Założenie działalności gospodarczej wiąże się z koniecznością znalezienia źródła finansowania przedsiębiorstwa. Umowa leasingu może być szansą na rozwój biznesu przy małym udziale kapitału własnego. Starać się możemy o leasing wszystkiego, co pomoże prowadzić własny biznes. Jest to alternatywa dla pożyczki i kredytu dla firm. Nie przeszkodzi tu nawet niska zdolność kredytowa!
Założenie przedsiębiorstwa to nie wszystko. Konieczny jest kapitał, by firma mogła działać i się rozwijać. Nawet doświadczeni przedsiębiorcy mogą borykać się z chwilowymi problemami finansowymi, szczególnie jeśli decydują się na wiele inwestycji. Z tego powodu wiele instytucji finansowych wprowadza oferty kredytów i pożyczek dla firm.
Źródła finansowania majątku przedsiębiorstwa są wykazywane w jego bilansie jako pasywa. Sposób pozyskiwania kapitału obcego zależy w głównej mierze od etapu rozwoju firmy, jej wielkości i perspektyw wzrostu. Popularne źródła finansowania działalności to m.in.
Wielu przedsiębiorców mierzy się z dylematem, który dotyczy sposobu finansowania. Jedni stawiają na leasing, inni na kredyt gotówkowy dla firm. Obie metody mają swoje wady i zalety. Prócz tego znacząco się od siebie różnią. Co wybrać?
Leasing | Kredyt |
---|---|
od klienta wymaga się zwykle jedynie oświadczeń o wysokości dochodów | od klienta wymaga się stosownych zaświadczeń o zarobkach oraz dopełnienia innych formalności |
firma leasingowa jest właścicielem samochodu, leasingobiorca tylko jego użytkownikiem | kredytobiorca staje się właścicielem pojazdu, kupując go za środki finansowe otrzymane od banku |
firma leasingowa nie wymaga zwykle zabezpieczeń transakcji (czasem pobiera wyższą opłatę wstępną) | bank często wymaga zabezpieczenia kredytu w postaci przewłaszczenia częściowego lub zastawu rejestrowego |
wkład własny wynosi do 10 proc. wartości pojazdu | wkład własny wynosi ok. 20 proc. wartości pojazdu |
w koszty uzyskania przychodu możemy wliczyć całą ratę | w koszty uzyskania przychodu wliczymy wyłącznie część odsetkową raty |
koszty całkowite są nieco wyższe niż w przypadku kredytu, można je jednak zminimalizować rabatami | koszty całkowite są często niższe niż w przypadku leasingu |
krótki okres finansowania | długi okres finansowania |
wnioskujemy o prawo użytkowania przedmiotu na określonych warunkach | wnioskujemy o środki finansowe na zakup przedmiotu |
Od ponad 20 lat branża leasingowa rozwija się na polskim rynku. Jest ona dobrym odzwierciedleniem przyszłych trendów w krajowej gospodarce. Obecnie leasing stał się obok kredytu głównym źródłem finansowania inwestycji. Leasing to forma finansowania inwestycji, która łączy w sobie cechy umowy dzierżawy i kredytu.
Leasingobiorca ma prawo do używania towarów niebędących jego własności w zamian za miesięczne opłaty z tytułu używania przedmiotu leasingu. Spłacana jest tym samym wartość leasingowanego sprzętu. Wśród rodzajów umowy leasingu najpopularniejsze są dwie:
Leasing operacyjny trwa relatywnie krótko. Leasingodawca jest właścicielem przedmiotu i dokonuje amortyzacji, czyli odliczenia podatku od środków trwałych. Ten typ leasingu jest preferowany przez nowych przedsiębiorców oraz małe i średnie przedsiębiorstwa. Na jego koszt składają się raty leasingowe, opłata wstępna, wydatki związane z eksploatacją przedmiotu i ubezpieczenie.
Czas leasingu finansowego jest zbliżony do przewidywanego okresu użytkowania przedmiotu. Zazwyczaj umowa podpisywana jest na 5-7 lat. Pożyczkobiorca może być właścicielem przedmiotu od wejścia w życie umowy lub ma on możliwość nieodpłatnego przejęcia lub nabycia przedmiotu leasingu po wygaśnięciu terminu umowy. Na koszt uzyskania przychodu składają się odpisy amortyzacyjne, część odsetkowa raty leasingowej, wydatki związane z eksploatacją przedmiotu i ubezpieczenie.
Z danych ZP wynika, że w pierwszym kwartale 2018 r. polska branża leasingowa odnotowała wzrost o 21,1 proc., a łączne jej finansowanie w tym czasie wyniosło 18,6 mld zł. Aż 46,4 proc. tej kwoty przeznaczono na pojazdy osobowe, dostawcze i ciężarowe do 3,5 tony. I chociaż leasing samochodu jest najpopularniejszym przedmiotem zawieranych umów, to nie jest on jedynym.
