Tani kredyt dla wolnych zawodów - lekarzy, adwokatów i innych

Kredyt dla wolnych zawodów - na oświadczenie i na lepszych warunkach

Instytucje finansowe prześcigają się w tworzeniu instrumentów kredytowych dostosowanych do poszczególnych grup klientów. Jedną z nich są przedstawiciele wolnych zawodów, których z roku na rok jest coraz więcej. Są to osoby, które nie są zatrudnieni na umowę o pracę ale często zarabiają więcej niż przeciętni kredytobiorcy. Zazwyczaj zaciągają oni kredyty na rozwój swojej działalności, dzięki czemu są oni dla banków wiarygodnymi klientami. Co za tym idzie, kredyty dla wolnych zawodów są często udzielane na znacznie atrakcyjniejszych warunkach niż standardowe kredyty gotówkowe.

Kredyt dla przedstawicieli wolnych zawodów zazwyczaj charakteryzuje:

• wyższa kwota,
• dłuższy okres spłaty,
• niższa marża banku,
• niższa prowizja lub jej brak,
• korzystne oprocentowanie,
• negocjowalne warunki spłaty,
• krótszy czas rozpatrywania wniosku,
• korzystniejsza ocena kredytowa,
• brak zabezpieczeń i poręczycieli.

Preferencyjny kredyt kredyt na oświadczenie dla osób prowadzących działalność można znaleźć w wielu instytucjach. Niektóre banki oferują nawet kredyt 0 procent czyli kredyt bez prowizji za rozpatrzenie wniosku i udzielenie finansowania. Preferencyjna pożyczka dla lekarzy czy prawników może w wymagać od klienta skorzystania z dodatkowych produktów bankowych takich jak konto osobiste, konto firmowe czy ubezpieczenie od nieprzewidzianych zdarzeń. Poniżej zestawienie kredytów gotówkowych dla wolnych zawodów dostępnych w 11 bankach.

Na co można przeznaczyć kredyt dla wolnych zawodów?

Kredyt dla profesjonalistów może być przeznaczony na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, dzięki czemu z powodzeniem zastąpi np. leasing czy kredyt dla firm. Kredyty dla przedstawicieli wolnych zawodów mogą sfinansować m.in.:

• zakup profesjonalnego sprzętu,
• zakup i remont nieruchomości przeznaczonej na gabinet,
• zakup służbowego samochodu,
• zakup sprzętu elektronicznego i oprogramowania komputerowego,
• utrzymanie bieżącej płynności finansowej etc.

W niektórych bankach możliwy jest kredyt pokrywający 100 proc. kosztów inwestycji. Przy wysokich kwotach, kredyt inwestycyjny można wypłacić jednorazowo lub w transzach - zależnie od banku i preferencji klienta. Przy niższej zdolności kredytowej korzystnym rozwiązaniem może być kredyt hipoteczny dla wolnych zawodów.

Kto może dostać kredyt dla profesjonalistów - lista wolnych zawodów

Co to jest wolny zawód? Pojęcie “wolne zawody” wykorzystywane jest w prawie i praktyce gospodarczej. Za przedstawicieli wolnych zawodów uznaje się się osoby prowadzące własną działalność gospodarczą bez zatrudnienia na podstawie umowy o pracę. Freelancer świadczy profesjonalne usługi na wysokim poziomie na rzecz klientów, o których pobiera wynagrodzenie. Działalność powinna być wykonywana na własny rachunek - osobiście lub, jeśli to konieczne, przy pomocy osób podporządkowanych.

Zgodnie z Kodeksem Spółek Handlowych, wolne zawody w Polsce to m.in.:

• adwokat,
• aptekarz,
• architekt,
• inżynier budownictwa,
• biegły rewident,
• broker ubezpieczeniowy,
• doradca podatkowy,
• makler papierów wartościowych,
• doradca inwestycyjny,
• księgowy,
• lekarz,
• lekarz dentysta,
• lekarz weterynarii,
• notariusz,
• pielęgniarka,
• położna,
• radca prawny,
• rzecznik patentowy,
• rzeczoznawca majątkowy,
• tłumacz przysięgły.

