7 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o BIK

Biuro Informacji Kredytowej zajmuje się gromadzeniem i udostępnianiem informacji dotyczących klientów indywidualnych oraz przedsiębiorców. Dane odnoszą się do ich historii kredytowej w związku z korzystaniem z oferty banków, SKOK-ów oraz produktów finansowych firm z sektora pozabankowego. Wgląd w te informacje mają nie tylko instytucje, chcące zweryfikować wiarygodność płatniczą klientów. Dostęp do nich mogą uzyskać również osoby indywidualne, pragnące poznać swoją sytuację finansową. Co jeszcze warto wiedzieć na temat Biura Informacji Kredytowej?

7 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o BIK
logo Biura Informacji Kredytowej - BIK

Za jaką kwotę wpiszą mnie do BIK?

BIK jest największym zbiorem danych na temat klientów. Nie wszyscy wiedzą, że nie zajmuje się jedynie gromadzeniem informacji, dotyczących naszych zadłużeń i opóźnień w spłatach. Do Biura Informacji Kredytowej trafiają również dane, świadczące o rzetelności pożyczkobiorców. Jeśli terminowo wywiązujemy się z obowiązku regulowania zobowiązań, budujemy pozytywną historię kredytową. Tym samym dajemy instytucjom finansowym znak, że warto udzielić nam pożyczki, o którą aplikowaliśmy.

Nie ma określonej kwoty, kiedy instytucje, w tym banki, wpisują do BIK. Dane zatem nie dotyczą konkretnych sum, ale naszej systematyczności (lub jej braku) w uiszczaniu spłat. Kwoty zobowiązań nie mają żadnego znaczenia dla Biura Informacji Kredytowej, ale są bardzo istotne dla klientów. Im wyższe, tym trudniej je spłacić. Dlatego tak istotne jest, aby zaciągać pożyczki, które nie przekraczają naszych zdolności finansowych.

Czy zobowiązania związane z chwilówkami również trafiają do BIK? Tak, jak już wspomniano, ten największy w Polsce zbiór danych dotyczy również sektora pozabankowego. Dzięki temu nie musimy obawiać się korzystania z usług pożyczkowych. Instytucje, które ich udzielają, są zobowiązane weryfikować historię kredytową klientów i udzielać pożyczek jedynie wiarygodnym klientom. Weryfikacja przeszłości finansowej pożyczkobiorców chroni ich przed podejmowaniem niekorzystnych dla ich budżetu decyzji.

Na czym polega proces gromadzenia danych BIK?

W jaki sposób informacje są przesyłane do BIK? Przede wszystkim trafiają tam nie tylko, kiedy korzystamy z produktów finansowych. Wystarczy, że jesteśmy ich poręczycielami. Jeśli staramy się o zobowiązanie, wybieramy czy będzie to kredyt, czy pożyczka, a następnie składamy wniosek. Po przesłaniu aplikacji instytucja, z usług której korzystamy, sprawdza w BIK naszą historię kredytową. Biuro Informacji Kredytowej dostarcza jej raport, aby mogła udzielić bądź odmówić przyznania pożyczki. Również kiedy spłacamy zobowiązanie, instytucje finansowe są zobligowane informować o naszych wpłatach albo ich braku. Jeśli wywiązujemy się z warunków umowy i trzymamy się harmonogramu spłat, pozytywnie wpływamy na swoją zdolność kredytową.

Nie jest możliwe zablokowanie informacji, które są przesyłane do bazy danych. Pamiętajmy też, że historia kredytowa nie jest jedynym elementem, który wpływa na decyzję o przyznaniu wsparcia finansowego. Ważna jest również aktualna zdolność kredytowa, zależna od wysokości naszych dochodów oraz wydatków, jakie ponosimy każdego miesiąca.

Kto może korzystać z zasobów BIK?

Tak jak dowiedzieliśmy się na wstępie, z bazy BIK mogą korzystać zarówno instytucje bankowe i pozabankowe, jak również sami klienci. Trzeba jednak wiedzieć, że gromadzone dane są chronione tajemnicą bankową. Dlatego informacje mogą być wykorzystane jedynie przez instytucje posiadające stosowne upoważnienia. Zaliczają się do nich banki, SKOKI, instytucje z sektora pożyczkowego, a także sądy oraz prokuratura.

