Która karta jest lepsza - Visa czy Mastercard?

1. Lepsza jest karta Visa czy Mastercard?
2. Czym właściwie są organizacje płatnicze?
3. Pozostałe organizacje płatnicze: American Express, Diners Club
4. Przewalutowanie na kartach Visa vs Mastercard
5. Sponsoring Visa a Mastercard
6. Bonusy dla posiadaczy kart Visa
7. Bonusy dla posiadaczy kart Mastercard
8. Visa a Mastercard - wady i zalety

Lepsza jest karta Visa czy Mastercard?

Tak naprawdę pomiędzy Visą a Mastercard nie ma większych różnic. Zobaczymy je dopiero w szczególe, gdy zaczniemy uważnie analizować usługi obu wystawców kart, jednak nawet wtedy różnice są marginalne i żadna z kart nie zdobywa wyraźniej przewagi.

Zarówno Visa i Mastercard są akceptowane we właściwie wszystkich bankomatach, punktach płatniczych czy innych miejscach w Polsce. Generalnie, jeżeli jakieś miejsce akceptuję Visę, to akceptuje też Mastercard i odwrotnie.

Czym właściwie są organizacje płatnicze?

Wystawcą kart płatniczych nie są Visa czy Mastercard, ale banki lub podobne do nich instytucje. To banki zajmują się obsługą dołączonych do kart kont osobistych i innych produktów finansowych. Jaka jest więc w tym wszystkim rola Visy i Mastercard?

Są to organizacje, które rozliczają płatności pomiędzy sklepem a bankiem. Pełnią więc funkcję pośrednika. Co ciekawe, banki i sprzedawcy podejmują próby pozbycia się tego niechcianego pośrednictwa (pośrednik zawsze pobiera mniejszą czy większą opłatę - nawet do około 0,30 proc.), czego przejawem są systemy takie jak BLIK, PayPal czy przelewy24.

Pozostałe organizacje płatnicze: American Express, Diners Club

Dominację VIsy i Mastercard można by nazwać duopolem, gdyby nie istnienie jeszcze kilku mniejszych organizacji płatniczych. Są to

• American Express
• Discover Financial - wystawca kart kredytowych Diners Club

Karty od tych organizacji mogą mieć swoje zalety, takie jak darmowe ubezpieczenie, wejście do saloników VIP na lotniskach czy korzystne kursy wymiany walut. Pomimo tego stanowią margines polskiego rynku kart z jednego, prostego względu. W przeciwieństwie do Visy i Mastercard nie są powszechnie akceptowane, możemy mieć więc problem by cokolwiek nimi kupić. Ciężko też znaleźć w Polsce bank, który ma w ofercie karty obsługiwane przez te organizacje. Zazwyczaj karty American Express i Diners Club są w naszym kraju wydawane jako karty korporacyjne.

Przewalutowanie na kartach Visa vs Mastercard

Za lwią część opłat za przewalutowanie niemal zawsze odpowiada wystawca karty, czyli bank. Spready (różnica pomiędzy kursem kupna a sprzedaży) za transakcje zagraniczne kartą sięgają nawet kilkunastu procent.

Opłatę za przewalutowanie za granicą pobierają jednak nie tylko same banki, ale też organizacje płatnicze. Jeżeli jakiś bank czy inna instytucja finansowa chwali się usługą przewalutowania bez opłat (np. Revolut, to zazwyczaj oznacza to, że sama nie pobiera takich opłat - ale organizacja płatnicza już tak, bo używa własnego, nieoptymalnego kursu.

W porównaniu do spreadów bankowych spready Visa i Mastercard są niemal niezauważalne. Zależnie od dnia, kwoty i wybranej waluty ich spread wynosi do kilku procent, a różnice pomiędzy organizacjami są minimalne.

Przewaga Visy ujawnia się przy przeliczaniu na bardziej ‘egzotyczne waluty’ takie jak korona czeska, czy węgierski forint. Otóż te waluty będą przeliczane bezpośrednio na złotówki, podczas gdy Mastercard najpierw przeliczy walutę trzecią na euro, a dopiero później na złotówki. Mamy więc do czynienia z podwójnym przewalutowaniem, które w dość istotny sposób podnosi koszty przewalutowania (nawet około 1,5 grosza na każdym euro wobec Visy).