W świetle przepisów ustawy o zryczałtowanym podatku dochodowym wolny zawód wykonuje także:

• technik dentystyczny,
• felczer,
• nauczyciel.

Wolne zawody wymagają wykształcenia i specjalistycznych umiejętności, a wykonujące je osoby muszą posiadać odpowiednie uprawnienia i przestrzegać etyki zawodowej. Częstym wymogiem jest także obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia OC w zakresie prowadzonej działalności zawodowej. Określenie “wolny zawód” bywa używane zamiennie z zawodem zaufania publicznego, choć kategoria ta jest znacznie szersza niż zawody wolne. Lista zawodów uprawniających do skorzystania z kredytu dla profesjonalistów może się nieco różnić zależnie od banku. Przedstawiciele niektórych branż mogą liczyć na lepsze warunki kredytu, nawet jeśli są zatrudnieni na umowę o pracę. Przykładem może być kredyt dla lekarzy czy przedstawicieli branży prawniczej i finansowej.

Kredyt dla wolnych zawodów na oświadczenie, a zdolność kredytowa

Kredyt dla wolnych zawodów to często kredyt bez zaświadczeń o dochodach, konieczności przedstawiania faktur rozliczeniowych i poręczycieli. Ograniczenie formalności znacznie skraca to czas oczekiwania na wydania decyzji kredytowej i wypłatę środków - pieniądze dostępne są nawet w 24 godziny od złożenia wniosku. Ocena zdolności kredytowej osób wykonujących wolny zawód przebiega standardowo, jednak dostępna kwota finansowania może być o nawet 40 proc. wyższa niż u klientów zatrudnionych na umowie o pracę.

Może być to szczególnie widoczne przy wnioskowaniu o kredyt dla zawodów zaufania publicznego przez osoby osiągające stosunkowo niewielkie, ale stabilne dochody. Przykładem mogą tu być nauczyciele/wykładowcy akademiccy, strażacy, policjanci etc. W oczach banku tacy kredytobiorcy są odpowiedzialni i nie dopuszczą do opóźnień w spłacie, ponieważ ewentualne zadłużenie wpłynęłoby negatywnie na ich reputację. Im niższe ryzyko kredytowe ciąży na kliencie, tym tańszy kredyt może uzyskać.

Jak uzyskać kredyt dla wolnych zawodów - wymagania wobec kredytobiorców

Wnioskując o kredyty dla wolnych zawodów musimy być przygotowani na dokładną weryfikację naszej wiarygodności finansowej. Wymagany okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi od 6 do 24 miesięcy, zależnie od zawodu i kwoty kredytu. Znaczenie ma także czas współpracy z bankiem - stali klienci mogą liczyć na wyższe kwoty i ograniczenie formalności kredytowych.

Osoby ubiegające się o kredyty dla profesjonalistów powinny przygotować takie dokumenty jak:

• dowód osobisty,
• zaświadczenie / dyplom / certyfikat potwierdzający prawo wykonywania zawodu,
• oświadczenie o dochodach,
• dokumenty finansowe zgodne z prowadzoną działalnością gospodarczą (PIT, KPiR),
• zaświadczenie od pracodawcy o wysokości dochodu,
• wyciąg z konta firmowego/osobistego za ostatnie 6 miesięcy.

Wnioski o kredyt dla wolnych zawodów można składać online, jednak przy wyższych kwotach konieczne będzie dopełnienie formalności w placówce banku. Osoby z nieidealną historią kredytową mogą skorzystać z alternatywnego źródła finansowania, jakim są pożyczki dla działalności gospodarczych w pozabankowych instytucjach pożyczkowych. Są one udzielane na zdecydowanie niższe kwoty, które wystarczą na mniejsze wydatki związane z codzienną działalnością zawodową. W przypadku pożyczek wnioski składane są przez internet, a pieniądze trafiają na konto klienta tego samego dania.