Prowizja za udzielenie kredytu – ile wynosi?

Bankowa prowizja – co to za opłata i jakie są rodzaje prowizji?

Prowizja bankowa jest opłatą związaną z wykonaniem zleconych czynności bankowych. Stanowi zysk banku i dotyczy np. udzielenia kredytu gotówkowego czy prowadzenia rachunku bankowego. Podnosi całkowity koszt kredytu hipotecznego, jak i gotówkowego, dlatego warto szukać ofert kredytu z jak najniższą prowizją.

Bank pobiera prowizję jednorazowo lub dolicza ją do rat kredytu, zwiększając wysokość miesięcznych płatności. Dlatego, jeśli mamy taką możliwość, lepiej jest uregulować prowizję w jednej spłacie. Prowizję płaci zleceniodawca operacji, chyba że strony umowy umówiły się na inaczej.

Rodzaje prowizji bankowej

Prowizja za udzielenie kredytu stanowi tylko jeden z rodzajów prowizji bankowych. Jakie są pozostałe rodzaje prowizji bankowych? Bank może naliczyć prowizję za:

• wcześniejszą spłatę kredytu – banki mogą pobierać opłatę za zwrot kredytu przed terminem wynikającym z umowy. Opłata może się różnić w zależności od tego, czy jest to spłata częściowa, czy całkowita. W przypadku kredytu hipotecznego opłata za wcześniejszą spłatę kredytu może być naliczana jedynie przez pierwsze trzy lata, liczone od momentu wpłaty pierwszej raty,
• podwyższenie kwoty kredytu – podwyższenie kwoty najczęściej dotyczy kredytu hipotecznego. Jeżeli deweloper podniósł cenę za mieszkanie albo zabrakło nam materiałów do budowy domu, możemy starać się o zwiększenie kwoty kredytu. Bank dokona ponownej weryfikacji naszej zdolności kredytowej. Musi sprawdzić, czy będziemy w stanie zwrócić wyższą kwotę, w związku z czym ma prawo do naliczenia prowizji,
• rozpatrzenie wniosku o kredyt – zwykle wyłącznie przy kredytach dla firm. Jeżeli bank udzieli kredytu, może zaliczyć prowizję za rozpatrzenie wniosku o kredyt na poczet prowizji za udzielenie kredytu,
• przedłużenie kredytu odnawialnego – bank przyznaje limit kredytowy na ustalony okres. Jeżeli po upływie tego terminu klient chce przedłużyć czas trwania umowy, bank może pobrać prowizję za odnowienie kredytu,
• przewalutowanie kredytu – dotyczy kredytów wziętych w obcej walucie. Warto przewalutować kredyt, jeśli zmiana waluty będzie skutkować obniżeniem miesięcznej raty za kredyt,
• monity i wezwania do zapłaty – jeżeli spóźniamy się z terminowym regulowaniem rat, bank może wysłać wezwanie do zapłaty, pobierając za to stosowną opłatę.

Wysokość prowizji za udzielenie kredytu

Prowizja za udzielenie kredytu jest wyrażona w procentach, a jej wysokość może się różnić w zależności od oferty banku. Koszt prowizji za udzielenie kredytu i innych opłat związanych z kredytem jest zapisany w Tabeli opłat i prowizji dołączonej do podpisanej umowy kredytowej. Wysokość prowizji możemy też sprawdzić w momencie porównywania ofert w rankingu kredytów gotówkowych. Warto to robić, aby wybrać najtańszy kredyt gotówkowy i obniżyć koszty do minimum! Nie każdy bank podaje dokładną informację na temat wysokości prowizji. Sprawdźmy, w jakich bankach prowizja jest ustalana indywidualnie, a które banki podają koszt prowizji z góry.

Jak się okazuje, dokładne informacje na temat prowizji przedstawia sześć banków. Co ciekawe, trzy propozycje kredytów wiążą się z zupełnym brakiem prowizji! Więcej ofert kredytu bez prowizji można znaleźć w rankingu kredytów gotówkowych. Warto korzystać z takich propozycji i maksymalnie obniżyć koszty pożyczania pieniędzy.

BNP Paribas – prowizja 0 proc. dla kredytu z ubezpieczeniem

BNP Paribas udziela kredytu gotówkowego do 200 000 zł z prowizją 0 proc. pod warunkiem wykupienia ubezpieczenia kredytu. Jeżeli nie zdecydujemy się na ubezpieczenie, prowizja za udzielenie kredytu będzie wynosić 19,90 proc. pożyczonej kwoty.

