Maksymalna kwota pierwszej pożyczki - sprawdź oferty!

Na co Polacy pożyczają pieniądze?

Pożyczki pozabankowe cieszą się rosnącą popularnością. Przyczyną jest bez wątpienia wygodny dostęp do gotówki i szybkość udzielania dodatkowych środków. Nowoczesne technologie w finansach osobistych zrewolucjonizowały świat pożyczek i dały dostęp do innowacyjnych narzędzi, dzięki którym starania o pieniądze są proste, a zarazem bezpieczne. Coraz chętniej pożyczamy, a uzyskaną w ten sposób gotówkę zazwyczaj przeznaczamy na:

• remont albo odświeżenie mieszkania (37 proc. ankietowanych)
• zakup auta lub roweru (27 proc. respondentów)
• niespodziewane naprawy i wymianę sprzętu domowego (23 proc. uczestników badania)
• kupno gadżetów elektronicznych (21 proc. badanych)
• wydatki sezonowe, np. pożyczka na wyprawkę szkolną (12 proc. ankietowanych)
• cele zdrowotne (11 proc. respondentów)^[1].

Potrzeb jest wiele, dlatego sprawdźmy, czy i w których firmach możliwe są starania o maksymalną kwotę pożyczki w przypadku nowych klientów.

CZY MOŻEMY STARAĆ SIĘ O MAKSYMALNĄ POŻYCZKĘ JAKO NOWI KLIENCI?

Niejednokrotnie wydajemy więcej, niż mamy, dlatego chcielibyśmy otrzymać maksymalną kwotę pożyczki już przy pierwszej umowie. Chociaż średnia wartość pożyczki cały czas rośnie (w I półroczu 2016 roku odnotowano jej wzrost do kwoty 1449 zł, czyli o 26,7 proc. więcej niż w I półroczu 2015 roku^[2]), to tylko nieliczne firmy dają nowym klientom możliwość zapożyczenia się na najwyższą sumę. Taka opcja bez wątpienia przyciąga pożyczkobiorców, dla których pożyczki online są swoistą alternatywą kredytów. Starania o kredyty są zdecydowanie trudniejsze, choćby dlatego, że wartości. Z tego względu, wiążą się ze znacznie większą ilością formalności.

Niejednokrotnie wydajemy więcej, niż mamy, dlatego chcielibyśmy otrzymać maksymalną kwotę pożyczki już przy pierwszej umowie. Średnia wartość pożyczki pozabankowej rośnie z roku na rok. W 2022, przeciętna pożyczka wynosiła 2278 zł.[2] Wartość minimalna pożyczek również rośnie, jednak pomimo wzrastającego zapotrzebowania na dofinansowanie pożyczkodawcy często nie udzielają pożyczek na pełną kwotę, dopóki klient nie spłaci mniejszego zobowiązania w ich firmie. W przypadku pożyczek aż 43 proc. zobowiązań w firmach pozabankowych dotyczy kwot między powyżej pięciu tysięcy złotych[3]. Gdzie w takim razie możemy liczyć na najbardziej dogodną ofertę w kwestii wysokości pożyczki? Porównajmy oferty szybkich i opłacalnych pożyczek z maksymalną kwotą dostępną za pierwszym razem.

Gdzie otrzymasz maksymalną kwotę przy pierwszej wizycie?

Co może być zaskakującym, firmy udzielające pożyczek na maksymalną kwotę już nowym klientom, są często tymi samymi, które udzielają najwyższych kwot. Są to sumy przy których zdolność kredytowa osoby wnioskującej jest dużo bardziej istotna od jej przeszłych doświadczeń. Nowi pożyczkobiorcy mogą składać wnioski nawet o pożyczki na 150 000 zł z okresem spłaty do 10 lat! Zdarzają się również mniej lukratywne oferty, a nawet takie, które nie odróżniają wstępnej pożyczki od kolejnej, ponieważ ich maksymalna kwota zwyczajnie nie jest imponująca. Przykładowe ofery znajdziesz w tabeli poniżej:

Maksymalna kwota pożyczki nie zawsze dostępna - dlaczego?

Możliwość zadłużenia jest jednym z powodów, dla którego pożyczkodawcy nie chcą przy pierwszej umowie udzielać nam maksymalnych kwot. Boją się, że nie oddamy w terminie płatności, a odzyskiwanie długu wcale nie jest prostym zadaniem. Co więcej, Polacy niekoniecznie dobrze radzą sobie ze spłatą należności i jedyne co ich czeka, to mierzenie się z konsekwencjami nieterminowych płatności. Zgodnie z danymi ERIF Biura Informacji Gospodarczej z pierwszego kwartału 2017 roku, zobowiązania finansowe niespłacone wedle ustalonego kalendarza wynoszą już 23,6 mld zł. Z kolei co dziesiąty ankietowany Polak stara się o dodatkowe środki w celu spłacenia wcześniejszego zobowiązania.

