Pożyczki pozabankowe możemy zaciągać coraz szybciej i bez wychodzenia z domu. Wystarczy dostęp do internetu i dowód osobisty, by w zaledwie 15 minut pieniądze znalazły się na naszym koncie. Wygoda i ograniczenie formalności nie zwalnia nas z myślenia. Sprawdź, jak bezpiecznie pożyczyć pieniądze online. Omawiamy jak znaleźć godnego zaufania pożyczkodawcę i wybrać odpowiednią ofertę finansowania oraz jak powinna wyglądać odpowiednio sporządzona umowa pożyczki.
Obecnie, kiedy chcemy pożyczyć pieniądze, możemy skorzystać z produktów finansowych oferowanych przez banki lub instytucje pozabankowe. Pożyczki internetowe polecane są osobom, które potrzebują mniejszego zastrzyku gotówki lub nie mają czasu na załatwianie wszystkich formalności związanych z procedurą kredytową. Do wzięcia pożyczki online często wystarczy dowód osobisty, a zaświadczenie o dochodach jest wymagane tylko przy wysokich sumach lub niskiej zdolności kredytowej klienta. Czy pożyczki są bezpieczne? Jak najbardziej.
Działalność firm pożyczkowych reguluje Kodeks Cywilny, a wysokość opłat pożyczkowych ogranicza Ustawa Antylichwiarska. Równie bezpieczne mogą być mało znane firmy udzielające chwilówek jak i pożyczkodawcy działający na rynku od wielu lat. Wiarygodna firma zazwyczaj ma pozytywne opinie wśród konsumentów. W wybieraniu najlepszych ofert pomocne są profesjonalne rankingi chwilówek, w których znaleźć można zestawienia najbardziej cenionych i pewnych pożyczkodawców na rynku.
Pewna i bezpieczna pożyczka wymaga godnego zaufania pożyczkodawcy. Zanim jeszcze zdecydujemy się na konkretną ofertę finansowania musimy wiedzieć, jak sprawdzić rzetelność firmy pożyczkowej i czy dana firma istnieje w oficjalnych rejestrach przedsiębiorców. Pożyczkodawca powinien stosować się do zasad odpowiedzialnego pożyczania i mieć na to stosowny certyfikat. Najszybszym sposobem na znalezienie zaufanej firmy jest korzystanie z porównywarki pożyczek online oraz sprawdzenie wiarygodności firmy w sieci.
Gdzie sprawdzić firmę pozabankową? Informacje na temat pożyczkodawcy można zweryfikować w takich instytucjach jak:
Strona internetowa pożyczkodawcy jest jego wizytówką. Powinna być przejrzysta i zawierać wszystkie informacje, jakich może potrzebować potencjalny klient. Niezbędne dane to m.in.:
Umowa pożyczki powyżej 1000 zł powinna być sporządzona na piśmie. W przypadku zaciąganych przez internet pożyczek pozabankowych, umowy są przesyłane kurierem lub podpisywane online, poprzez wyrażenie zgody na pożyczkę przez klienta i przesłanie pożyczkodawcy swoich danych osobowych. Sporządzony dokument zapewnia ochronę zarówno pożyczkodawcy, jak i pożyczkobiorcy.
W poprawnie sporządzonej umowie pożyczkowej powinny się znaleźć:
Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować warunki pożyczki. Jeśli są one dla nas niezrozumiałe, należy omówić je z konsultantem firmy lub poprosić o pomoc doradcę finansowego. Po podpisaniu niekorzystnej umowy dochodzenie swoich praw może być trudne. Ważnym punktem umowy jest dokładny termin spłaty pożyczki i kary za jego przekroczenie. Jeśli przez nieuwagę nie zwrócimy pieniędzy na czas, firma może naliczyć wysokie kary za opóźnienia w spłacie pożyczki.
Jednym z rodzajów pożyczki, po którą chętnie sięgają osoby zadłużone, jest pożyczka prywatna. To dodatkowy zastrzyk gotówki oferowany przez osoby fizyczne, najczęściej inwestorów. Jak pożyczyć pieniądze od osoby prywatnej i nie paść ofiarą oszustwa?
Wystarczy, że:
Pamiętajmy, że zarówno umowa ustna, jak i pisemna, jest obowiązująca. Jeśli jednak chcemy mieć pewność, że nie zostaliśmy oszukani, warto stworzyć umowę pisemną. Będzie ona dowodem w sprawie w przypadku ewentualnych roszczeń.
