Konsolidacja kredytu - na czym polega łączenie pożyczek?

Kredyty i pożyczki to bez wątpienia najlepsza pomoc, kiedy chcemy sobie pozwolić na coś, na co w zwykłych warunkach nie byłoby nas stać. O ile podpisywanie umów jest łatwe, ponieważ wiemy, że za chwilę na naszym rachunku pojawią się pieniądze, o tyle spłacanie należności do przyjemnych już nie należy. Czasami liczba zobowiązań nas przerasta. Zapominamy o terminach, suma comiesięcznych rat staje się zbyt wysoka, a my nie wiemy, co zrobić. Wówczas najlepszym wyjściem jest konsolidacja.

Konsolidacja pożyczek czy kredytów to łączenie zobowiązania w jedno, z niższą ratą.

Konsolidacja kredytu - definicja

Niemal każdy z nas słyszał termin „konsolidacja kredytu”. To jedno z kilku ważnych pojęć pożyczkowych, które powinniśmy znać, jeśli planujemy wnioskować o większe zobowiązanie finansowe. Konsolidacja polega na połączeniu wszystkich pożyczek lub kredytów, co pozwala spłacać jedną łączną należność, a nie kilka. To często bardzo opłacalna operacja, pozwalająca odetchnąć od wysokich, comiesięcznych rat. Jak przekonują banki, raty mają być dopasowane do możliwości finansowych klienta, pozwalając mu odpowiedzialnie wywiązywać się ze zobowiązań. Konsolidacji można poddać zarówno kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, jak również karty kredytowe czy zadłużenia na bieżących rachunkach.

Konsolidacja chwilówek – czy jest możliwa?

Czy istnieje coś takiego jak konsolidacja chwilówek? Ponieważ chwilówki najczęściej nie są uwzględniane w rejestrach Biura Informacji Kredytowej, banki nie przewidują możliwości ich konsolidacji. Nawet jeśli niektóre firmy pożyczkowe dokonują wpisów do BIK, znalezienie banku gotowego udzielić nam kredytu konsolidacyjnego na spłatę chwilówek może być problemem. Konsolidacją chwilówek zajmują się niektóre firmy pożyczkowe – to dobra wiadomość dla tych, którzy zaciągnęli zbyt dużo zobowiązań. Instytucje pozabankowe stawiają przed klientami zróżnicowane wymagania. Niektóre oczekują zaświadczeń o zatrudnieniu lub dodatkowego zabezpieczenia, w postaci na przykład nieruchomości. W konsolidacji zobowiązań ważne są dwie kwestie – przede wszystkim wysokość oprocentowania. W przypadku kilku kredytów każdy z nich wyróżnia się własną, odmienną stopą procentową, natomiast po konsolidacji oprocentowanie będzie jedno. Nie można z góry przewidzieć jego wysokości. Każdy przypadek omawiany jest indywidualnie, jednak warunki powinny być korzystniejsze. Kolejną kwestią jest przedłużenie okresu spłaty - inne rozwiązanie nie wchodzi w grę, ponieważ w założeniu rata ma być mniejsza. Skoro tak, dłuższy musi być okres kredytowania, dlatego kredyty konsolidacyjne są produktem długoterminowym.

komu opłaca się skonsolidowanie długów?

Konsolidacja kredytów lub chwilówek to idealne rozwiązanie dla tych, którzy zaciągnęli kilka pożyczek jednocześnie. Kiedy w miesiącu mamy do spłaty kilka różnych zobowiązań, nawet przez chwilową nieuwagę możemy o jednym z nich zapomnieć. Często pojawiają się także trudności w spłacaniu wielu rat z racji niewystarczającego budżetu. Pamiętajmy bowiem, że poza należnościami, które trzeba uregulować, należy jeszcze w miarę normalnie żyć i mieć z czego opłacić bieżące potrzeby. Konsolidacja pozwala unormować sytuacją finansową i zapanować nad domowymi wydatkami. Zawsze powinniśmy jednak pamiętać, aby nie zaciągać zobowiązań, które nas przerastają. Zdecydowanie lepiej wnioskować o jedną, maksymalnie dwie pożyczki jednocześnie. Jeśli sięgamy po pożyczki pozabankowe, pamiętajmy o dokładnym czytaniu umów na chwilówki. W przeciwnym razie nasze dochody przestaną wystarczać, a my wpadniemy w kłopoty, z których nie jest łatwo się wydostać. Zaleganie ze spłatą jest równoznaczne z wpisem do rejestru dłużników, monitami, często nawet postępowaniem windykacyjnym. Regularne spłacanie zobowiązań pozwala natomiast budować pozytywną historię pożyczkową, a tym samym gwarantuje lepszą współpracę z instytucjami finansowymi w przyszłości.