W dużym uproszczeniu w leasing można wziąć wszystko, co będzie przydatne do prowadzenia biznesu. Część firm leasingowych specjalizuje się tylko w niektórych branżach i tylko przemysłowej skali sprzętu. Dlatego tylko wybrane zgodzą się na leasing sprzętu medycznego, komputerowego czy tego potrzebnego w branży filmowej i dziennikarskiej. Rolnicy zaś mogą starać się o leasing ciągników, specjalistycznych naczep i urządzeń.
Wiele firm leasinguje tylko sprzęt cechujący się dużym płynnym rynkiem i niską utratą wartości w czasie. Prawdą jest jednak, że klient posiadający bardzo dobrą zdolność leasingową może wyleasingować niemal każdy sprzęt. Należy tylko poszukać firmy, która będzie spełniała nasze potrzeby.
Ciekawą możliwością jest leasing nieruchomości, które przedsiębiorca może wykorzystać wedle własnych potrzeb lub zdecydować się na wynajem. Głównie są to budynki i lokale biurowe oraz magazyny i hale produkcyjne.
Leasing pracowniczy zaś to nic innego jak wynajęcie pracownika od zatrudniającej go agencji pracy tymczasowej. Przedmiotem umowy nie jest sam pracownik, a wykonywana przez niego usługa. To opcja stosowana w przypadku konieczności zatrudnienia osoby o określonych kwalifikacjach i na krótki okres czasu, która musi wykonać konkretne zadanie.
Rozważając wzięcie leasingu potrzebnego przedmiotu warto obliczyć jego średni koszt. Pomocny może okazać się kalkulator leasingowy online. Umożliwi on zorientowanie się w wysokości rat miesięcznych i nominalnym koszcie całkowitym. Wystarczy wybrać rodzaj przedmiotu i wpisać dane.
Leasing, jak każda zewnętrzna forma finansowania firmy, ma dodatnie i ujemne strony Bez wątpienia jednak jest to rozwiązanie bardzo wygodne. Leasingodawcy biorą na siebie wiele obowiązków związanych z zakupem, ubezpieczeniem i konserwacją sprzętu oraz likwidacją szkód.
Zalety leasingu:
Wady leasingu:
Nie zdolność kredytowa jest tu wyznacznikiem otrzymania umowy leasingu, ale zdolność leasingowa pożyczkobiorcy. Kryteria, które na nią wpływają to m.in.
Czasem klienci mogą liczyć na uproszczenie procedury. Nawet niewysokie wyniki firmy lub posiadanie zadłużenia nie wyklucza szansy na podpisanie umowy leasingu.
Dwa najpopularniejsze kredyty dla przedsiębiorców to kredyt inwestycyjny i kredyt obrotowy. Oba wymagają odpowiedniego stażu biznesowego. Kredyt inwestycyjny dla firm przeznaczony jest na konkretną inwestycję. Oferuje stosunkowo długi okres kredytowania, jednak często bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia, np. w formie nieruchomości należącej do firmy.
Kredyt obrotowy dla firm zazwyczaj udzielany jest na 90, 180 bądź 360 dni. Skierowany jest głównie do przedsiębiorców zajmujących się handlem. Pokrywają wydatki związane z bieżącą działalnością firm i mogą być nawet w obcej walucie.
Zalety kredytu dla firm:
Wady kredytu dla firm:
Firmy leasingowe umożliwiają finansowanie inwestycji także w inny sposób. Coraz większą popularnością cieszą się oferowane przez nie pożyczki leasingowe, wykorzystywane najczęściej na zakup maszyn, urządzeń i pojazdów. Ten typ zobowiązania łączy w sobie zarówno cechy umowy kredytu i umowy leasingowej. Proces weryfikacji wnioskodawcy jest prostszy, krótszy i mniej restrykcyjny niż przy produktach bankowych - np. kredytach gotówkowych.
Pożyczka leasingowa może być wykorzystana tylko do finansowania środków trwałych. Nie ma możliwości przeznaczenia jej na bieżące wydatki i inwestycje. O ile minimalny czas trwania umowy leasingu operacyjnego wynosi zazwyczaj 2–3 lata, to przypadku pożyczki leasingowej ograniczenia narzucić może tylko leasingodawcy. Najczęściej oferują oni pożyczki na okres od 6 miesięcy do nawet 6–7 lat.
Artykuły
Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...
Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...
Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...
Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...
W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...
Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...
5000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |
10000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |
1000 zł / 30 dni |
Zobacz ofertę |