Pieniądze z bezpiecznej pożyczki prywatnej trafią na nasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy lub do ręki. Musimy mieć na uwadze to, że pożyczka prywatna jest droga. Nierzadko stanowi ostateczność dla osób z komornikiem. Jeśli wiemy, że nie sprostamy terminowej spłacie zadłużenia, warto zrezygnować z wnioskowania o nią. Bezpieczniej będzie pożyczyć od bliskich. Warto również poprawić swoją zdolność kredytową i ponownie aplikować o bezpieczną pożyczkę pozabankową.
Misselling usług finansowych to innymi słowy celowe wprowadzenie pożyczkobiorcy w błąd. Zjawisko dotyczy tzw. haczyków w umowie pożyczki, czyli niekorzystnych zapisów, które nie są widoczne na pierwszy rzut oka. Zatajanie, nieudzielanie lub przekazywanie pożyczkobiorcy niezgodnych z prawdą informacji o produkcie podlega karze finansowej w wysokości do 10 proc. obrotu. Nie zmienia to jednak faktu, że niektóre instytucje mogą stosować nieuczciwe praktyki sprzedaży.
Przykładem missellingu może być polecanie pożyczek na niekorzystnych warunkach, które po jakimś czasie wpędzą klienta w spiralę zadłużenia. Działania missellingowe mogą dotyczyć także sposobu prezentacji produktu. Z tego względu poza umową warto też dokładnie przejrzeć jej załączniki, w których zazwyczaj znajdziemy regulamin zaciągania pożyczki oraz ogólne warunki umowy. Warto zwrócić uwagę na dodatkowe informacje dopisane drobnym drukiem. Jeśli uważamy, że są zupełnie nieczytelne, poprośmy firmę pożyczkową o podesłanie nam wyraźniejszej kopii. Odmowa firmy pożyczkowej powinna wzbudzić w nas czujność. Podmioty finansowe, które działają niezgodnie z prawem znajdują się na liście ostrzeżeń publicznych KNF, gdzie zgłosić można także nieuczciwą firmę pożyczkową.
Decydując się np. na pożyczkę bez baz powinniśmy uważać na nasze dane osobowe i udzielać informacji na nasz temat tylko w takim zakresie, w jakim jest to wymagane. uważać na nasze dane osobowe i udzielać informacji na nasz temat tylko w takim zakresie, w jakim jest to wymagane. W ten sposób znacznie ograniczymy ryzyko nadużyć. Firmy pożyczkowe muszą stosować się do Ustawy o Ochronie Danych Osobowych, a pracownicy takich instytucji mają za zadanie zachować w tajemnicy informacje o klientach. Dane pożyczkobiorców są zaszyfrowane, by nie uniemożliwić ich wykorzystanie przez osoby trzecie.
Co można zrobić, by zwiększyć bezpieczeństwo pożyczania i uniknąć kradzieży danych?
Bardzo często do wzięcia pożyczki konieczny jest skan dowodu osobistego, przejście szybkiej weryfikacji tożsamości lub wykonanie przelewu weryfikacyjnego z osobistego konta bankowego. Jest to standardowa procedura, która ma potwierdzić, że nie doszło do próby wyłudzenia pożyczki na skradziony dowód. Przelew weryfikacyjny może opiewać na kwotę 1 grosza lub 1 złotego. Jeśli firma pożyczkowa oczekuje znacznie wyższej kwoty, może to oznaczać próbę oszustwa.
Terminowa spłata pożyczki to duża oszczędność, co z pewnością przyznają osoby, którym zdarzyło się wpaść w spiralę zadłużenia. Wybierając ofertę pożyczki powinniśmy dokładnie przeanalizować realną możliwość spłaty. Najtańsza pożyczka wcale nie musi być tą najlepszą. Duże znaczenie ma harmonogram spłat. Czasem lepiej zdecydować się na dłuższy okres kredytowania i rozłożenie spłaty na niższe raty. Jeśli mamy pewność, że w 30 dni uda nam się zwrócić pożyczoną kwotę, korzystnym rozwiązaniem będą chwilówki za darmo. Jest to oferta promocyjna, z której jednorazowo skorzystać mogą nowi klienci.
Jeśli zamierzamy pożyczyć pieniądze przez internet warto sprawdzić aktualne promocje pożyczek i kredytów. Programy lojalnościowe i rabaty mogą się opłacać. Często dają one szansę na obniżenie kosztów pożyczki lub zdobyć nagród rzeczowych. Każdemy mogą przydażyć się nieoczekiwane problemy finansowe. Bezpieczna pożyczka to taka, która nie nie pogorszy naszej sytuacji finansowej. Jeszcze przed podpisaniem umowy warto sprawdzić możliwości przedłużenia terminu spłaty czy ewentualne kary za jego przekroczenie.
Artykuły
Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...
Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...
Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...
Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...
W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...
Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...
Na rynku pożyczek pozabankowych znajdziemy nie tylko...
Każda para ma swój sposób na finanse. Tuż po zaręczynach...