W jaki sposób skonsolidować kredyt?

Jak konsolidować długi? To częste pytanie, które pojawia się, kiedy chcielibyśmy zamienić kilka rat na mniejszą. Konsolidacja zobowiązań zamyka się najczęściej w trzech krokach:

  1. Złożenie wniosku o konsolidację kredytów – po wybraniu odpowiedniego banku lub instytucji pozabankowej należy przygotować sobie pakiet potrzebnych dokumentów, a przede wszystkim dowody zaciągnięcia poszczególnych zobowiązań. Najlepiej, jeśli będą to umowy, wskazujące na kwotę i termin spłaty,
  2. Podpisanie umowy – bank lub instytucja pozabankowa przekazuje klientowi ofertę z warunkami konsolidacji. Jeśli ten ją zaakceptuje, podpisuje umowę, a bank lub inna instytucja finansowa spłaca wierzytelności u poszczególnych wierzycieli,
  3. Spłata zobowiązania – od momentu podpisania umowy klient ma jedno zobowiązanie, które reguluje w terminach ustalonych z instytucją bankową. Jest to normalna procedura, taka jak w przypadku większości kredytów, a rata obejmuje należność oraz odsetki.

Konsolidacja pożyczek czy kredytów wymaga jednak przede wszystkim przeanalizowania swojej sytuacji finansowej – to podstawa bezpiecznego pożyczania. Potem z kolei można przekalkulować swój budżet i zorientować się czy konsolidacja rzeczywiście nam pomoże. Zapiszmy, ile mamy zobowiązań i kiedy musimy je spłacić, aby móc dokładnie przedstawić swoją sytuację w wybranym banku.

Korzyści z konsolidacji kredytów

Konsolidacja długów przynosi nam wiele pożytków. Przede wszystkim zamiast kilku rat spłacamy jedną, niższą. Co prawda musimy liczyć się z dłuższym okresem kredytowania, ale z drugiej strony – łatwiej będzie nam związać koniec z końcem w ciągu miesiąca. Ponadto decydując się na kredyt konsolidacyjny w banku, wielokrotnie możemy liczyć na uzyskanie dodatkowej sumy na dowolny cel. Możemy przeznaczyć ją na niewielki remont czy opłacenie pozabankowych zobowiązań. Jednak konsolidacja zadłużenia to nie tylko same korzyści. Trzeba liczyć się z koniecznością zapłacenia większej sumy. Chociaż zmniejszymy ratę, co jest dla nas opłacalne, to będziemy musieli wydłużyć okres kredytowania. Wraz z jego wydłużeniem wzrośnie kwota do spłaty. W większości przypadków jednak konsolidacja jest opłacalna, ponieważ odciążamy budżet domowy. To także często jedyna droga wyjścia ze spirali zadłużenia.

Konsolidacja kredytu – czy się opłaca? To pytanie, na które musimy odpowiedzieć sobie sami. Bez wątpienia jednak warto brać to rozwiązanie pod uwagę, kiedy liczba zobowiązań nas przerasta, a my chcemy chociaż trochę odetchnąć od należności, które jeszcze musimy spłacić. Najlepiej jednak zawsze dobierać pożyczki odpowiadające naszym możliwościom spłaty – pomagają w tym rankingi pożyczkowe, które z łatwością znajdziecie na naszej stronie.

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
1500 zł / 30 dni
Tani Kredyt
1700 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Solven
1000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Kuki.pl
5000 zł / 30 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
300 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Wandoo
1500 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
MoneyMan
1000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

########     ###    ##    ##    ###     ######  
##     ##   ## ##   ##   ##    ## ##   ##    ## 
##     ##  ##   ##  ##  ##    ##   ##  ##       
########  ##     ## #####    ##     ##  ######  
##        ######### ##  ##   #########       ## 
##        ##     ## ##   ##  ##     ## ##    ## 
##        ##     ## ##    ## ##     ##  ######  

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Heniek R., lat 39 2017-01-17 22:52:28 #492
Ludzie bardzo czesto biora kredyt, pozyczke, cos i nawet nie maja swiadomości, że maja mozliwość ułatwienia sobie zycia i polaczenia wszytskiego w jedno cyli ze istnieje cos takiego jak konsolidacja czyli najzwyczajniej w swiecie ulatwienie sobie zycia. Ja osobiscie polecam takie rozwiazanie.
Milosz 2017-01-16 21:27:23 #488
Ja tam nie uwazam, ze konsolidacja jest mi potrzebna. Nie jestem jakims roztrzepancem, ktory nie potrafi ogarnac swoich spraw! To tak jak z rachunkami- place je co miesiac na czas- a rata pozyczki to nic innego jak kolejny "rachunek" do zaplacenia.