Twój wniosek o pożyczkę został odrzucony? Sprawdź najczęstsze błędy pożyczkobiorców

Niska zdolność kredytowa - najczęstsza przyczyna odrzucenia wniosku o pożyczkę

Jednym z najczęstszych powodów odrzucenia wniosku o pożyczkę jest zbyt niska zdolność kredytowa potencjalnego klienta. Zdolność ta, najprościej mówiąc, to możliwość spłaty zaciągniętego zobowiązania w terminie, wyznaczonym uprzednio w umowie. Na zdolność kredytową składa się kilka istotnych czynników, m.in.:

• wysokość, źródło oraz systematyczność uzyskiwania dochodów przez potencjalnego pożyczkobiorcę,
• obecne obciążenia i zobowiązania kredytowe,
• wysokość oraz rodzaj kredytu,
• okres kredytowania,
• historia kredytowa,
• wiek kredytobiorcy.

Jednym z wymogów stawianych przed pożyczkobiorcami jest posiadanie określonej formy zatrudnienia, najczęściej umowy o pracę na czas nieokreślony. Taka forma zatrudnienia gwarantuje systematyczność otrzymywanych dochodów, dzięki temu pożyczkodawca ma pewność, że klient nie będzie mieć większych problemów w spłacie zobowiązania. Co istotne, część instytucji pozabankowych oferuje pożyczki także dla osób zatrudnionych na umowę zlecenie lub otrzymujących specjalnego świadczenia, m.in. alimenty, emeryturę bądź rentę. O pożyczkę bez umowy o pracę można starać się m.in. w Extraportfel oraz Wonga.

Kolejnym, równie częstym wymogiem jest posiadanie stałych przychodów. Co ciekawe, część firm pożyczkowych oferuje chwilówki bez zaświadczenia o dochodach, a jedynie informacji na ten temat.

Innym, ważnym czynnikiem, które instytucje finansowe biorą pod uwagę przy obliczaniu zdolności kredytowej, jest wiek potencjalnego klienta. Zbyt niski lub zbyt wysoki może być powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę. Firmy pożyczkowe swoje usługi dedykują zazwyczaj osobom mieszczącym się w przedziale wiekowym między 21. a 70. rokiem życia. Jednak część z nich oferuje pożyczki dla młodych osób, już od 18 roku życia (MoneyMan, AleGotówka), jak również osobom starszym, tj. emerytom bądź rencistom (LendOn, NetCredit).

	Extraportfel	Weź pożyczkę
	Netcredit	Weź pożyczkę

Jak sprawdzić, czy jestem w KRD – czyli figurowanie w bazach dłużników

Kolejnym, równie częstym powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę jest figurowanie w bazach dłużników. Instytucje finansowe, przed udzieleniem zobowiązania, starają się jak najlepiej poznać historię finansową potencjalnego klienta. Chcą przede wszystkim sprawdzić, jak dany pożyczkobiorca radził sobie ze spłatą zobowiązań w przeszłości oraz czy nie posiada żadnych zadłużeń obecnie.

W tym celu weryfikują rejestry dłużników, tj. Biuro Informacji Gospodarczej (BiG InfoMonitor), Krajowy Rejestr Długów (KRD), Biuro Informacji Kredytowej (BIK). Figurowanie na tzw. czarnej liście zazwyczaj przekreśla szansę na otrzymanie zobowiązania.

Pożyczki pozabankowe ze złą historią kredytową?

Część instytucji pozabankowych oferuje pożyczki również dla osób z negatywną historią kredytową. W takiej sytuacji wymagane jest jednak dodatkowe zabezpieczenie pożyczki, przykładowo w postaci poręczyciela, jak w przypadku Rapida Money. Inną formą zabezpieczenia może być zastaw samochodu. O takie zobowiązanie można wnioskować w Autokapital.pl lub MotoPożyczka.

Źle wykonany przelew weryfikacyjny

Wszystkie instytucje pozabankowe od potencjalnego klienta wymagają potwierdzenia tożsamości. Do najczęściej spotykanych metod należy przelew weryfikacyjny. Taką opłatę trzeba dokonać według ściśle określonych zasad. Przede wszystkim z własnego konta bankowego, którego jest się jedynym właścicielem. Przelewy z rachunków prowadzonych przykładowo ze współmałżonkiem nie będą zatem brane pod uwagę. Dodatkowo zgodny musi być także tytuł przelewu.

Co istotne, niektóre instytucje pozabankowe stawiają na nowoczesne metody weryfikacji klienta. Mowa tu m.in. o popularnej metodzie Kontomatik, a także Instantor AB, Kontoconnect oraz Groszconnect. Pożyczkę bez przelewu weryfikacyjnego oferują takie firmy pożyczkowe, jak Miloan, Kredito24 oraz Chwilówkomat.

Niespłacona pożyczka w instytucji pozabankowej

Innym, równie częstym powodem odrzucenia wniosku o pożyczkę jest posiadanie więcej niż jednej aktywnej pożyczki w danej instytucji pozabankowej. W zdecydowanej większości pożyczkodawcy stosują zasadę – jedna firma, jedna pożyczka. Oznacza to, że klienci mogą wnioskować o następne zobowiązanie, dopiero po spłacie poprzedniego, a dokładniej po zaksięgowaniu całkowitej kwoty pożyczki.

Co ciekawe, niewielka część firm pożyczkowych daje możliwość dobrania określonej kwoty zobowiązania, do wziętej już pożyczki – o ile przyznany limit ogólny nie został przekroczony. Takie rozwiązanie znajdziemy m.in. w ofercie znanej i cenionej marki, jaką jest Vivus.

Celowe podanie błędnych danych we wniosku o pożyczkę

Zdarza się, że potencjalni klienci nie spełniają określonych wymagań firmy pożyczkowej, a w celu otrzymania zobowiązania, decydują się na podanie błędnych danych we wniosku pożyczkowym. Najczęściej podają nieprawdziwe informacje na temat swoich miesięcznych dochodów, które znacznie zawyżają.

Należy jednak pamiętać, że instytucja pozabankowa zazwyczaj zastrzega sobie możliwość zweryfikowania takich danych. Przykładowo może skontaktować się z pracodawcą potencjalnego klienta lub poprosić o przesłanie historii przelewów. Jeśli kłamstwo wyjdzie na jaw, pożyczkobiorca nie tylko nie otrzyma pożyczki, ale i przekreśli to jego szansę na zaciągnięcie zobowiązania w danej firmie w przyszłości.

Instytucja odrzuciła mój wniosek o pożyczkę – co robić dalej?

Instytucje finansowe zazwyczaj nie ujawniają powodów odrzucenia wniosku o pożyczkę. Na podstawie powyższych informacji z łatwością jednak możemy stwierdzić, co mogło być przyczyną w naszym przypadku. Należy jednak pamiętać, że odrzucenie wniosku w jednej firmie pożyczkowej nie przekreśla szansy na otrzymanie zobowiązania u konkurencji, ponieważ decyzje pożyczkodawców w dużej mierze zależą od wewnętrznej polityki firmy. Czynniki, które są decydujące w jednej firmie, w innej mogą być zupełnie nieistotne. 

Jeśli planujesz złożyć kolejny wniosek o pożyczkę w innej firmie pożyczkowej, skorzystaj z naszego rankingu chwilówek bądź rankingu pożyczek ratalnych. Znajdziesz tam sprawdzone firmy pożyczkowe o niskich wymaganiach względem pożyczkobiorców.