Raport BIK - cennik, jak pobrać, jak sprawdzić i jak usunąć dane

Raport BIK to pierwsza rzecz, którą sprawdzają instytucje finansowe przed udzieleniem kredytu. Jego analiza pozwoli zbadać swoją zdolność kredytową i szanse na pożyczkę. Sprawdź jak sprawdzić BIK za darmo, ile kosztuje wersja premium i kiedy możliwe jest wyczyszczenie danych z BIK.

Raport BIK zawiera najważniejsze informacje, dotyczące wiarygodności finansowej klientów.
  1. Cennik BIK - ile kosztuje raport BIK?
  2. Jak sprawdzić BIK za darmo?
  3. Jak pobrać raport?
  4. Darmowy raport BIK czy płatna informacja ustawowa BIK?
  5. Czyszczenie BIK - jak usunąć dane z BIK?
  6. Jak usunąć zapytania z BIK? 

Cennik BIK - ile kosztuje raport?

Zakładając BIK konto uzyskujemy możliwość zakupu produktów i usług BIK według oferty produktowej BIK i cen obowiązujących w dniu dokonywania zakupu. Konto prowadzone jest bezpłatnie, a umowa na jego prowadzenie zawierana jest na czas nieoznaczony. BIK umożliwia zarówno kontrolowanie naszych danych jak i stanu wiarygodności finansowej kontrahentów, z którymi współpracujemy.

Obok jednorazowych raportów o sobie, konsument ma możliwość wykupienia rocznego pakietu BIK. W jego ramach mamy możliwość korzystania z usług, które pozwolą na bieżąco kontrolować naszą zdolność kredytową i reagować na jej zmiany. Dodatkowe usługi oferowane przez BIK można wykupić nawet jeśli nie posiadamy specjalnego pakietu.

Usługa Jakie daje możliwości? Termin ważności Cena
 Darmowy raport BIK 
    • podstawowe informacje o aktualnych i spłaconych zobowiązaniach kredytowych
raz na 6 miesięcy 0 zł
Płatny raport BIK
    • weryfikacja historii kredytowej,
    • dane o aktualnym zadłużeniu,
    • informacje o upadłości konsumenckiej,
    • dostęp do oceny punktowej oraz wskaźnika kondycji finansowej,
    • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK
jednorazowy 39 zł
3 raporty BIK w cenie 2
    • weryfikacja historii kredytowej,
    • dane o aktualnym zadłużeniu,
    • informacje o upadłości konsumenckiej,
    • dostęp do oceny punktowej oraz wskaźnika kondycji finansowej,
    • dane o zapytaniach składanych do bazy BIK
3 miesiące 78 zł
Wskaźnik BIK
    • ocena statusu w BIK i BIG
    • informacja o braku opóźnień w spłacie
    • analiza wiarygodności finansowej
24 miesiące 24 zł
Alerty BIK
    • powiadomienia gdy w BIK pojawią się informacje o próbie uzyskania kredytu na nasz dane.
    • informacja o zapytaniach do BIK
    • informacja o przesyłaniu do BIK informacji o zaległości w spłacie naszego lub poręczonego kredytu
    • informacja o zamknięciu zobowiązania kredytowego na Twoje dane
24 miesiące 24 zł
Pakiet BIK
    • 12 raportów BIK
    • Alerty BIK
    • wskaźnik BIK
    • zastrzeżenie kredytowe
    • zastrzeganie dokumentów tożsamości
12 miesięcy 99 zł*
Raport o kontrahencie
    • wgląd do statusu sprawdzanej firmy
    • informacje o zaleganiu w płatnościach
    • obecność w rejestrach dłużników
jednorazowy 24 zł
Alerty o kontrahencie
    • powiadomienia o wpisaniu firmy do BIG Infomonitor
    • powiadomienie o niewywiązywaniu się przedsiębiorcy ze zobowiązań płatniczych
12 miesięcy 29 zł
Wskaźnik o kontrahencie
    • sytuacja płatnicza sprawdzanej firmy
    • opóźnienia w spłacie i zadłużenie
    • monitorowanie wiarygodności firmy
12 miesięcy 24 zł

*w ramach pakietu można pobrać 12 raportów, koszt każdego następnego to 19 zł.

Jak Sprawdzić bik?

BIK gromadzi dane identyfikacyjne konsumentów, informacje o aktualnym zadłużeniu i historii kredytowej, dane o zapytaniach składanych do bazy, upadłości konsumenckiej oraz ocenę punktową BIK. Od tych aspektów zależy nasza zdolność kredytowa, której wymagają od wszystkie instytucje finansowe. Nie ma określonej kwoty, za jaką jesteśmy wpisani do BIK, wystarczy opóźnienie w spłacie powyżej 60 dni.

