Zostałem oszukany przez chwilówkę, czyli gdzie zgłosić nieuczciwą firmę

Wraz z rosnącą popularnością pożyczek online coraz częściej słyszy się o nieuczciwych firmach pożyczkowych. Klienci mają do dyspozycji wiele możliwości „walki” z nierzetelnym pożyczkodawcą. Nie wszyscy pożyczkobiorcy jednak są świadomi możliwych rozwiązań. Mogą złożyć reklamację, a wsparcie i pomoc mogą znaleźć w takich instytucjach, jak Rzecznik Finansowy czy Federacja Konsumentów.

Korzystanie z usług niesprawdzonych pożyczkodawców wiąże się z ryzykiem.

Bezpieczne pożyczanie, czyli co warto wiedzieć przed wzięciem pożyczki 

Pożyczki online z dnia na dzień zyskują na popularności. Nic dziwnego, instytucje pozabankowe oferują szybkie pożyczki bez zbędnych formalności. Zdarzają się sytuacje, w których bank uznaje potencjalnego pożyczkobiorcę za ryzykownego klienta. W takim wypadku zainteresowany zwraca się najczęściej do instytucji pozabankowych, w których przyznanie pożyczki jest dużo łatwiejsze.

Osoba decydująca się na zaciągnięcie zobowiązania w firmie pożyczkowej powinna być pewna i świadoma swojego wyboru. Przede wszystkim należy sprawdzić, czy wybrana instytucja pozabankowa jest rzetelna. W internecie czy na ulicy można znaleźć wiele fikcyjnych firm oferujących pożyczki. Korzystając z takich ofert możemy wpaść w długi, co z kolei doprowadzić może do spirali zadłużenia.

W poszukiwaniu uczciwych instytucji pozabankowych warto zatem korzystać ze sprawdzonych stron internetowych, takich jak Loando.pl. W celu znalezienia jak najatrakcyjniejszej oferty pożyczki online najlepszym rozwiązaniem jest skorzystanie z porównywarki firm pożyczkowych. Dzięki temu zaoszczędzimy czas na żmudnych poszukiwaniach.

Umowa pożyczki jako najważniejszy element przy pożyczaniu

Szczególnym elementem w procesie pożyczania jest umowa. Dlatego tak ważne jest, aby każdy pożyczkobiorca wiedział co zawiera umowa pożyczki. To w niej zapisane są wszystkie informacje o zaciąganym zobowiązaniu, mianowicie okres jego spłaty, wysokość rat czy chociażby całkowity koszt.

Dokładna lektura umowy pożyczki pomoże uniknąć nieuczciwego pożyczkodawcy

Zdarzają się sytuacje, w których pożyczkobiorcy czują się oszukani. Zazwyczaj ma to miejsce, gdy pojawiają się dodatkowe koszty wynikające z wzięcia pożyczki. Najczęściej jednak dzieje się tak wyłącznie z ich winy. Klienci zazwyczaj nie zapoznają się dokładnie z informacjami zawartymi w umowie i nie sprawdzają RRSO pożyczki, w związku z czym nie są przygotowani na wszystkie koszty.

Ważne - jeżeli umowa zawiera przepisy, które są niezgodne z prawem, pożyczkobiorca może domagać się respektowania swoich praw.

Warto w tym miejscu wspomnieć o możliwości rezygnacji z umowy pożyczki. Jeżeli pożyczkodawca okazał się nierzetelny, trafiliśmy na lepszą ofertę lub po prostu zmieniliśmy zdanie, a od momentu zawarcia umowy nie upłynęły jeszcze dwa tygodnie, możemy odstąpić od podpisanej umowy. Wniosek o odstąpienie umowy najczęściej dołączony jest do umowy pożyczki.

Konsument i jego prawa

Osobie decydującej się na podpisanie umowy pożyczki w instytucji pozabankowej przysługują pewne prawa i obowiązki. Wynikają one z ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku. Przede wszystkim każdy konsument ma prawo do otrzymania rzetelnych i jasnych informacji dotyczących danej usługi.

Pożyczkodawca zobowiązany jest do przedstawienia klientowi takich informacji, jak termin spłaty pożyczki, stopa oprocentowania, rzeczywista roczna stopa procentowa, czas obowiązywania umowy oraz zasady spłaty pożyczki. Ponadto przed zawarciem zobowiązania, każdy potencjalny pożyczkobiorca ma prawo do otrzymania szkicu umowy pożyczki.

Ważne - jeżeli umowa nie zostanie ostatecznie sfinalizowana, a pożyczkobiorca poniesie jakiekolwiek opłaty związane z pożyczką jeszcze przed zawarciem umowy, to przysługuje mu natychmiastowy zwrot kosztów.

Kiedy mamy prawo do reklamacji pożyczki online?

W sytuacji, kiedy wybrana firma pożyczkowa okaże się nierzetelna, klient ma prawo do reklamacji zaciągniętej chwilówki. Można tego dokonać w poniższych przypadkach:

  • Brak precyzyjnych informacji dotyczących całkowitego kosztu pożyczki od pożyczkodawcy
  • Koszt pożyczki przekracza normy narzucone przez ustawę antylichwiarską
  • Odsetki wynikające z opóźnienia w spłacie są wyższe niż 14% w skali roku
  • Odsetki za pożyczenie gotówki są wyższe niż 10% w skali roku
  • Pożyczkodawca nalicza dodatkowe koszty, które nie były zapisane w umowie pożyczki

Przed zaciągnięciem zobowiązania warto zatem zapoznać się z zasadami bezpiecznego pożyczania. Jeżeli mamy do czynienia, z którymś z wymienionych wyżej podpunktów, należy skontaktować się z pożyczkodawcą w celu wyjaśnienia spornej kwestii. Jeżeli okaże się to bezskuteczne, najlepszym rozwiązaniem będzie skontaktowanie się z Rzecznikiem Finansowym lub Federacją Konsumentów.