• kwota kredytu: do 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 9,99 proc.,
• dodatkowe korzyści: ostanie 2 lata bez odsetek dla kredytów gotówkowych z okresem kredytowania powyżej 5 lat.

ING Bank Śląski – prowizja bankowa równa 0 dla kredytu konsolidacyjnego

ING Bank Śląski gwarantuje prowizję 0 proc. dla kredytu z konsolidacją. Maksymalna kwota kredytu wynosi 100 000 zł. Kredyt do 160 000 zł na dowolne cele wiąże się z prowizją od 3,99% do 7,99% kwoty kredytu.

• kwota kredytu: do 160 000 zł,
• okres kredytowania: do 96 mies.,
• RRSO: 8,84 proc.,
• dodatkowe korzyści: akceptacja różnych źródeł dochodów, również umowy o dzieło oraz umowy zlecenie.

Bank Millennium – kredyt z konsolidacją i zerową prowizją za udzielenie kredytu

Bank Millennium ma w swojej ofercie pożyczkę gotówkową z prowizją bankową 0 proc. dla kredytu z konsolidacją. Dla kredytów bez konsolidacji prowizja wynosi od 9,99% do 11,99% kwoty kredytu.

• kwota kredytu: do 150 000 zł,
• okres kredytowania: do 108 mies.,
• RRSO: 10,67 proc.,
• dodatkowe korzyści: możliwość wnioskowania o kredyt w bankowości internetowej dla obecnych klientów banku.

Santander Bank Polska – prowizja bankowa 9,99 proc. kwoty kredytu

Santander Bank Polska oferuje kredyt gotówkowy z prowizją bankową wynoszącą 9,99% kwoty kredytu. Minimalna kwota prowizji za udzielenie kredytu wynosi 50 zł.

• kwota kredytu: do 300 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 14,25 proc.,
• dodatkowe korzyści: możliwość przeznaczenia pieniędzy na dowolny cel, również na spłatę innych zobowiązań.

Citi Handlowy – Elastyczna Pożyczka Gotówkowa z prowizją do 20 proc. pożyczonej kwoty

Citi Handlowy proponuje swoim klientom kredyt gotówkowy z prowizją do 20% kwoty kredytu. Środki z kredytu mogą trafić na konto już w ciągu jednego dnia od złożenia wniosku.

• kwota kredytu: do 150 000 zł,
• okres kredytowania: do 96 mies.,
• RRSO: 10,60 proc.,
• dodatkowe korzyści: decyzja kredytowa już w godzinę od złożenia wniosku i możliwość przesłania dokumentu potwierdzającego dochody w formie elektronicznej.

Credit Agricole – prowizja za udzielenie kredytu do 25 proc. kwoty

Credit Agricole udziela kredytu gotówkowego z prowizją do 25% pożyczonej kwoty. Im wyższy kredyt, tym większa będzie prowizja. Można łatwo obliczyć wysokość raty, korzystając z kalkulatora kredytowego.

• kwota kredytu: do 150 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 15,24 proc.,
• dodatkowe korzyści: możliwość zarządzania kredytem w aplikacji mobilnej CA24 Mobile.

Alior Bank – Pożyczka z Mikrokosztami z prowizją ustalaną indywidualnie

W ofercie Alior Banku znajdziemy kredyt gotówkowy z prowizją ustalaną indywidualnie. Bank informuje o wysokości tej opłaty w momencie zainteresowania jego ofertą. Wystarczy złożyć wniosek online i poczekać na telefon od doradcy Alior Banku.

• kwota kredytu: do 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 60 mies.,
• RRSO: 13,70 proc.,
• dodatkowe korzyści: tylko 6 zł za każdy pożyczony 1000 zł i możliwość konsolidacji kredytów.

Eurobank – kredyt gotówkowy do 150 000 zł z prowizją bankową ustaloną indywidualnie

Prowizja za udzielenie kredytu w Eurobanku również jest ustalana indywidualnie. Warto poznać szczegóły oferty, tym bardziej że bank gwarantuje bardzo atrakcyjne warunki umowy kredytowej!

• kwota kredytu: do 150 000 zł,
• okres kredytowania: do 108 mies.,
• RRSO: 26,02 proc.,
• dodatkowe korzyści: brak prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu i możliwość obniżenia oprocentowania pod warunkiem przelewania wynagrodzenia na konto bankowe w Eurobanku.

