Dlaczego nie można wziąć pożyczki na sam PESEL?

1. Czy można wziąć kredyt lub pożyczkę na PESEL?
2. Dane niezbędne do otrzymania pożyczki online
3. Co może kryć się pod hasłem pożyczki na PESEL
4. Do czego złodziej danych osobowych, może wykorzystać PESEL?
5. Jak sprawdzić czy ktoś wziął kredyt na nasz PESEL?

Czy można wziąć kredyt lub pożyczkę na PESEL?

Nie, sam PESEL nie wystarczy. Zarówno banki jak i firmy z sektora pozabankowego nie udzielają pożyczek wyłącznie na PESEL! Do niedawna pożyczka na PESEL była bardzo popularnym hasłem reklamowym, wykorzystywanym przez firmy pożyczkowe, jednak aktualnie są to odosobnione przypadki. Oferta pożyczki, która wymaga jedynie przedstawienia numeru PESEL przyciąga klientów, sugerując minimum formalności i szybkie wnioskowanie.

W rzeczywistości pożyczki na sam PESEL wymagają przedstawienia co najmniej dowodu osobistego, są to więc bardziej chwilówki na dowód. Pożyczkodawcy wymagają przedstawienia więcej informacji niż jeden numer, który jak się okazuje bardzo łatwo zdobyć. Jest to obarczone zbyt dużym ryzykiem wystąpienia oszustwa, dlatego też firmy pożyczkowe wymagają przedstawienia szczegółowych danych i weryfikują swoich klientów na różne sposoby.

Dane niezbędne do otrzymania pożyczki online

Legalnie działające firmy pożyczkowe udzielające pożyczek online są zobowiązane weryfikować swoich klientów. Robią to, by upewnić się, że wnioskodawca jest w stanie zwrócić pożyczoną kwotę oraz by zapewnić bezpieczeństwo przed wyłudzeniem pożyczki na PESEL nieświadomego klienta. Tak więc, by zachować zasady bezpieczeństwa wnioskodawca musi przedstawić szczegółowe informacje na swój temat:

• dane osobowe - imię i nazwisko,
• numer i serię dowodu osobistego,
• numer PESEL,
• adres zamieszkania i zameldowania,
• dane kontaktowe: numer telefonu, adres e-mail,
• numer konta bankowego,
• informacje o dochodach.

Wymienione powyżej dane stanowią jedynie podstawowe informacje, które pozwolą zidentyfikować klienta i umożliwić mu podjęcie pożyczki. Zależnie od pożyczkodawcy, rodzaju pożyczki i kwoty zobowiązania, szczegółowość wymaganych we wniosku informacji może się zmieniać. Przykładowo przy pożyczce długoterminowej, na wysoką kwotę, możemy spodziewać się konieczności przedstawienia dokumentu potwierdzającego nasze dochody. Nie wystarczy jedynie podać wspomnianych danych, należy je również potwierdzić przechodząc weryfikację.

Metody weryfikacji danych osobowych

Najprostszą i najwygodniejszą metodą jest porównanie danych na podstawie rachunku osobistego, za pomocą aplikacji Kontomatik lub Instantor.

Dlatego też wiele instytucji pożyczkowych wymaga przedstawienia numeru konta bankowego - to bardzo upraszcza całą procedurę ubiegania się o pożyczkę. Oprócz tej popularnej metody z wykorzystaniem aplikacji sprawdzającej klienta, pożyczkodawcy równie chętnie używają weryfikacji za pomocą przelewów groszowych lub złotówkowych, a także sprawdzenie danych przez pracownika poczty przy wypłacie pożyczki na czek GIRO.

Co może kryć się pod hasłem pożyczki na PESEL

Czym więc jest chwilówka na PESEL? W większości przypadków jest to niegroźny, wprowadzający w błąd slogan reklamowy, po którym klienci oczekują, że otrzymają pożyczkę podając wyłącznie numer PESEL. Po części jest to prawda, gdyż jedną z niezbędnych danych do uzyskania pożyczki jest ten numer. Jednakże podjęcie pożyczki na sam PESEL jest niemożliwe, podobnie jak kredyt na sam numer dowodu! Po co więc wprowadzać ewentualnych klientów w błąd?