Biuro Informacji Kredytowej ma w swojej ofercie raporty skierowane do różnych podmiotów. Banki i firmy pożyczkowe mają prawo pobierać informacje na temat swoich klientów za każdym razem, gdy ci składają wniosek o pożyczkę. Konsumenci mogą pobrać jedynie informacje o sobie, swojej firmie i innych kontrahentach. Sprawdzenie danych innej osoby prywatnej znajdujących się w BIK jest możliwa wyłącznie za jej zgodą. Dlaczego warto sprawdzać swój BIK raport za darmo?

  • pozwala to monitorować swoje zobowiązania finansowe,
  • umożliwia poprawienie błędnych danych na swój temat,
  • daje szansę oceny i analizy swojej zdolności kredytowej,
  • możemy błyskawicznie reagować gdy ktoś chce wziąć pożyczkę na nasze dane.

Dane dostępne w BIK budują portret kredytobiorcy. Regularne pobieranie raportu na swój temat umożliwi budowanie pozytywnej historii kredytowej. Zanim złożymy kolejny wniosek o kredyt czy pożyczkę, warto sprawdzić co na nasz temat wiedzą instytucje finansowe.

Jak pobrać raport bik?

Dane wszystkich osób zaciągających kredyty i pożyczki są zapisane w rejestrze Biura Informacji Kredytowej. Bezpłatny raport BIK można pobrać w swoim banku; w oddziale pocztowym po okazaniu dowodu osobistego; poprzez bankowość internetową, jeśli mamy konta w banku PKO BP S.A., PEKAO SA, Inteligo czy Idea Banku lub online przez stronę www.bik.pl. Najczęściej wybieraną opcją jest raport BIK online.

Obecnie Biuro Informacji Kredytowej jest w trakcie wprowadzania zmian i unowocześniania systemu. Dlatego konsumenci mogą pobierać zarówno standardowe raporty (do których dostęp mają tylko osoby, które przed 21.12.2017 roku zapewniły sobie możliwość ich pobrania w terminie późniejszym poprzez wykupienie Pakietu BIK) oraz nowy raport BIK (jego zakupu dokonać można tylko przez nowe konto BIK).

Raport BIK można pobrać gdy posiadamy własne BIK konto. Jak założyć konto BIK? Wymaga to czterech prostych kroków:

  1. BIK rejestracja - wymaga wypełnienia formularza online i uzupełnienia danych takich jak imię i nazwisko, pesel, adres zamieszkania, dane kontaktowe, rodzaj i seria dokumentu tożsamości.
  2. weryfikacja tożsamości - jest to możliwe przez skan dowodu tożsamości, list polecony, przelew weryfikacyjny 1 zł lub podpis elektroniczny.
  3. BIK logowanie - w tym celu należy kolejno: kliknąć w link aktywacyjny otrzymany mailem, wpisać kod autoryzacyjny z otrzymanej wiadomości SMS, ustalić hasło i przejść do okienka “BIK zaloguj”.
  4. Pobierz raport BIK.

Osoby posiadające już konto BIK mają ułatwione zadanie. By wygenerować raport BIK należy zalogować się na swój profil konsumenta, w zakładce “Oferta dla ciebie” wybrać odpowiednią ofertę oraz dokonać płatności. Po wykonaniu tych czynności raport BIK online zostanie automatycznie wygenerowany w czasie od kilkudziesięciu sekund do 2 dni roboczych. Gotowy już raport można obejrzeć w sekcji “Raporty”.

jak czytać raport BIK?

 Po wygenerowaniu raportu możliwe jest jego wyświetlenie na ekranie lub pobranie go w formie PDF. W udostępnionej w raporcie tabeli można się zapoznać z wszystkimi danymi, dotyczącymi zaciągniętych zobowiązań finansowych – określimy m.in. postęp w spłacie należności,termin zwrotu każdej z rat a nawet to czy jakiś oszust zaciągnął na nasze dane pożyczki bez BIK. Analiza raportu BIK pozwala zweryfikować:

  • które dane wymagają korekty,
  • co obniża naszą zdolność kredytową,
  • które wpisy wymagają usunięcia i czy jest to możliwe,
  • co da się zrobić z wpisami, których usunięcie nie jest możliwe,
  • zmiany w spłatach zobowiązań finansowych na przestrzeni kilku miesięcy,
  • możliwości podniesienia oceny punktowej BIK,
  • informacje o wierzytelnościach, o których nie wiedzieliśmy,

Historię swoich kredytów/pożyczek można prześledzić w bardzo szczegółowy sposób, ponieważ baza BIK aktualizuje informacje co 7 dni. Opisanie wszystkich danych w sposób przejrzysty wizualnie czyni analizę raportu łatwą nawet dla nowych konsumentów. Każde zobowiązanie może przyjąć jeden z 8 statusów:

  • Zaległość 0-30 dni – kod statusu 0
  • Zaległość 31-90 dni – kod statusu 1
  • Zaległość 91-180 dni – kod statusu 2
  • Zaległość powyżej 180 dni – kod statusu 3
  • Windykacja – kod statusu W
  • Egzekucja – kod statusu E
  • Odzyskany – kod statusu O
  • Umorzony – kod statusu U

Dane figurujące w tabelach są czytelne i oznaczone odpowiednimi kolorami (zielony – wszystkie należności zostały spłacone w terminie; żółty – odnotowano opóźnienia w spłacie; czerwony – kredyt lub pożyczka nie zostały spłacone). W kolejnej sekcji dostępny jest scoring BIK. Na ocenę punktową wpływ ma liczba zaciągniętych zobowiązań, terminowość spłat. a nawet zarobki i stan cywilny. Zbyt niski scoring może być uzasadnieniem odmowy finansowania.

