Firmy pożyczkowe w Polsce - rynek po antylichwiarskiej rewolucji

Rynek firm pożyczkowych w polsce - kierunek online

Rok 2016 był rokiem bardzo dużych zmian w sektorze pozabankowych instytucji finansowych. 11 marca weszła w życie ustawa o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw, tzw. ustawa antylichwiarska. Nałożyła ona na firmy pożyczkowe w Polsce ograniczenia, które z założenia miały wyeliminować nieuczciwe praktyki niektórych instytucji. Ustawa wprowadziła minimalny limit wysokości kapitału zakładowego. Od 2016 roku, żeby założyć firmę pożyczkową, trzeba dysponować kapitałem w wysokości przynajmniej 200 tys. złotych. Wcześniej wystarczyło 5 tys. złotych. Nowa ustawa zamknęła w ten sposób drogę nieuczciwym osobom, które chciały dorobić się na nieświadomych konsumentach, oferując pożyczki bez pokrycia.

Zmiany w przepisach dotyczyły również ograniczenia pozaodsetkowych kosztów kredytów konsumenckich (pożyczek). Prawodawca ukrócił w ten sposób praktyki lichwiarskie, uniemożliwiając nakładanie na klientów firm pożyczkowych bardzo wysokich odsetek. W efekcie zaostrzyły się również warunki przyznawania pożyczek. Wskaźnik odrzuceń wniosków o pożyczki wzrósł o 9 pkt. proc. W 2016 roku według KPF odsetek negatywnie rozpatrzonych zapytań o pożyczkę wyniósł aż 60 proc.

Jeszcze przed wprowadzeniem zmian na rynku dominację zaczął zdobywać internetowy kanał dystrybucji. Ograniczenia dotyczące oprocentowania chwilówek i pożyczek na raty, a także wzrost kosztów obsługi tylko wzmocniły ten trend. Firmy udzielające pożyczek z obsługą domową i w placówkach stacjonarnych również zaangażowały się w działalność internetową, niech za przykład posłuży Provident, jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek pożyczkowych w kraju. Za symboliczny początek końca pożyczek offline można uznać zakończenie działalności firmy Pośrednictwo Finansowe Kredyty-Chwilówki. W styczniu tego roku zarząd spółki podjął decyzję o zamknięciu wszystkich placówek w kraju. Kredyty-Chwilówki był jednym z największych i najstarszych pożyczkodawców w kraju.

Rejestr Firm Pożyczkowych

Nowa ustawa o kredycie konsumenckim powołała do życia Rejestr Firm Pożyczkowych. Jest to lista wszystkich firm pożyczkowych w Polsce. Kontrolę nad RFP sprawuje Komisja Nadzoru Finansowego. Zgłoszenie firmy do Rejestru jest obowiązkowe. Na wnioskowanie o wpis do RFP instytucje pożyczkowe miały czas do 22 stycznia 2018 roku. Podobny rejestr działał już wcześniej z inicjatywy PZIP (Polski Związek Instytucji Pożyczkowych), z tą różnicą, że firmy wpisywały się do niego dobrowolnie. Po zmianach w prawie klienci pozabankowych instytucji finansowych zyskali wiarygodne narzędzie, pozwalające sprawdzić, czy mają do czynienia z rzetelnym pożyczkodawcą. Jest to zmiana pozytywnie oceniana przez przedstawicieli branży. Wpływa ona korzystnie na wizerunek firm pożyczkowych i podnosi ich wiarygodność w oczach klientów.

Największe firmy pożyczkowe w Polsce

W Rejestrze Firm Pożyczkowych znajduje się 259 podmiotów. Jednak większość udziałów w rynku ma kilka największych spółek, do których należą najbardziej znane marki pożyczkowe. Co ciekawe, sektor niebankowych instytucji finansowych w Polsce zdominowany jest przez kapitał z krajów nadbałtyckich. Prym wiedzie Łotwa z takimi spółkami jak 4finance Group, Rapid Finance, czy Creamfinance. Z pierwszą marką współpracują:

• Vivus
• Zaplo

Spółka matka - właściciel Vivus i Zaplo - w 2017 roku osiągnęła 448 mln euro przychodu z tytułu odsetek. Najwięcej zysku przyniosły pożyczki udzielone w Polsce. Wypracowały one 25 proc. całego przychodu spółki.

Rapid Finance z kolei zrzesza takie znane firmy jak:

• Filarum
• Soho Credit

Creamfinance jest pożyczkodawcą w:

• LendOn
• Extraportfel

Do największych firm pożyczkowych w Polsce zalicza się również Ferratum ratalne. Jest to jedna z marek, której właścicielem jest fińskie Ferratum Group. Pozostałe instytucje działające pod szyldem tej spółki to: Ekspres Kasa, Ofin i Kasa TAK!. Inną firmą o skandynawskich korzeniach jest Aasa. Funkcjonuje w Polsce już od 6 lat. Udziela głównie pożyczek ratalnych, ale w ofercie posiada również pożyczki dla małego biznesu.

Do firm najbardziej rozpoznawalnych i posiadających najokazalszą grupę klientów należy również zaliczyć brytyjskiego pożyczkodawcę Wonga. Firma działa na naszym rynku od 2012 roku i wyraźnie zaznaczyła od tamtego czasu swoją obecność, chociażby poprzez sporą aktywność w mediach.

Wśród dużych niebankowych instytucji pożyczkowych z rodzimym kapitałem na naszym rynku warto wymienić SMS Kredyt. Firma działa już od 10 lat i specjalizuje się w pożyczkach ratalnych. Współpracuje ze stacjonarnymi pośrednikami, ale inwestuje mocno również w kanał online. Przez internet można pożyczyć do 7 tys. zł na okres nawet 30 miesięcy.

Porównywarka pożyczek - internetowy sojusznik firm pożyczkowych

Wraz z rozwojem internetowych pożyczek, pojawiła się potrzeba stworzenia narzędzi, które pomogą klientom wybrać najlepszą ofertę. Sprawdzanie propozycji każdej firmy, kiedy działa ich już ponad 200, to zadanie, które pochłonęłoby kilka godzin. W odpowiedzi na oczekiwania pożyczkobiorców zaczęły powstawać porównywarki szybkich pożyczek online.

Loando wpisuje się w trendy branży FinTech, łącząc finanse z nowoczesnymi technologiami. Dostarcza w przystępny sposób wiarygodne informacje na temat pożyczek pozabankowych. Mechanizm działania jest prosty. W jednym miejscu zostały zebrane oferty wszystkich wiarygodnych instytucji na rodzimym rynku. Po zapoznaniu się z propozycjami firm i zawężeniu grona potencjalnych pożyczkodawców, klient w łatwy sposób może zestawić ich oferty, żeby na jednej stronie porównać plusy i minusy danych pożyczek. Dla ułatwienia wszystkie firmy podzielone zostały według specyfiki swoich produktów. Pożyczkobiorca znajdzie więc takie kategorie jak: chwilówki, pożyczki na raty i pożyczki dla firm. Po wybraniu najkorzystniejszej oferty klient przenosi się na stronę z pożyczkowym wnioskiem. Co istotne, porównywarka daje wgląd nie tylko w opinie ekspertów z branży, ale pozwala również zapoznać się z komentarzami osób, które zdążyły już zaciągnąć pożyczkę w danej firmie.