Pożyczkodawcy chcą zyskać pewność wobec wiarygodności klienta, zarówno z troski o jego płynność finansową, jak też o dobro własnego biznesu. Niespłacone zobowiązanie zamraża ich kapitał. Dlatego chociaż weryfikują pożyczkobiorców w bazach dłużników, to wolą też samodzielnie sprawdzić ich zdolność do spłaty zobowiązania. Dlatego maksymalną kwotę pożyczki proponują dopiero przy drugiej, trzeciej, czwartej, a czasami nawet przy piątej pożyczce.

W jaki sposób otworzyć sobie drogę do większych zobowiązań?

Maksymalne kwoty pożyczki nie zawsze są dla nas dostępne za pierwszym razem. Jednak istnieje możliwość otrzymania dostępu do interesujących nas środków. Jak wiadomo, branie i terminowe spłacanie pożyczki u tego samego pożyczkodawcy, buduje naszą wiarygodność finansową. Konsekwentnie korzystając z usług tej samej instytucji pozabankowej, z czasem zyskamy dostęp do najwyższych sum. Ważne, żeby postępować przy tym rozsądnie.

Większe zobowiązania nie są jedyną zaletą dłuższej współpracy z pożyczkodawcą. Instytucje pozabankowe często proponują stałym klientom uczestnictwo w programach lojalnościowych. Jeśli nie dopuszczamy do pojawienia się opóźnień w spłatach, przy następnej umowie będziemy mogli liczyć na znacznie korzystniejsze warunki pożyczki. Możemy też uzyskać dostęp do platform edukacyjnych, które wzbogacą naszą wiedzę i pozwolą w bardziej świadomy sposób zarządzać budżetem domowym.

Kto otrzyma pożyczkę w maksymalnej kwocie już za pierwszym razem?

Pozabankowe firmy pożyczkowe nie stawiają wysokich wymagań swoim klientom. Jeśli chcemy podpisać umowę pożyczki, musimy mieć telefon komórkowy, dowód osobisty, konto bankowe oraz stałe zatrudnienie. Warunkiem koniecznym jest także ukończenie 18 roku życia i brak wpisów w rejestrach dłużników. Musimy wypełnić wniosek, dokonać weryfikacji wprowadzonych danych i poczekać na odpowiedź. Po pozytywnym rozpatrzeniu naszej aplikacji, będziemy mogli czekać na pieniądze.

Pamiętajmy tylko, że tak naprawdę zaciągnięcie pożyczki to najprostszy z kroków. Dużo trudniejsza może okazać się jej spłata, a to ona decyduje o budowaniu pozytywnej historii kredytowej.

Dbajmy o wiedzę o finansach

Umowę pożyczki na dodatkowe środki powinniśmy podpisywać z głową, tzn. dokładnie przemyśleć, czy faktycznie stać nas na zobowiązanie o maksymalnej wartości? Powinniśmy zsumować nasze comiesięczne wydatki, włączając w to drobne przyjemności, których nie potrafimy sobie odmówić. Dzięki temu będziemy wiedzieć, jaką gotówką faktycznie dysponujemy po odjęciu wszystkich pozostałych zobowiązań finansowych.

Musimy podejmować rozsądne decyzje pożyczkowe, tym bardziej, że jak pokazują badania - nasza wiedza o finansach nie jest zadowalająca. Sami oceniamy ją bardzo słabo - 19 proc. ankietowanych Polaków uznaje, że poziom ich wiedzy w tej dziedzinie jest znikomy lub mały. Tylko 7 proc. ocenia go jako bardzo dobry, a 24 proc. jako dobry. Z drugiej strony uważamy, że zarządzanie domowym budżetem jest niezwykle istotną dla nas kwestią (opinia 69 proc. respondentów). Dlatego zaciągajmy szybkie pożyczki przez internet, rozsądnie decydując o ich wysokości i wspomagając swoje wybory rankingami pożyczek, a na pewno podejmiemy odpowiednie decyzje.

^{[1] [4] Badanie Ipsos dla Wonga, 2016-2017 rok
[2] [3]  Podsumowanie 2022 roku na rynku kredytów i pożyczek, Grupa BIK, 26.01.2023 r.}