Ważne - alerty BIK to jedna z dodatkowych usług Biura Informacji Kredytowej. Są to powiadomienia SMS, jakie dostajemy z BIK za każdym razem gdy ktoś będzie próbował sprawdzić nasze dane co może wskazywać m.in. na. próbę wyłudzenia pożyczki na skradziony dowód. Alerty działają przez całą dobę co pozwala na wystarczająco szybką reakcję i zgłoszenie sprawy na policję.

Jak wyczyścić bik?

Pozytywne dane BIK są widoczne dla banków, jeśli wcześniej wyraziliśmy zgodę na ich przetwarzanie. Jeżeli tego nie zrobiliśmy, informacje są przenoszone do bazy danych statystycznych, gdzie nie będą widoczne dla instytucji finansowych i nie zostaną wzięte pod uwagę przy analizie naszej zdolności kredytowej. Nie jest to korzystne rozwiązanie, ponieważ niewiele instytucji zgodzi się udzielić pożyczki bez historii kredytowej.

Negatywny wpływ na historię kredytową mają też wszystkie Informacje o opóźnieniach w spłacie. Te powyżej 60 dni, mogą być przetwarzane bez zgody klienta przez 5 lat od momentu spłaty zobowiązania. Banki oraz inne instytucje finansowe mają także prawo przechowywać nasze dane w BIK-u dla celów statystycznych przez okres 12 lat od wygaśnięcia zobowiązania. Informacje te nie są jednak widoczne w raporcie BIK i nie obniżają zdolności kredytowej. Wielu konsumentów zastanawia się czy możliwe jest wykreślenie z BIK i jak wyczyścić BIK samemu. Wniosek o usunięcie danych z BIK można złożyć w trzech sytuacjach:

  • chcemy odwołać zgodę na przetwarzanie danych o spłaconym kredytcie pod warunkiem, że został terminowo spłacony lub upłynął termin na jaki zgoda została udzielona,
  • minęło 5 lat od spłaty problematycznego kredytu i nie chcemy, by informacje o nim obniżały naszą wiarygodność kredytową,
  • w historii naszej kredytowej są informacje niezgodne z prawdą.

Odwołanie zgody bądź korekta danych są działaniami, które może podjąć każdy we własnym imieniu. Nie jest konieczne korzystanie z firm oferujących czyszczenie BIKu. Wniosek o korektę danych składamy w instytucji finansowej, która przekazuje te dane do BIK (czyli banku, firmie pożyczkowej etc.). Biuro Informacji Kredytowej wprowadza zmiany tylko na podstawie pisemnego oraz uzasadnionego wniosku otrzymanego od tej instytucji.

Jak usunąć zapytania w BIK?

Zapytania BIK stanowią 5% oceny punktowej wystawionej przez w Biuro Informacji Kredytowej. Dla wielu instytucji 3-4 zapytania w miesiącu są powodem do odrzucenia wniosku o pożyczkę. Jeśli od poprzedniego zapytania minęło 3-6 miesięcy, nie powinno mieć ono wpływu na przyznanie kredytu.

Zgodnie z prawem możliwe jest wystąpienie do instytucji finansowej i BIK z żądaniem trwałego usunięcia danych o zapytaniach, które nie skończyły się udzieleniem kredytu. Zapytania są przechowywane w BIK przez 12 miesięcy. Jeśli zależy nam na szybszym usunięciu danych możemy wystosować pismo do instytucji, które złożyła zapytanie i poprosić o jego usunięcie. Aktualizacja danych zajmie około 1-2 miesiąca od złożenia wniosku. Jeśli któraś z instytucji nie wyrazi zgody na usunięcie zapytania przysługuje nam skarga do UODO.


[1] http://www.citibank.pl/poland/homepage/polish/press1/ wizerunki-kart.htm, data ostatniego dostępu: 02.01.2019r.

Darmowe pożyczki
LendOn
3000 zł / 45 dni
Extraportfel
2900 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
3000 zł / 40 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Solcredit
5000 zł / 50 dni
Miloan
2500 zł / 30 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Finbo
3000 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Ofin
2000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Smart Pożyczka
2000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

######## ##     ## ######## #### ##    ## 
     ##  ##     ##      ##   ##  ###   ## 
    ##   ##     ##     ##    ##  ####  ## 
   ##    ##     ##    ##     ##  ## ## ## 
  ##     ##     ##   ##      ##  ##  #### 
 ##      ##     ##  ##       ##  ##   ### 
########  #######  ######## #### ##    ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola