Jak płacić telefonem i wypłacać pieniądze z bankomatu?

1. Jak działają płatności telefonem?
2. Płatność zbliżeniowa telefonem, czyli jak płacić telefonem w sklepie
3. Jaki telefon kupić do płatności mobilnych?
4. Co to jest NFC w telefonie i jak je włączyć?
5. Jak płacić telefonem bez NFC?
6. Nowoczesne płatności telefonem HCE
7. Jak się płaci telefonem przez Apple Pay?
8. Apple Pay - banki
9. Jak zapłacić telefonem w Google Pay
10. Google Pay - banki
11. Płatność telefonem przez BLIK
12. BLIK - banki
13. Aplikacje mobilne banków - jak płacić telefonem w mBank, ING, Millennium…
14. Czy płacenie telefonem jest bezpieczne?

Jak działają płatności telefonem?

Płatności bezgotówkowe kartą coraz bardziej wypierają transakcje z wykorzystaniem tradycyjnych banknotów. Od kilku lat rosnącym zainteresowaniem cieszą się płatności zbliżeniowe za pomocą smartfona - w końcu telefon komórkowy mamy przy sobie niemal zawsze. Telefon z dostępem do internetu (!) podpięty do naszej karty bankomatowej spełniał będzie dokładnie te same funkcje co plastikowa karta bankomatowa. Co ważne, płatności telefonem doliczają się do kwoty transakcji, jaką należy wykonać, by być zwolnionym z opłat za konto osobiste.

Płatność zbliżeniowa telefonem, czyli jak płacić telefonem w sklepie

Zastanawiasz się jak wypłacić pieniądze z bankomatu bez karty lub robić zakupy bez portfela? Płatność zbliżeniowa telefonem w praktyce wygląda dość prosto. Po skończeniu transakcji wystarczy odblokować swój telefon i włączyć w nim NFC, jeśli jest wyłączona. Następnie telefon przykładamy do terminala płatniczego, jak to robimy z kartą debetową czy kartą kredytową. Maksymalna wysokość płatności zbliżeniowej to 50 zł. Powyżej tej kwoty konieczna będzie autoryzacja transakcji kodem PIN.

Dla zwiększenia bezpieczeństwa transakcji raz na kilka płatności może być konieczne wpisanie kodu PIN nawet, jeśli wydajemy mniej niż 50 zł. Takie zabezpieczenie wprowadził m.in. ING Bank Śląski. Zainteresowanie wzbudzają także zabezpieczenia biometryczne. Nic w tym dziwnego, logowanie się na konto bankowe za pomocą odcisku palca jest błyskawiczne.

Jaki telefon kupić do płatności mobilnych?

Polska jest na czele krajów z rozwiniętą bankowością internetową, a instytucje finansowe prześcigają się w tworzeniu coraz lepszych metod umożliwiających płatność smartfonem. Zdaniem wielu użytkowników, najlepsze aplikacje na telefon to te umożliwiające płatności mobilne. Wymagania względem telefonu będą się różniły zależnie od wybranej metody płatności. Do wyboru mamy:

• płatności HCE - płatności zbliżeniowe dostępne na smartfonach z systemem Android w wersji min. 4.4 z uruchomionym modułem NFC. Dokonywanie płatności HCE nie jest możliwe na iPhonach, jednak aplikację można powiązać z Apple Pay. Płatności dokonujemy tak jak kartą debetową poprzez przyłożenie telefonu do terminala.
• Google Pay - to zewnętrzna aplikacja Google, do której można dodać karty płatnicze różnych banków. W aplikacji wybieramy jedną kartę domyślną do zbliżeniowych płatności mobilnych. Korzystanie z niej wymaga systemu Android 4.4 i nowszej oraz aktywnego modułu NFC w smartfonie.
• Apple Pay - umożliwia płatności zbliżeniowe posiadaczom urządzeń tj. iPhone, iPad, Apple Watch i MacBook. Do aplikacji dodać można swoje karty płatnicze i płacić nimi w sklepach stacjonarnych i w aplikacjach. Transakcje wymagają potwierdzenia za pomocą odcisku palca użytkownika.
• Android Pay - do korzystania z tej opcji płatności zbliżeniowych konieczny jest smartfon z systemem nie starszym niż Android KitKat 4.4. Ponadto do dokonywania płatności w terminalu, urządzenie musi być wyposażone w łączność NFC. Do płatności wewnątrz aplikacji NFC nie jest potrzebne.
• BLIK - te płatności opierają się na generowanych w aplikacji mobilnej banku jednorazowych kodach. System działa na telefonach z oprogramowaniem Android, iOS lub Windows Phone.
• PeoPay - jest opcją dostępną dla klientów Banku Pekao. Wyróżnia ją możliwość zbliżeniowych płatności telefonem w walutach obcych. Aplikacja PeoPay jest dostępna na telefony z systemem Android w wersji 4.1 i wyższej oraz iOS 8.0 i wyższej.

Co to jest NFC w telefonie i jak je włączyć?

NFC (Near Field Communication) to bezdotykowa i bezprzewodowa technologia komunikacyjna pozwalająca na szybkie parowanie urządzeń. NFC wysyła fale radiowe na maksymalną odległość około 20 cm i działa jak ulepszona wersja karty zbliżeniowej. Rozwiązanie jest już standardem w nowszych smartfonach, co czyni je idealnym narzędziem do zbliżeniowych płatności telefonem

Instrukcja jak włączyć NFC w telefonie nie jest skomplikowana. Wystarczy odblokować telefon i zsunąć z góry ekranu pasek powiadomień i funkcji dodatkowych, a następnie włączyć usługę NFC. Jeśli belka górna nie zawiera ikonki NFC, wchodzimy w Ustawienia telefonu i opcję Łączność/Udostępnianie/Połączenia. W zakładce odszukujemy zakładkę Połączenia NFC i włączamy moduł.

Jak płacić telefonem bez NFC?

Jeśli nasz smartfon bez modułu NFC, a jest to możliwe, nadal masz szansę na płatność kartą przez telefon. W tym wypadku potrzebny będzie Tag NFC. Jest to niewymagający ładowania chip, który działa jak miniaturowa wersja karty płatniczej. Naklejkę zbliżeniową sparowaną z kartą główną naklejamy na nasz telefon i płacimy nim jak kartą. Jeśli chcesz jak to jest płacić telefonem w sklepie, możesz to łatwo sprawdzić bez kupowania naklejki. Wystarczy włożyć swoją kartę płatniczą w etui telefonu i przyłożyć do terminala.

Płacenie telefonem bez NFC jest też dostępne dla osób korzystających z BLIK-u, aplikacji Apple Pay i Google Pay oraz aplikacjach mobilnych banków.

Nowoczesne płatności telefonem HCE

Jeszcze do niedawna do płacenia telefonem konieczna była specjalna karta NFC-SIM, którą mógł nam sprzedać operator sieci komórkowej. Znacznie wygodniejszą opcją są popularne obecnie płatności mobilne oparte o chmurę lub Android Pay. Technologia płatności HCE daje możliwość zapisania w smartfonie karty płatniczej bez udziału karty SIM. W tym wypadku znaczenie ma jedynie bank, w którym posiadamy konto osobiste.

Z płatności telefonem w technologii HCE korzystać mogą osoby posiadające:

• Konto 360° w Millennium Bank,
• Bliskie Konto Pocztowe w Banku Pocztowym,
• Konto Przekorzystne w Pekao,
• Konto Plus w Plus Bank,
• Konto Jakie Chcę w Santander Bank Polska,
• Konto Freemium w T - Mobile Usługi Bankowe,
• Konto Jakże Osobiste w Alior Bank,
• Konto Osobiste Proste Zasady w Getin Bank,
• Konto osobiste Direct w ING Bank Śląski,
• Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas,
• Konto Citi Priority w Citi Handlowy,
• Konto dla Ciebie w Credit Agricole,
• eKonto osobiste w mBank,

Jak się płaci telefonem przez Apple Pay?

Płatności przy pomocy Apple Pay wykonasz na urządzeniach mobilnych marki Apple: iPhone X, iPhone8, iPhone 8 Plus, iPhone 7, iPhone 7 Plus, iPhone SE , iPhone 6, iPhone 6 Plus, iPhone 6s, iPhone 6s Plus, , iPad (5 generacji), iPad (6 generacji), iPad Air 2, iPad Pro, iPad mini 3, iPad mini 4, Apple Watch 1 generacji, Apple Watch Seria od 1 do 3, MacBook Pro with Touch ID, oraz nowszych, posiadających aplikację Wallet.

Jak płacić telefonem przez Apple Pay? Kolejno:

• otwórz aplikację Wallet,
• zeskanuj kartę płatniczą za pomocą telefonu (dane można też przepisać ręcznie),
• sprawdź i potwierdź dane karty,
• podaj 3-cyfrowy kod bezpieczeństwa CVV2/CVC2,
• dokończ dodawanie karty w aplikacji mobilnej twojego banku,
• wyraź zgodę na korzystanie z Apple Pay i zatwierdź dodanie karty za pomocą PIN-u lub otrzymanego kodu SMS.

Wykonując płatności zbliżeniowe należy wejść do zainstalowanej aplikacji Wallet, przyłożyć telefon do czytnika i zatwierdzić płatność. Płacenie Apple Pay jest darmowe i nie wymaga połączenia z internetem. Wyjątkiem będą tu transakcje z wykorzystaniem aplikacji mobilnej sprzedawcy lub zakupy w sklepach internetowych.

Apple Pay - banki

• Alior Bank,
• Millennium,
• Pekao,
• Bank Pocztowy,
• Santander,
• BNP Paribas,
• Credit Agricole,
• Getin Bank,
• ING Bank Śląski,
• mBank,
• Nest Bank,
• PKO.

Jak zapłacić telefonem w Google Pay

Google Pay to kolejna aplikacja umożliwiająca wygodne płatności mobilne. Do skorzystania z niej niezbędny jest system Android 4.4 i więcej oraz aktywny moduł NFC. Do Google Pay można dodać cyfrową wersję posiadanych już w formie plastikowej kart debetowych, kredytowych, podarunkowych kart prepaid czy kart lojalnościowych. Jedną kartę można dodać do kilku urządzeń mobilnych, a jeden telefon może obsługiwać kilka kart płatniczych. Aplikację można pobrać ze sklepu Google Play. Poza aplikacją konieczne będzie też konto Gmail.

By zrealizować płatność telefonem w Google Pay:

• pobierz aplikację mobilną swojego banku i aplikację Google Pay,
• wejdź w szczegóły swojej karty i dodaj są do płatności Google Pay,
• włącz moduł NFC w telefonie
• w sekcji “Dotknij i zapłać” ustaw aplikację Google Pay jako domyślny sposób płatności.

Nie musimy zakładać aplikacji mobilnej banku jeśli nie chcemy - dane karty płatniczej można wpisać ręcznie lub zrobić im zdjęcie. W tym wypadku konieczne będzie potwierdzenie tożsamości jednorazowym hasłem SMS. Google Pay pozwala na kupowanie w sklepach stacjonarnych, dokonywanie płatności w aplikacjach mobilnych sprzedawców (jeśli udostępniają płatności z użyciem Google Pay) czy wypłaty z bankomatów.

Google Pay - banki

• BNP Paribas,
• Citi Handlowy,
• ING Bank Śląski,
• Santander,
• Millennium,
• Alior Bank,
• Getin Bank,
• Credit Agricole,
• mBank,
• Nest Bank,
• T-Mobile Usług Bankowe,
• Bank Pocztowy.

Płatność telefonem przez BLIK

BLIK to polski system płatności mobilnych. Podczas dokonywania transakcji na ekranie telefonu wyświetlany jest sześciocyfrowy kod, który może służyć do zatwierdzenia płatności w sklepie, urzędzie i na poczcie lub wypłaty środków w bankomatu. BLIK pozwala także na wpłacanie gotówki na swoje konto oraz wykonywanie przelewów na numer telefonu. Takie przelewy są darmowe, błyskawiczne i nie musimy znać numeru konta odbiorcy.

Kodem BLIK zapłacimy też za zakupy internetowe, co pozwala na płacenie telefonem przez DotPay, Przelewy24, PayU czy tPay. Aby korzystać z BLIK-a nie jest konieczna osobna aplikacja. Do płatności telefonem w zupełności wystarczą aplikacje mobilne banków.

BLIK - banki

• Alior Bank,
• Millennium,
• Santander BP,
• ING Bank Śląski,
• mBank,
• PKO,
• Getin Bank,
• T-Mobile Usługi Bankowe,
• BNP Paribas,
• Credit Agricole,
• Pekao

Aplikacje mobilne banków - jak płacić telefonem w mBank, ING, Millennium...

Płacenie telefonem w mBank czy Nest Bank jest możliwe wyłącznie przy wykorzystaniu aplikacji zewnętrznych Apple Pay, Google Pay lub BLIK. Niektóre instytucje natomiast własne aplikacje umożliwiające płatności telefonem. Będzie to m.in. Millennium, Alior Bank, ING, Santander, T-Mobile Usługi Bankowe czy Pekao. Wszystkie mobilne aplikacje bankowe działają podobnie, jednak różnić je może wygoda użytkowania. Jak wiemy, mało funkcyjna aplikacja może być nawet powodem przeniesienia konta do innego banku.

Aplikacja do płacenia telefonem może być bez problemu pobrana w sklepie Google Play lub Apple App Store.

Jak płacić telefonem w ING?

Posiadacze konta osobistego w ING mogą skorzystać z płatności telefonem w kilku wariantach. Wystarczy zainstalować aplikację mobilną Moje ING mobile w swoim telefonie. Po zalogowaniu do aplikacji można aktywować i w dowolnym momencie dezaktywować określone płatności mobilne. Płatności telefonem ING można realizować m.in. kartą VISA lub Mastercard.

Kartę płatniczą Mastercard na telefon można zamówić w aplikacji mobilnej Moje ING mobile. Konieczne jest zawarcie umowy o kartę oraz ustawienie kodu PIN. Kartą VISA ING w telefonie można płacić zbliżeniowo bez konieczności logowania do aplikacji czy połączenia z internetem. Posiadacze karty VISA nie muszą zamawiać nowej karty - wystarcza ta wydana przez bank podczas zakładania konta, PIN pozostaje ten sam. Jak włączyć płatności mobilne? By uruchomić płatność telefonem w ING wystarczy:

• zalogować się do aplikacji Moje ING mobile,
• wybrać kartę VISA lub zamówić kartę Mastercard,
• aktywować płatności zbliżeniowe dla tej karty,
• ustawić Moje ING jako domyślną metodę płatności dla transakcji „Dotknij i zapłać”.

Podobnie wygląda procedura uruchamiania płatności mobilnych w innych bankach, w tym płatność telefonem w Millenium czy PKO. Do korzystania z karty w telefonie wystarczy smartfon z systemem Android 4.4 lub nowszym i funkcją NFC oraz aplikacja banku. Płatności mobilne jedną kartą można aktywować na kilku telefonach, co jest szczególnie wygodne dla osób posiadających konto wspólne np. z innym członkiem rodziny.

Czy płacenie telefonem jest bezpieczne?

Płacenie telefonem jest tak samo bezpieczne jak płacenie kartą płatniczą. Również w tym przypadku płatności powyżej 50 zł muszą być zatwierdzone kodem PIN. Każda wykonana transakcja jest natychmiast widoczna na naszym koncie osobistym. Podobnie jak przy płaceniu kartą, możliwe jest włączenie w aplikacji powiadomień push, dzięki czemu za każdym razem gdy realizowana będzie płatność z naszego konta otrzymamy powiadomienie z banku.

Dopóki nie odblokujemy telefonu i włączymy funkcji NFC w telefonie, płatności nie będą realizowane. Unikniemy dzięki temu kradzieży zbliżeniowych, które złodzieje realizują przykładają przenośne terminale do portfeli czy torebek, w których znajdują się płatnicze karty zbliżeniowe. Kradzieże tego typu zdarzają się np. w kolejkach sklepowych i są na tyle dyskretne, że ofiara orientuje się o utracie pieniędzy dopiero przy weryfikacji historii transakcji.

W przypadku zgubienia telefonu, płatności mobilne można zablokować przez infolinię lub z poziomu swojej bankowości online.