
Artykuły
Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...
Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...
Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...
Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...
W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...
Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...
Na rynku pożyczek pozabankowych znajdziemy nie tylko...
Każda para ma swój sposób na finanse. Tuż po zaręczynach...