Skok Stefczyka – stawka prowizji za udzielenie kredytu ustalana indywidualnie

Skok Stefczyka, podobnie jak Alior Bank i Eurobank, nie informuje z góry o wysokości prowizji. Prowizja za udzielenie kredytu jest ustalana indywidualnie. Jeżeli jesteśmy zainteresowani ofertą banku, możemy wypełnić formularz internetowy lub zostawić swój numer na stronie. W ciągu godziny skontaktuje się z nami doradca bankowy.

• kwota kredytu: do 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 15,37 proc.,
• dodatkowe korzyści: wstępna decyzja kredytowa już w 15 minut i wypłata gotówki w ciągu jednego dnia.

PKO BP – informacja o wysokości prowizji przy ustalaniu warunków kredytu

Brak szczegółowych informacji co do prowizji dotyczy również banku PKO BP. Wysokość tej opłaty poznamy dopiero po wykazaniu zainteresowania ofertą banku. O kredyt możemy wnioskować online (jeśli jesteśmy klientami banku), w placówce banku lub telefonicznie.

• kwota kredytu: do 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 96 mies.,
• RRSO: 15,89 proc.,
• dodatkowe korzyści: pieniądze nawet w dniu złożenia wniosku i możliwość skorzystania z trzymiesięcznych wakacji kredytowych.

T-Mobile Usługi Bankowe – prowizja od kredytu do 200 000 zł ustalana indywidualnie

T-Mobile Usługi Bankowe ma dla swoich klientów kredyt gotówkowy do 200 000 zł. Oferta jest bardzo atrakcyjna, a prowizja za udzielenie kredytu jest ustalana indywidualnie.

• kwota kredytu: do 200 000 zł,
• okres kredytowania: do 120 mies.,
• RRSO: 16,52 proc.,
• dodatkowe korzyści: brak zaświadczeń o dochodach i możliwość wnioskowania o kredyt w bankowości internetowej dla obecnych klientów banku.

Maksymalna prowizja za udzielenie kredytu według ustawy antylichwiarskiej

Zgodnie z nowelizacją ustawy z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym i ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, pozaodsetkowe koszty kredytów konsumenckich (w tym koszty prowizji), nie mogą być wyższe niż 25 proc. całkowitej kwoty kredytu (część stała) oraz 30 proc. całkowitej kwoty kredytu konsumenckiego w stosunku rocznym (część zmienna). Co więcej opłaty, które poniesiemy w związku z otrzymaniem kredytu, nie mogą być wyższe niż wypłacona nam kwota. Ustawa antylichwiarska odnosi się również do chwilówek online. Przepisy chronią kredytobiorców przed nadużyciami firm finansowych, nie pozwalając na naliczanie zbyt wysokich opłat.

Zwrot prowizji bankowej

W momencie wcześniejszej spłaty kredytu, możliwy jest zwrot prowizji bankowej. Taką ewentualność dopuszcza Ustawa z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. Według jej zapisów, jeżeli zdecydujemy się wcześniej spłacić całą kwotę kredytu, jego całkowity koszt zostaje obniżony o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas trwania umowy kredytowej. Bank nie zwraca prowizji automatycznie. Jeżeli chcemy otrzymać zwrot kosztów, musimy złożyć stosowny wniosek, zawierając w nim informacje na temat umowy kredytowej oraz dane kredytobiorcy, wraz z numerem rachunku bankowego, na który ma nastąpić zwrot prowizji bankowej.

Kupujesz mieszkanie? Przygotuj się na prowizję od kredytu hipotecznego

Również kredyt hipoteczny nie jest wolny od prowizji za przyznanie środków na zakup mieszkania, domu czy działki budowlanej. Kredyt hipoteczny dotyczy wysokich kwoty, dlatego w tym przypadku prowizję w większości przypadków dolicza się do miesięcznych rat kredytu. Ile wynosi prowizja od kredytu hipotecznego? O wysokości tej opłaty decyduje bank. Możemy sprawdzić wysokość prowizji za udzielenie kredytu, weryfikując propozycje banków. Niektóre banki proponują brak prowizji. Warto zwracać uwagę na atrakcyjne promocje, zachowując zdrowy rozsądek. Brak prowizji często oznacza wysoką marżę. Dlatego należy dokładnie sprawdzać warunki umowy i rozsądnie decydować o wyborze kredytu, przyglądając się wysokości wszystkich opłat. Pożyczając odpowiedzialnie, chronimy się przed ukrytymi kosztami i możemy realizować plany bez obaw o finanse. n