Kredyt hipoteczny wiąże się z licznymi kosztami okołokredytowymi, do których można zaliczyć między innymi promesę kredytową na rzecz banku, opłaty sądowe: założenie księgi wieczystej i wpisanie do niej hipoteki czy koszty notarialne: przygotowanie aktu notarialnego oraz jego odpis w związku z nabywaną nieruchomością. W naszym artykule dokładnie je omówiliśmy i wskazaliśmy jeszcze kilka innych opłat okołokredytowych. Ponadto z tekstu dowiesz się, ile trzeba będzie za nie zapłacić. Przeczytaj!
Oprócz standardowych kosztów kredytu hipotecznego tj. oprocentowanie, prowizja za udzielenie kredytu, do naszych obowiązków będzie również należało uiszczenie opłat okołokredytowych względem banku, jak i różnych instytucji pozabankowych.
Ważne - w ofertach kredytowych banki zazwyczaj nie wskazują wysokości kosztów okołokredytowych, ale nie oznacza to, że nie będziemy musieli ich uregulować.
Promesa kredytowa, to nic innego, jak pisemne przyrzeczenie banku, że kredytobiorca otrzyma kredyt hipoteczny w określonej kwocie. Dzięki temu podczas zakupu mieszkania będziemy mogli zapewnić sprzedającego, że posiadamy wystarczające środki, aby sfinansować nieruchomość.
W tym przypadku kredytodawca pobierze od nas kwotę w wysokości 400 zł - tylko niektóre instytucje finansowe nie wymagają opłat za promesę. Druga opłata wiąże się z wyceną i inspekcją nieruchomości, których dokonuje bank w celu zabezpieczenia spłaty kredytu hipotecznego. Ten proces jest konieczny, ponieważ na jego podstawie instytucja podejmie pozytywną lub negatywną decyzję o udzieleniu klientowi finansowania na zakup domu lub mieszkania. Ile trzeba za to zapłacić? Cena waha się od 0 do 600 zł.
Po podpisaniu umowy kredytowej i trzeba również liczyć się z kosztami notarialnymi za przygotowanie aktu notarialnego oraz jego odpis w związku z nabywaną nieruchomością. Niestety trzeba będzie za to zapłacić dość sporą kwotę, jej wysokość zależy od metrażu mieszkania, jego lokalizacji oraz od przepisów prawnych określających maksymalne stawki notarialne.
W tym miejscu należy podkreślić, że bez względu na to, czy kupujemy np. mieszkanie za gotówkę czy kredyt hipoteczny, musimy liczyć się z opłatami za sporządzenie takiego dokumentu u notariusza. Trzeba też wspomnieć o tym, że usługi notarialne można rozszerzyć o złożenie wniosku do sądu o wpis do hipoteki - za to również pobierane są opłaty.
Kolejna opłata związana jest z ustanowieniem zabezpieczenia w postaci wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Możemy tego dokonać wyłącznie za pośrednictwem sądu, który będzie wymagał od nas uiszczenia określonych kosztów, możemy do nich zaliczyć następujące elementy:
Kto poniesie koszty za wykreślenie hipoteki ustanowionej przez dotychczasowego właściciela nieruchomości? Sąd będzie wymagał uregulowania opłaty w wysokości 100 zł od sprzedającego.
Do kosztów okołokredytowych wliczają się również opłaty, jakie trzeba uiścić w urzędzie skarbowym. Każdy kupujący mieszkanie lub inną nieruchomość będzie zobowiązany do uregulowania podatku od czynności od czynności cywilnoprawnych, czyli tzw. podatek PCC. Czy to konieczne? Tak, ale tylko wtedy, gdy kupujemy nieruchomość od osoby fizycznej. Ten koszt bezpośrednio wiąże się z przeniesieniem przez urząd skarbowy prawa własności do nieruchomości. Podatek PCC wynosi 2 proc. wartości transakcji, daną kwotę można też przesłać przelewem do urzędu skarbowego.
Większość banków przed udzieleniem tak dużego zobowiązania wymaga od klientów zakupu ubezpieczenia kredytu. Dlaczego? Taka polisa to pewnego rodzaju zabezpieczenie na wypadek, gdy wpadniemy w przejściowe kłopoty finansowe w konsekwencji na jakiś czas stracimy środki potrzebne do regularnej spłaty kredytu hipotecznego. Przy tym rodzaju kredytu kredytobiorcy często decydują się też na inne ubezpieczenia tj.:
Wysokość ubezpieczenia nieruchomości zależy od towarzystwa ubezpieczeniowego, na jakie się zdecydujemy. Koszt takiej polisy zwykle nie przekracza 0,01 wartości mieszkania. Jeżeli wykupimy też inne ubezpieczenia, wtedy trzeba będzie regularnie opłacać kilka składek, które mogą w znaczący sposób nadwyrężyć nasz domowy budżet.
Jeżeli podczas procesu nabywania mieszkania lub domu zamierzamy korzystać z usług agenta nieruchomości, trzeba wziąć pod uwagę, że za jego pośrednictwo należy uiścić odpowiednią prowizję - zwykle wyraża się ją jako wartość procentową i obliczana jest np. na podstawie ceny mieszkania. Agenci nieruchomości zazwyczaj pobierają za usługę pośrednictwa opłaty od 2 do 4 proc. wartości nieruchomości. Co ciekawe, zdarza się, że taka opłata jest wymagana tylko i wyłącznie od sprzedającego.
Przy większości ofert kredytu hipotecznego klient może liczyć na obniżenie prowizji lub marży za kredyt w zamian za skorzystanie z innych produktów finansowych proponowanych przez bank w ramach tzw. cross-sellingu. Instytucje mogą zaoferować np. kartę kredytową.
Czy warto skorzystać z tego rozwiązania? Tak, ale tylko wtedy, gdy okaże się, że dołączenie karty kredytowej do oferty kredytowej faktycznie obniży koszty kredytu hipotecznego i będzie opłacalne na przestrzeni całego okresu spłaty. W przeciwnym wypadku nie warto decydować się na to rozwiązanie, ponieważ narazimy się na jeszcze większe opłaty.
Artykuły
Kiedy brakuje nam pieniędzy, pierwszą myślą jest pożyczka...
Można śmiało stwierdzić, że klientów instytucji pozabankowych...
Według danych GUS z 2018 roku, bezrobocie spada, ale...
Jeżeli planujesz wejść w związek małżeński, a nie masz...
W popularnej sieci odzieżowej Zara wyprzedaż letnia...
Bardzo często gdy planujemy złożyć wniosek o chwilówkę...
Na rynku pożyczek pozabankowych znajdziemy nie tylko...
Każda para ma swój sposób na finanse. Tuż po zaręczynach...