Koszty okołokredytowe - ile wynoszą? Jak je obniżyć?

Kredyt hipoteczny wiąże się z licznymi kosztami okołokredytowymi, do których można zaliczyć między innymi promesę kredytową na rzecz banku, opłaty sądowe: założenie księgi wieczystej i wpisanie do niej hipoteki czy koszty notarialne: przygotowanie aktu notarialnego oraz jego odpis w związku z nabywaną nieruchomością. W naszym artykule dokładnie je omówiliśmy i wskazaliśmy jeszcze kilka innych opłat okołokredytowych. Ponadto z tekstu dowiesz się, ile trzeba będzie za nie zapłacić. Przeczytaj!

Ocena
(3)
Kwota / Okres
1000 zł / 24 mies.
Koszt
1 911,34 zł
Ocena
(2)
Kwota / Okres
1000 zł / 1 mies.
Koszt
99,90 zł
Ocena
(5)
Kwota / Okres
500 zł / 3 mies.
Koszt
97,87 zł
Ocena
(2)
Kwota / Okres
1000 zł / 6 mies.
Koszt
317,25 zł
Ocena
(3)
Kwota / Okres
1000 zł / 3 mies.
Koszt
221,14 zł
Zobacz cały Ranking kredytów gotówkowych - październik 2020

Co zalicza się do kosztów okołokredytowych przy kredycie hipotecznym?

Oprócz standardowych kosztów kredytu hipotecznego tj. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu, do naszych obowiązków będzie również należało uiszczenie opłat okołokredytowych względem banku, jak i różnych instytucji pozabankowych.

  • koszty za wystawienie promesy kredytowej,
  • koszty notarialne,
  • opłaty sądowe,
  • opłaty, jakich wymaga urząd skarbowy,
  • koszty ubezpieczenia,
  • opłaty za pomoc agenta nieruchomości,
  • koszty korzystania z cross-sellingu w banku,

Ważne - w ofertach kredytowych banki zazwyczaj nie wskazują wysokości kosztów okołokredytowych, ale nie oznacza to, że nie będziemy musieli ich uregulować.

Z jakimi kosztami wiąże się wystawienie promesy kredytowej?

Promesa kredytowa, to nic innego, jak pisemne przyrzeczenie banku, że kredytobiorca otrzyma kredyt hipoteczny w określonej kwocie. Dzięki temu podczas zakupu mieszkania będziemy mogli zapewnić sprzedającego, że posiadamy wystarczające środki, aby sfinansować nieruchomość.

W tym przypadku kredytodawca pobierze od nas kwotę w wysokości 400 zł - tylko niektóre instytucje finansowe nie wymagają opłat za promesę. Druga opłata wiąże się z wyceną i inspekcją nieruchomości, których dokonuje bank w celu zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego. Ten proces jest konieczny, ponieważ na jego podstawie instytucja podejmie pozytywną lub negatywną decyzję o udzieleniu klientowi finansowania na zakup domu lub mieszkania. Ile trzeba za to zapłacić? Cena waha się od 0 do 600 zł.

Jaką opłatę pobiera notariusz za przygotowanie aktu notarialnego?

Po podpisaniu umowy kredytowej i trzeba również liczyć się z kosztami notarialnymi za przygotowanie aktu notarialnego oraz jego odpis w związku z nabywaną nieruchomością. Niestety trzeba będzie za to zapłacić dość sporą kwotę, jej wysokość zależy od metrażu mieszkania, jego lokalizacji oraz od przepisów prawnych określających maksymalne stawki notarialne.

W tym miejscu należy podkreślić, że bez względu na to, czy kupujemy np. mieszkanie za gotówkę czy kredyt hipoteczny, musimy liczyć się z opłatami za sporządzenie takiego dokumentu u notariusza. Trzeba też wspomnieć o tym, że usługi notarialne można rozszerzyć o złożenie wniosku do sądu o wpis do hipoteki - za to również pobierane są opłaty.

Opłata za wpis do hipoteki wynosi 200 złotych

Kolejna opłata związana jest z ustanowieniem zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Możemy tego dokonać wyłącznie za pośrednictwem sądu, który będzie wymagał od nas uiszczenia określonych kosztów, możemy do nich zaliczyć następujące elementy:

  • opłata za wpis do księgi wieczystej hipoteki - 200 zł,
  • opłata za założenie księgi wieczystej, jeśli nie została ona wcześniej założona - 60 zł.

Kto poniesie koszty za wykreślenie hipoteki ustanowionej przez dotychczasowego właściciela nieruchomości? Sąd będzie wymagał uregulowania opłaty w wysokości 100 zł od sprzedającego.