Większość firm pożyczkowych rezygnuje z wykorzystywania tego hasła. Częściowo jest to spowodowane działaniem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych, który pragnie poprawić wizerunek przedsiębiorców pożyczkowych i dba, by oferty reklamowe firm członkowskich nie wprowadzały konsumentów w błąd. Niestety nie wszyscy stosują się do zasad etycznych i publikują informacje o podobnych ofertach, mimo, że takie w ogóle nie istnieją.

Czy oferta pożyczki na PESEL może być niebezpieczna?

Pamiętajmy! Nie można uzyskać pożyczki na sam PESEL! Firma, która sugeruje, że to robi może chcieć wyłudzić od nas dane wrażliwe! Swoimi danymi osobowymi należy rozporządzać bardzo rozważnie, uważać by ktoś niepowołany nie zyskał do nich dostępu. Co prawda wyłudzenie pożyczki czy kredytu na PESEL jest niemożliwe za sprawą konieczności weryfikacji tożsamości, jednak nie warto ryzykować podając dane w niebezpiecznych miejscach. Skradzione dane mogą zostać wykorzystane w innym celu!

Do czego złodziej danych osobowych, może wykorzystać PESEL?

PESEL jest daną wrażliwą, a złodzieje danych dobrze wiedzą do czego można wykorzystać ten numer. Oszustowi wystarczy imię, nazwisko i wspomniany numer bym móc zawrzeć umowę z firmą, która nie stosuje odpowiednich zabezpieczeń. Jak to możliwe? W przypadku pożyczek i kredytów, zawsze musimy zostać poddani weryfikacji lub przedstawić dodatkowe dokumenty. Jednak przy zawieraniu umowy na abonament telefoniczny czy innych usług, klient nie zawsze jest dokładnie sprawdzany.

Posiadając PESEL oraz imię i nazwisko z łatwością mogą stworzyć tzw. “replikę” dowodu osobistego, którą można wykorzystać na różne sposoby. Ryzyko jest naprawdę duże, warto więc odpowiednio zadbać o bezpieczeństwo w Internecie. Chrońmy nasze dane osobowe i podawajmy je tylko w sprawdzonych miejscach, a w przypadku zgubienia lub kradzieży naszego dokumentu, zgłośmy to jak najszybciej odpowiednim organom.

Jak sprawdzić czy ktoś wziął kredyt na nasz PESEL?

Jak uczy doświadczenie wielu ofiar kradzieży danych, lepiej jest zapobiegać kradzieży niż zwalczać jej skutki. Czasami samo wykazanie, że nasze dane zostały wykorzystane bez naszej wiedzy jest trudne do udowodnienia. Jeśli nie wiemy czy ciążą na nas jakieś kredyty, można to ustalić pobierając raport BIK, który można uzyskać za darmo. Tam znajdziemy wszystkie informacje na temat naszych zobowiązań i szybko dowiemy się o oszustwach popełnionych na nasze nazwisko.

Jeżeli obawiamy się ryzyka kradzieży, np. gdy podaliśmy dane w podejrzanym konkursie internetowym, warto wykupić usługę “Alerty BIK” i zostać ostrzeżonym o każdej próbie wyłudzenia kredytu czy pożyczki na nasz PESEL. Jest to koszt tylko 24 zł za rok - to niska cena za bezpieczeństwo. Podobnie działa usługa chronpesel.pl, która zapewnia rozszerzoną ochronę, jednak dostępna jest jedynie w droższym pakiecie wraz z usługami sprawdzenia dłużnika w KRD, zabezpieczeń i powiadomień o wykorzystaniu naszych danych oferowanych przez Kaczmarski Group.

Co zrobić w przypadku kradzieży numeru PESEL?

Gdy stwierdzimy, że ktoś próbował wziąć pożyczkę na nasz PESEL, trzeba zareagować jak najszybciej i zastrzec nasz numer ewidencyjny. Można to zrobić przez Internet, na przykład za pośrednictwem profilu klienta na stronie Biura Informacji Kredytowej lub na stronie bezpiecznypesel.pl, gdzie możemy to zrobić na wybrany okres czasu. Równie skuteczne oraz ważne będzie zgłoszenie faktu Policji. Należy to zrobić nawet po zastrzeżeniu numeru. Kradzież danych osobowych może nie być odosobnionym przypadkiem i w ten sposób możemy ustrzec innych przed złodziejem, dodatkowo pomagając namierzyć sprawcę.