Co istotne, dane na swój temat mogą sprawdzać także klienci. Jak sprawdzić wpis do BIK? Skorzystamy z Raportów BIK, zakładając konto na stronie instytucji. Samodzielna weryfikacja utwierdzi nas w przekonaniu, że możemy aplikować o pożyczkę bądź odwiedzie nas od tego pomysłu, jeśli w przeszłości mieliśmy problemy ze spłatami zobowiązania. Ponadto, jeśli pożyczkodawca odmówił nam przyznania wsparcia finansowego, dowiemy się, czy wpływ na to miała nasza historia kredytowa. Raporty BIK pozwalają również upewnić się, ile zobowiązań jest przypisanych do naszej osoby i czy nikt nie wykorzystał naszych danych, aby uzyskać dodatkowe środki.

Jak usunąć dane z BIK?

Wiele osób zastanawia się, czy i w jaki sposób można usunąć dane z BIK. Usunięcie wpisu w BIK tak naprawdę możliwe jest tylko w trzech przypadkach. Pierwszy to odwołanie zgody na przetwarzanie naszych danych, kiedy zobowiązanie wygaśnie albo minie termin, kiedy takiej zgody udzieliliśmy. Drugi przypadek to upływ 5 lat od przetwarzania naszych danych w związku z kredytem, który opłacaliśmy z opóźnieniami. Trzecią sytuacją są błędne albo omyłkowo wprowadzone dane. Dlatego tak naprawdę czyszczenie BIK z informacji niewygodnych dla klienta nie jest możliwe.

Wniosek o korektę bądź usunięcie danych z BIK w jednych z trzech wymienionych powyżej przypadków należy zgłaszać do instytucji, która te informacje przekazała. Nie składamy go do Biura Informacji Kredytowej, ponieważ jest ono tylko administratorem danych, jakie uzyskuje z zewnątrz.

Jak sprawdzić status w Biurze Informacji Kredytowej?

Jeśli chcemy sprawdzić swój status w Biurze Informacji Kredytowej, musimy przede wszystkim założyć i wybrać rodzaj konta, z którego chcemy skorzystać. W zależności od podjętej decyzji, będziemy mieli do wyboru Raport na próbę za 0 zł, Pełny raport za 36 zł bądź Raport w pakiecie za 79 zł. Następnie podajemy swoje dane osobowe i potwierdzamy tożsamość. Jest to możliwe na trzy sposoby - skanując dowód osobisty, podpisując dokument za pomocą kwalifikowanego podpisu elektronicznego albo odbierając list polecony, który wyśle do nas BIK. Trzeba mieć na uwadze, że ostatnia metoda może zająć nawet kilkanaście dni. Ostatnim krokiem w celu sprawdzenia swojego statusu w BIK jest pobranie wygenerowanego raportu.

Warto weryfikować swój status w BIK, aby na bieżąco kontrolować swoją historię kredytową. Tylko bezpiecznie pożyczając, będziemy mieć pewność, że uzyskane wsparcie finansowe pomoże, a nie zaszkodzi kondycji naszego budżetu. Ponadto, sprawdzając swoją przeszłość finansową, tak jak już wspomnieliśmy, przypadkowo możemy się dowiedzieć o wyłudzeniu pożyczki na nasze dane. Będziemy mogli szybko zareagować – jeszcze zanim komornik zapuka do naszych drzwi. Jeśli nie wyjaśnimy tej sytuacji na czas, popsujemy swój wizerunek w oczach instytucji pozabankowych. A co za tym idzie, kiedy będziemy potrzebować wsparcia finansowego okaże się, że nie możemy go otrzymać. Raport bez problemu samodzielnie przeanalizujemy, a w razie potrzeby mamy możliwość jego wydruku (opcja nieodstępna w bezpłatnej ofercie Raportu BIK). Z danych w nim zwartych zorientujemy się także w naszej ocenie punktowej. Im wyższa, tym instytucje finansowe z większym przekonaniem udzielają nam wsparcia finansowego.

BIK pomaga uchronić się przed wyłudzeniem kredytu

Raport BIK poinformuje nas, kto pytał o nasze dane. Dzięki temu możemy się dowiedzieć, czy przypadkiem ktoś nie wziął zobowiązania finansowego na nasze nazwisko. Lecz to nie jedyna usługa, którą oferuje Biuro Informacji Kredytowej. Może jeszcze skuteczniej chronić się przed wyłudzeniem kredytu, korzystając z Alertów BIK. Powiadomią nas od razu, gdy tylko jedna z instytucji bankowych bądź pozabankowych wyśle zapytanie kredytowe na nasze dane osobowe. Otrzymamy wiadomość mailową bądź SMS-ową, która pozwoli nam natychmiast zareagować, jeśli to nie my staramy się o zobowiązanie. Alerty BIK powiadamiają także o wszelkich opóźnieniach w płatnościach, dlatego będziemy na bieżąco kontrolować sytuacje, które mogą zagrażać naszej historii kredytowej. Kiedy otrzymamy alert świadczący o możliwości wyłudzenia danych, powinniśmy jak najszybciej skontaktować się z BIK-iem.

Warto korzystać z usług BIK, dzięki którym będziemy na bieżąco kontrolować swoją historię kredytową i z powodzeniem zaciągać chwilówki przez internet, o które się staramy.

Zastrzeżenie dowodu osobistego w BIK

Biuro Informacji Kredytowej pozwala również zastrzec dowód osobisty, kiedy okaże się, że go zgubiliśmy bądź został nam skradziony. Mając konto w BIK, możemy zastrzec dokument tożsamości z każdego miejsca na świecie, skutecznie chroniąc się przed kradzieżą tożsamości. Nie trzeba pamiętać numeru swojego dokumentu. Tak naprawdę wystarczy jedno kliknięcie, a co najważniejsze – to usługa całkowicie bezpłatna dla osób posiadających konto na portalu Biura Informacji Kredytowej. Kiedy zastrzeżemy dowód, informacja ta w kilka minut dotrze do wszystkich placówek, w których nasze dane mogłyby zostać wykorzystane. Dzięki temu nie będziemy się martwić o bezpieczeństwo swojej tożsamości.

Warto jak najszybciej zastrzec swoje dokumenty, abyśmy tylko my mogli zaciągać zobowiązania na swoje dane osobowe, korzystając z zasad bezpiecznego pożyczania i rankingów chwilówek. Wskazówki i podpowiedzi ekspertów, czuwających nad informacjami zawartymi w porównywarkach pożyczek, pozwolą zaciągnąć zobowiązania odpowiadające naszym potrzebom i zrealizować plany finansowe.

Darmowe pożyczki
Netcredit
2000 zł / 30 dni
Extraportfel
2000 zł / 30 dni
LendOn
1500 zł / 30 dni
MoneyMan
1500 zł / 30 dni
Pożyczka Plus
2000 zł / 45 dni
Polożyczka
1000 zł / 30 dni
Kuki.pl
2500 zł / 30 dni
Filarum
1000 zł / 30 dni
Ferratum Bank
1500 zł / 60 dni
Ale gotówka
2000 zł / 30 dni
Vivus
3000 zł / 30 dni
Tani Kredyt
1700 zł / 30 dni
Smart Pożyczka
1000 zł / 30 dni
Visset
1000 zł / 30 dni
Wandoo
2500 zł / 30 dni
Szybka Gotówka
300 zł / 30 dni
Chwilówkomat
2000 zł / 30 dni
Wonga
1500 zł / 60 dni
Via SMS
1500 zł / 30 dni
Credit
2000 zł / 30 dni
Łatwy Kredyt
1500 zł / 30 dni
Solven
1000 zł / 30 dni
Ofin
1500 zł / 60 dni
Kasomat
1000 zł / 30 dni
Soho Credit
1000 zł / 30 dni
Halopożyczka
2000 zł / 30 dni

Dodaj komentarz

##    ##    ###    ##     ## #### ########  
##   ##    ## ##   ##     ##  ##  ##     ## 
##  ##    ##   ##  ##     ##  ##  ##     ## 
#####    ##     ## #########  ##  ########  
##  ##   ######### ##     ##  ##  ##        
##   ##  ##     ## ##     ##  ##  ##        
##    ## ##     ## ##     ## #### ##        

Zaloguj się, aby nie zobaczyć więcej tego pola

Kalina 2016-10-08 14:00:09 #95
fakt, nie wszytsko do tej pory o BIK jednak wiedziałam. Dobrze zebrane informacje, bez zbędnych opisów! dzięki za ten artykuł!