Rzecznik Finansowy, czyli najlepszy pośrednik w mediacjach

Rzecznik finansowy ma za zadanie wsparcie klientów w sporach z podmiotami rynku finansowego. Taka pomoc może być zapewniona poprzez poradnictwo, interwencje, postępowanie polubowne czy nawet wsparcie w trakcie postępowania sądowego. Rzecznik finansowy jest doskonałym pośrednikiem w mediacjach pomiędzy klientem a pożyczkodawcą. Co ważne, firma pożyczkowa ma obowiązek uczestniczyć w takich rozmowach.

Złożenie reklamacji u Rzecznika Finansowego jest bardzo proste i można to zrobić na dwa sposoby. Po pierwsze reklamację można złożyć osobiście pisemnie. Drugą możliwością jest przesłanie listu poleconego. Rzecznik Finansowy ma 30 dni na rozpatrzenie takiego zgłoszenia.

Federacja Konsumentów jako pomoc dla oszukanych klientów

Wsparcie oszukanym klientom udzielić może również tzw. Federacja Konsumentów. Skontaktować się z nimi można na kilka sposobów. Po pierwsze – kontakt osobisty. Decydując się na to rozwiązanie należy wybrać jeden z oddziałów terenowych, gdzie można zwrócić się o bezpośrednią pomoc i wsparcie.

Federacja konsumentów udzieli pomocy osobom oszukanym przez firmę pożyczkową

Po drugie – porady telefoniczne. Przed rozmową telefoniczną dobrze mieć przygotowane wszystkie niezbędne dokumenty dotyczące sprawy. Znacząco usprawni to rozmowę. W sytuacji, kiedy sprawa okaże się bardziej skomplikowana, doradca może poprosić zainteresowanego o osobisty kontakt w jednym z oddziałów Federacji.

Po trzecie – porady za pośrednictwem poczty elektronicznej. Takie rozwiązanie jest dobre jedynie w prostych, nieskomplikowanych sprawach. W innym wypadku należy udać się do określonego oddziału osobiście.

Kto sprawuje nadzór nad rynkiem finansowym?

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) sprawuje nadzór nad takimi sektorami, jak sektor ubezpieczeniowy, emerytalny, bankowy czy rynek kapitałowy. Do jej głównych zadań należy m.in. podejmowanie działań, które mają służyć prawidłowemu funkcjonowaniu rynku finansowego oraz udział w przygotowywaniach projektów aktów prawnych w zakresie nadzoru nad rynkiem finansowym. Co więcej, KNF prowadzi listę ostrzeżeń publicznych KNF, gdzie wpisywane są nieczuciwe podmioty.  

Co ciekawe, KNF prowadzi tzw. listę ostrzeżeń publicznych. To nic innego jak spis podmiotów zgłoszonych w związku z podejrzeniem popełnienia przestępstwa. Dzięki temu pożyczkobiorcy mogą sprawdzić, które strony firm pożyczkowych według KNF należą do nielegalnych, a które są rzetelne i uczciwe.  

Darmowe pożyczki
LendOn
1500 zł / 30 dni
Extraportfel
2000 zł / 45 dni
Netcredit
3000 zł / 30 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Kuki.pl
3000 zł / 30 dni
Miloan
2000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Zylion
1500 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
2000 zł / 30 dni
Filarum
4000 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
3000 zł / 30 dni
Lime kredyt
3250 zł / 30 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
3100 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 30 dni
Alfa Kredyt
2000 zł / 30 dni
Modna Pożyczka
2000 zł / 30 dni
Credilo
1600 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
freezl
1000 zł / 35 dni
pozyczkodaj
1000 zł / 30 dni
Pożyczkomat
1500 zł / 35 dni
Kasa TAK!
1500 zł / 60 dni

Dodaj komentarz

########  ##     ##  ######  ######## ######## 
##     ## ##     ## ##    ## ##          ##    
##     ## ##     ## ##       ##          ##    
########  ##     ## ##       ######      ##    
##        ##     ## ##       ##          ##    
##        ##     ## ##    ## ##          ##    
##         #######   ######  ########    ##    

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Epe 2018-08-07 11:15:39 #2185
Nie polecam Kuki!!! Nie chcą mnie rozliczyć z wcześniejszej spłaty pożyczki chociaż w swoim regulaminie maja napisane, że rozliczają.
Nick 2018-07-16 23:50:56 #2080
Moje doświadczenia są takie, że żadne mediacje z firmami pożyczkowymi nie przynoszą rozsądnych rozwiązań. Jedynym miejscem skutecznego egzekwowania swoich praw jest sąd powszechny (rejonowy). I do niego należy się kierować od razu. Szkoda czasu i pieniędzy na listy polecone (których i tak się nie odzyska). Firmy pożyczkowe (gdy są przyciśnięte przez Rzecznika Finansowego) oferują jedynie ochłapy typu 25% należnej kwoty...
Volfgang 2017-08-18 16:31:16 #1116
Ludzie powinni mieć świadomość, że oszuści nie mogą pozostać bezkarni! Jeśli ktoś nas oszuka trzeba to zgłaszać i otwarcie o tym mówić!
Karolina 2018-01-07 20:24:46 #1530
Bywają tak absurdalne sytuacje, że ktoś powinien poszerzyć wachlarz klauzul abuzywnych, które można znaleźć w umowach z tzw. chwilówkami. Np. uzależnianie uznania odstąpienia od umowy od wysłania go na jeden i tylko jeden adres e-mail, a nie np. na ten, który dotyczy ich konkretnego produktu.