Urząd skarbowy będzie wymagał uregulowania podatku PCC

Do kosztów okołokredytowych wliczają się również opłaty, jakie trzeba uiścić w urzędzie skarbowym. Każdy kupujący mieszkanie lub inną nieruchomość będzie zobowiązany do uregulowania podatku od czynności od czynności cywilnoprawnych, czyli tzw. podatek PCC. Czy to konieczne? Tak, ale tylko wtedy, gdy kupujemy nieruchomość od osoby fizycznej. Ten koszt bezpośrednio wiąże się z przeniesieniem przez urząd skarbowy prawa własności do nieruchomości. Podatek PCC wynosi 2 proc. wartości transakcji, daną kwotę można też przesłać przelewem do urzędu skarbowego.

Kredyt hipoteczny a ubezpieczenie - ile może wynieść polisa mieszkaniowa?

Większość banków przed udzieleniem tak dużego zobowiązania wymaga od klientów zakupu ubezpieczenia kredytu. Dlaczego? Taka polisa to pewnego rodzaju zabezpieczenie na wypadek, gdy wpadniemy w przejściowe kłopoty finansowe w konsekwencji na jakiś czas stracimy środki potrzebne do regularnej spłaty kredytu hipotecznego. Przy tym rodzaju kredytu kredytobiorcy często decydują się też na inne ubezpieczenia tj.:

  • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
  • ubezpieczenie na życie,
  • ubezpieczenie od utraty pracy,
  • ubezpieczenie utraty zdolności do wykonywania pracy zawodowej,
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, jeżeli będzie niższy od tego, który wymaga bank.

Wysokość ubezpieczenia nieruchomości zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego, na jakie się zdecydujemy. Koszt takiej polisy zwykle nie przekracza 0,01 wartości mieszkania. Jeżeli wykupimy też inne ubezpieczenia, wtedy trzeba będzie regularnie opłacać kilka składek, które mogą w znaczący sposób nadwyrężyć nasz domowy budżet.

Prowizja za pośrednictwo może wynosić do 4 proc. wartości nieruchomości

Jeżeli podczas procesu nabywania mieszkania lub domu zamierzamy korzystać z usług agenta nieruchomości, trzeba wziąć pod uwagę, że za jego pośrednictwo należy uiścić odpowiednią prowizję - zwykle wyraża się ją jako wartość procentową i obliczana jest np. na podstawie ceny mieszkania. Agenci nieruchomości zazwyczaj pobierają za usługę pośrednictwa opłaty od 2 do 4 proc. wartości nieruchomości. Co ciekawe, zdarza się, że taka opłata jest wymagana tylko i wyłącznie od sprzedającego.

Produkty uzyskane w ramach cross-sellingu mogą obniżyć koszt kredytu

Przy większości ofert kredytu hipotecznego klient może liczyć na obniżenie prowizji lub marży za kredyt w zamian za skorzystanie z innych produktów finansowych proponowanych przez bank w ramach tzw. cross-sellingu. Instytucje mogą zaoferować np. kartę kredytową.

Czy warto skorzystać z tego rozwiązania? Tak, ale tylko wtedy, gdy okaże się, że dołączenie karty kredytowej do oferty kredytowej faktycznie obniży koszty kredytu hipotecznego i będzie opłacalne na przestrzeni całego okresu spłaty. W przeciwnym wypadku nie warto decydować się na to rozwiązanie, ponieważ narazimy się na jeszcze większe opłaty.

Artykuły

Pożyczki społecznościowe - poradnik i opinie!

Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...

Ustawa antylichwiarska - najważniejsze informacje

Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...

Pożyczka dla bezrobotnych – chwilówki dla osób bez zatrudnienia

Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...

Kredyt na wesele. Ile kosztuje przyjęcie weselne?

Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...

Zakupy na raty - zasil konto ekstra gotówką na letnie wyprzedaże

W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...

Pożyczki od 18 lat – sprawdź ofertę VIA SMS PL, Szybka Gotówka i Wonga

Pieniądze szczęścia nie dają, ale pozwalają zrealizować...

Pożyczka dla emerytów i rencistów − które firmy?

Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...

Mobilne aplikacje bankowe i pozabankowe

Wyobraźmy sobie życie bez telefonu komórkowego. Na...

Dodaj komentarz

 ######     ###    ########  ##     ## ##     ## 
##    ##   ## ##   ##     ## ##     ## ##     ## 
##        ##   ##  ##     ## ##     ## ##     ## 
 ######  ##     ## ########  ##     ## ######### 
      ## ######### ##        ##     ## ##     ## 
##    ## ##     ## ##        ##     ## ##     ## 
 ######  ##     ## ##         #######  ##     ## 

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Komentarze