Sponsoring Visa a Mastercard

Jedną z różnic decydujących o wyborze tej czy innej karty mogą być umowy sponsorskie. Visa sponsoruje następujące wydarzenia:

• Tokyo 2020
• Pekin 2022
• UEFA EURO kobiet
• Women's Champions League
• Mistrzostwa świata w piłce nożnej 2022
• NFL - SuperBowl i London Gry
• i wiele innych wydarzeń oraz zawodników sportowych

Z kolei Mastercard sponsoruje m.in.

• UEFA Champions League
• Reprezentacja brazylii w piłce nożnej
• Boca Juniors, RIver Plate, NYCFC
• Tenis - Roland Garros, The Miami Open i Australian Open
• Golf - The Open, PGA Tour, Arnold Palmer Invitational
• Rugby - World Cup Japan 2019

Bonusy dla posiadaczy kart Visa

Tak naprawdę z punktu widzenia użytkownika drugą istotną różnicą (po kosztach przewalutowania) pomiędzy organizacjami płatniczymi są programy bonusowe.

Użytkownicy kart Visa mogą korzystać z programu Visa Oferty, który zwraca część pieniędzy za zakupy na kartę. Oferty są zazwyczaj uzależnione czasowo i zróżnicowane pod kątem bonusu - może to być rabat procentowy lub kwotowy uzależniony od wydania odpowiedniej kwoty w sklepie partnera programu. By móc korzystać z programu Visa Oferty wystarczy zarejestrować swoją kartę w programie (przez stronę Visa Oferty lub aplikację na telefon). Czasem konieczne jest też dokonanie zakupy przez konkretny link podany przez Visę. W programie uczestniczą m.in.:

• Jean Luis David
• Guess
• Deichmann
• Telepizza
• Empik
• Helios
• Ombre
• Glovo
• i dziesiątki innych partnerów

Bonusy dla posiadaczy kart Mastercard

Sztandarowy program MasterCard to Priceless Specials zwane też czasem Bezcenne Chwile. Program umożliwia zbieranie specjalnych punktów za zakupy, które można wymieniać na ‘bezcenne’ wydarzenia. By przystąpić do programu wystarczy zarejestrować swoją kartę na stronie programu lub w aplikacji na telefon. Niestety, nie wszystkie banki uczestniczą w programie, dlatego nie każda karta Mastercard automatycznie uczestniczy w Priceless Specials. Program może też różnić się od tego, w jaki bank wystawił kartę i czy jest to karta debetowa czy też karta kredytowa.

Po rejestracji wybiera się nagrodę, którą nas interesuje, za a każdą płatność bezgotówkową (w tym online) na konto użytkownika trafiają punkty przybliżające do celu. Za dokonywanie zakupów u partnerów programu można dostać bonusowe punkty. Wśród partnerów Mastercard można znaleźć:

• Carrefour
• Circle K
• Multikino
• Empik
• RTV Euro AGD
• Decathlon
• Vistula
• Douglas
• i dziesiątki innych partnerów

W Mastercard Bezcenne Chwile jako cel można wybrać vouchery do sklepów, przedmioty, ale też bilety na wydarzenia takie jak koncerty czy mecze, które faktycznie ciężko jest dostać w zwykłej sprzedaży.

Oprócz Priceless Specials Mastercard prowadzi też program Priceless Cities, gdzie mamy okazję skorzystać z wydarzeń na żywo i online tylko dla użytkowników kart Mastercard. Są to wydarzenia takie jak kursy, wizyty w muzeach czy koncerty.

Visa a Mastercard - wady i zalety

Karty Visa i Mastercard są pod wieloma względami do siebie podobne, dlatego ciężko jest się zdecydować na jedną z nich. Co zrobić w tej sytuacji? Poniżej przedstawiliśmy zalety kart Visa i Mastercard, dzięki którym przekonasz się, która z nich wpisze się w twoje potrzeby.

Powody by wybrać Visa:

• Bardziej korzystne przewalutowanie.
• Zwrot pieniędzy za zakupy na konto w ramach Visa Oferty.

Powody by wybrać Mastercard:

• Program Bezcenne Chwile - możliwość uczestnictwa w niepowtarzalnych wydarzeniach za punkty z programu.
• Priceless Cities - wyjątkowe wydarzenia dla posiadaczy kart Mastercard na całym świecie.
• W naszej opinii bardziej udany marketing marki.