Jak przenieść konto bankowe?

1. Procedura przeniesienia konta bankowego - krok po kroku
2. Kogo poinformować o zmianie rachunku?
3. Przeniesienie konta z tym samym numerem - czy to możliwe?
4. Na co zwrócić uwagę przy zmianie rachunku bankowego?
5. Kiedy nie będzie można przenieść konta do innego banku?

Procedura przeniesienia konta bankowego - krok po kroku

Procedura zmiany rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego jest dość prostym procesem jednak może zająć sporą ilość czasu. Spowodowane jest to przeniesieniem salda oraz usług płatniczych tj. polecenia przelewu, polecenia zapłaty i zlecenia stałe, które może zająć nawet do dwóch tygodni.

W związku ze zmianą konta trzeba będzie złożyć w banku różne formalności, do których należą:

• wniosek o przeniesienie rachunku płatniczego,
• upoważnienie do przeniesienia konta bankowego,
• dyspozycja przekazania środków otrzymywanych z tytułu wynagrodzenia.

Jakie informacje powinny zawierać się we wniosku i upoważnieniu? Poniżej wskazaliśmy je wszystkie, zapoznaj się i przygotuj dokumenty, które pozwolą ci przenieść np. podstawowy rachunek płatniczy!

We wniosku i upoważnieniu muszą znajdować się następujące dane:

• zakres przenoszonych usług,
• zgodę na realizację przeniesionych zleceń stałych i poleceń zapłaty,
• datę, od której mają być realizowane płatności cykliczne,
• datę, od której dotychczasowy bank ma zakończyć akceptowanie poleceń zapłaty i poleceń przelewu,
• termin przekazania środków pieniężnych z dotychczasowego konta na nowe,
• data zamknięcia rachunku w dotychczasowym banku.

Ważne - wspólne konto małżeńskie także może być przeniesione do innego banku. Warunkiem jest podpisanie dokumentów przez właścicieli aktualnego rachunku.

Jeżeli złożymy te dokumenty bank rozpocznie procedurę zmiany konta bankowego, która potrwa minimum kilka dni. Po jej zakończeniu otrzymamy wiadomość mailową lub poinformuje nas o tym konsulat banku.

Jeżeli złożymy te dokumenty bank rozpocznie procedurę przeniesienia rachunku, która potrwa minimum kilka dni. Po jej zakończeniu otrzymamy wiadomość mailową lub poinformuje nas o tym konsulat banku. Co ważne, tego procesu nie można porównywać do zamknięcia konta bankowego, ponieważ w tym przypadku obowiązują zupełnie inne zasady.

Kogo poinformować o zmianie rachunku?

Przeniesienie rachunku do innego banku zawsze będzie wiązało się z otrzymaniem nowego numeru konta. W związku z tym trzeba będzie samodzielnie lub z wykorzystaniem banku powiadomić o zmianie takiego numeru kilka podmiotów, do których możemy zaliczyć m.in.

• urząd Skarbowy,
• ZUS,
• pracodawcę.
• wierzycieli - jeżeli będziemy chcieli przenieść jakieś polecenia zapłaty czy odbiorców zleceń stałych.

Przeniesienie konta z tym samym numerem - czy to możliwe?

Tak, najczęściej dochodzi do tego przy koncie dla dziecka, które w dniu jego 13 urodzin zostanie przekształcone w konto dla młodych. Podobnie dzieje się w przypadku studentów, którzy po ukończeniu 26 lat zmieniają swój dotychczasowy rachunek na standardowy, który będzie miał dokładnie ten sam numer, co wcześniej.

W sytuacji, gdy będziemy chcieli zmienić konto np. na wariant premium lub założyć wspólny rachunek, wtedy trzeba przygotować się na dodatkowe koszty, które znajdziemy w tabeli opłat i prowizji na stronie każdego banku. Zwykle takie opłaty wynoszą od 15 do aż 150 złotych.

Na co zwrócić uwagę przy zmianie rachunku bankowego?

Przed podjęciem decyzji o przeniesieniu np. pierwszego konta bankowego, warto określić jego największe braki i wady oraz zastanowić się, czym powinien cechować się nowy rachunek. Na jakie elementy trzeba zwrócić uwagę przy zmianie konta? Poniżej wymieniliśmy kilka z nich, zapoznaj się! Podczas wyboru nowego rachunku największe znaczenie mają następujące czynniki:

• koszty związane z prowadzeniem konta,
• wysokość prowizji za transakcje bankowe,
• opłaty za kartę płatniczą,
• koszty wypłaty gotówki z bankomatów,
• dostępne nagrody w programie poleceń konta,
• gwarancja komfortowego korzystania z rachunku np. poprzez aplikację mobilną banku.

Ważne - w wielu instytucjach finansowych nowi klienci mogą liczyć na różne promocje i zniżki. Ponadto banki oferują nagrody pieniężne, rzeczowe oraz zapewniają bezpłatne korzystanie z dodatkowych usług.

Kiedy nie będzie można przenieść konta do innego banku?

Każdy, kto planuje zmianę konta musi zdawać sobie sprawę, że w niektórych przypadkach niestety nie będzie to możliwe. Bank może odmówić założenia nowego konta w następujących sytuacjach:

• niespłacony kredyt, który jest powiązany z kontem,
• nierozliczone transakcje płatnicze,
• wykorzystanie limitu rachunku,
• posiadanie zerowego lub ujemnego salda na obecnym rachunku,
• zajęcie konta przez komornika,
• ogłoszenie upadłości konsumenckiej,
• posiadanie konta z otwartą akredytywą, inkasem dokumentowym lub inkasem czeków w
• obrocie krajowym lub dewizowym,

Oprócz wyżej wymienionych czynników trzeba też pamiętać, że instytucje mogą się też nie zgodzić na otworzenie rachunku ze względu na brak podpisu wszystkich właścicieli rachunku w przypadku konta wspólnego czy świadczeń zagranicznych wpływających na konto w dotychczasowym banku.