Kredyt hipoteczny a zmiana pracy. Wszystko co musisz wiedzieć!

Z jaką umową o zatrudnieniu łatwiej uzyskać kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest wysokim zobowiązaniem finansowym, które będziemy musieli spłacać przynajmniej przez kilka lat. Z tego względu banki przed udzieleniem nam takiego rodzaju kredytu zawsze będą chciały się upewnić, że mamy odpowiednią zdolność kredytową, która pozwoli spłacać raty kredytowe w regularny sposób.

Najważniejszymi wyznacznikami zdolności kredytowej dla instytucji finansowej będzie wysokość naszych comiesięcznych dochodów otrzymywanych od pracodawcy oraz forma i okres zatrudnienia. Największą szansę na uzyskanie kredytu hipotecznego mają osoby z umową o pracę na czas nieokreślony. Nie oznacza to jednak, że z innym rodzajem umowy stracimy możliwość zaciągnięcia takiego zobowiązania - ważne jest tylko, aby dokument zawarty z pracodawcą zawierał wystarczająco długi okres obowiązywania.

Jakich minimalne okresy zatrudnienia, są wymagane przez banki? W poniższej tabeli odpowiedzieliśmy w szczegółowy sposób na to pytanie. Zapoznaj się!

W tym miejscu należy również podkreślić, że każdy bank podczas sprawdzania naszej zdolności kredytowej weźmie jeszcze pod uwagę następujące czynniki:

• stałe obciążenia finansowe (np. inne zobowiązania finansowe, które spłacamy),
• historię kredytową,
• wysokość i rodzaj wkładu własnego,
• liczbę osób żyjących w gospodarstwie domowym,
• wiek wnioskującego,
• stan cywilny.

Zmiana pracy - jak może wpłynąć na decyzję kredytową?

Zmiana pracy przed złożeniem wniosku o nawet najtańszy kredyt hipoteczny lub w sytuacji, gdy będzie już rozpatrywany przez bank, z pewnością nie jest dobrym pomysłem! Dlaczego? Powodów jest kilka, przede wszystkim trzeba wziąć pod uwagę, że każda instytucja przed udzieleniem nam kredytu najpierw będzie chciała zapoznać się z zaświadczeniem o zatrudnieniu, w którym powinny zawierać się informacje o średnich zarobkach z ostatniego kwartału. Brak takiego dokumentu przekreśla nasze szanse na uzyskanie dużej sumy pieniędzy potrzebnej do sfinansowania nieruchomości.

Warto wiedzieć, że bank odrzuci też każdy wniosek kredytowy, jeżeli będziemy w okresie wypowiedzenia w obecnym miejscu pracy. Ponadto trzeba zdawać sobie sprawę, że zmiana pracy w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny może być niewłaściwą decyzją, ponieważ instytucja będzie wymagać dostarczenia sporej ilości dokumentów od nowego pracodawcy, co zwykle wymaga poświęcenia sporej ilości czasu i wydłużenie całego procesu.

Czy zmiana pracy przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, to dobry pomysł?

W poprzednich akapitach wyjaśniliśmy tylko pokrótce, z czym wiąże się zmiana pracy i ubieganie się o kredyt hipoteczny, dlatego postanowiliśmy wyjaśnić tę kwestię w szerszym kontekście. Przede wszystkim wnioskowanie o taki rodzaj zobowiązania w sytuacji, gdy planujemy w niedalekiej przyszłości rozpocząć pracę w innej firmie, jest niewłaściwym krokiem. Dlaczego?

Po pierwsze po znalezieniu nowego pracodawcy prawdopodobnie będziemy zobowiazani do podpisania umowy na krótki termin zatrudnienia, który może być przyczyną do odmowy udzielenia kredytu przez bank. Zanim złożymy wniosek kredytowy warto przepracować przynajmniej trzy miesiące, po upływie tego czasu powinniśmy otrzymać umowę na zdecydowanie dłuższy okres. Pamiętaj też, że kredyt hipoteczny i umowa na czas określony mogą w skomplikować proces wnioskowania.

W tym miejscu warto poruszyć również wątek dotyczący zmiany pracy w przypadku, gdy procedura wnioskowania o kredyt hipoteczny się rozpoczęła i złożyliśmy już wszystkie potrzebne dokumenty związane z zatrudnieniem. O podjęciu takiej decyzji należy jak najszybciej powiadomić bank, niestety wiąże się to z przedstawieniem zaświadczenia od nowego pracodawcy, ponownym rozpatrywaniem wniosku i znacznym wydłużeniem się całej procedury kredytowej!

Z czym wiąże się zmiana pracodawcy w okresie kredytowania?

Wiele osób, które spłacają kredyt hipoteczny obawia się zmiany pracy w okresie kredytowania, ponieważ wydaje się im, że mimo uregulowania wkładu własnego i terminowych spłat rat kredytowych, taki ruch będzie wiązał się z różnymi konsekwencjami ze strony banku. Takie myślenie nie ma nic wspólnego z rzeczywistością i jest po prostu niewłaściwe!

Jeżeli podejmiemy decyzję dotyczącą zmiany pracy w okresie kredytowania powinniśmy koniecznie powiadomić o tym bank, który później przez przynajmniej kilka miesięcy będzie w dokładny sposób weryfikował czy wywiązujemy się ze spłatą rat kredytu w wyznaczonych terminach - w przeciwnym wypadku musimy przygotować się na interwencję instytucji finansowej, która z pewnością przyniesie nam sporo problemów.